Kuvan lähde: Getty Images
Aiemmin tässä kuussa ISA:n vuosimaksun määräaika tuli ja meni. Jotkut sijoittajat käyttivät tilaisuutta hyväkseen sijoittaa enemmän rahaa ISA:hansa, mutta monet eivät.
Kuitenkin, kun yksi ovi sulkeutui, toinen avautui.
Elämme nyt uutta verovuotta, täynnä uutta ISA-maksuvähennystä.
Miljoonat ihmiset eivät ehkä käytä täysimääräisesti määrärahojaan tänä vuonna. Mutta uskon, että ISA:n käyttämättä jättäminen voi aiheuttaa sen, että ihmiset menettävät joitakin mahdollisesti arvokkaita etuja.
Tässä niistä kolme.
1. Määräajan kurinalaisuus
Oletko koskaan kamppaillut yrittäessäsi noudattaa määräaikaa, olipa kyseessä sitten tentti, työkokous tai maksu?
Määräajat voivat olla ärsyttäviä. Mutta usein he onnistuvat saavuttamaan tavoitteen saada ihmiset tekemään jotain, mitä he muutoin mielellään lykkäävät.
Monet ihmiset ajattelevat haluavansa aloittaa sijoittamisen, mutta he lykkäävät sitä vuodesta toiseen ja joskus vuosikymmenestä toiseen.
Vuotuisen ISA-avustuksen käyttäminen motivaationa aloittaa osakkeiden ostaminen kuluvan verovuoden aikana voi olla hyödyllinen töksy lykkäämisen lopettamiseksi.
2. Pidä osingot suojassa veroilta
Yksi niistä asioista, joista pidän ISA:ssa, on se, että jos sen osakkeet jakavat osinkoa, voin pitää ne verovapaassa kääreessä.
Tämä tarkoittaa, että minun ei tarvitse maksaa tuloveroa näistä osingoista, kuten ehkä, jos niitä pidettäisiin verovapaan kääreen ulkopuolella esimerkiksi osakekaupankäyntitilillä.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Miksi tällä on väliä?
Se tarkoittaa, että yhdistämisprosessi voisi olla vieläkin tehokkaampi, koska osingot voidaan käyttää yksinomaan osakkeiden ostamiseen, ei verojen maksamiseen.
Esimerkiksi yksi osake, jota mielestäni sijoittajien tulisi harkita juuri nyt, on FTSE 100 -rahoituspalvelujen tarjoaja Standard Life (LSE: SDLF). Osinkotuotto on 7,4 %.
Tämä tarkoittaa, että jos joku tekee tänään 10 000 punnan sijoituksen Standard Lifeen ISA:ssaan, hänen odotetaan ansaitsevan noin 740 puntaa vuodessa osinkoina. Näillä osingoilla voitaisiin ostaa lisää osakkeita verovapaasti.
10 000 punnan 7,4 prosentilla vuosikymmenen aikana pitäisi yli kaksinkertaistua arvoltaan yli 20 000 puntaa.
3. Pääomavoitot, joita ei veroteta
Verovapaat osingot eivät ole osakkeiden ja osakkeiden ISA:n ainoa mahdollinen veroetu.
ISA:n sisällä kertyviä myyntivoittoja ei veroteta, kun rahat lopulta poistetaan verokääreestä. ISA voi siksi tarjota tehokkaan tavan lisätä pääoman arvoa pois HMRC:n kynsistä.
Se voi olla suuri ongelma. Pelkästään kuluneen vuoden aikana esimerkiksi Standard Lifen (aiemmin Phoenix Groupin) osakekurssi nousi 31 %.
Sen vahva osinkotuotto, tavoite korottaa osakekohtaista palkkaa vuosittain ja vahva viimeaikainen tulos, Standard Lifen vetovoima saattaa tuntua ilmeiseltä.
Pidemmällä aikavälillä osakekurssi on kuitenkin kehittynyt heikosti, ja se on laskenut 1 % viimeisen viiden vuoden aikana.
Osittain tämä kuvastaa riskiä, jonka näen edelleen: epävakaat rahoitusmarkkinat voivat pakottaa yrityksen kirjoittamaan joidenkin omaisuuserien arvon alas, mikä vahingoittaa voittoja.
Mutta sen valtavan Ison-Britannian asiakaskuntansa (joka viides Iso-Britannian aikuisista on asiakkaita) ja vahvojen tuotemerkkien ansiosta uskon, että Standard Life voisi pysyä vahvana kassavirtalähteenä.
