Kuvan lähde: Getty Images
Self-Invested Personal Pension eli SIPP on yksinkertaisesti erinomainen väline varallisuuden rakentamiseen eläkkeelle siirtymistä ja toisten tulojen ansaitsemiseen. Sen lisäksi, että SIPP-rahastot suojaavat salkkua verottajalta sen kasvaessa, ne tarjoavat sijoittajille verohelpotuksen valtavan edun. Ja seurauksena lauluntekoprosessi voi nopeuttaa vuosia!
Siksi käytän jo tätä sijoitustyökalua oman eläkerahastoni kasvattamiseen. Ja pitkällä aikavälillä tavoitteeni on ansaita 5 000 puntaa joka kuukausi ilman, että minun tarvitsee nostaa sormeakaan ponnistellakseni. Näin.
Aseta tavoitteita
Minun SIPP on suunniteltu tekemään yhtä asiaa: tuottamaan passiivista tuloa.
Mutta sen sijaan, että luottaisin indeksirahastoihin, valitsen huolellisesti yksittäisiä osakkeita, jotka osoittavat eniten pitkän aikavälin potentiaalia markkinoita lyövän tuoton tavoittelemisessa. Sitten kun eläkkeelle jää, noudatan 4 %:n kotiutussääntöä. Tämä tarkoittaa, että tavoitteeni on nostaa vain 4 % salkun arvosta vuosittain. Jätän loput jatkamaan säveltämistä.
Joten ansaitakseni 5 000 puntaa kuukaudessa tai 60 000 puntaa vuodessa, se tarkoittaa, että SIPP:ni tulee saavuttaa 1,5 miljoonan punnan kokonaisarvo. Se on kunnianhimoinen tavoite. Mutta huolimatta siitä, mitä monet sijoittajat saattavat ajatella, tämä tavoite ei ole läheskään mahdotonta.
1,5 miljoonaa puntaa
FTSE 100 on tuottanut keskimäärin noin 8 %:n vuosituottoa vuodessa. SIPP:n verohelpotusetujen ansiosta, jos lisäisin 500 puntaa eläkesalkkuni kuukausittain, saisin itse asiassa 625 puntaa pääomaa. Ja 625 punnan sijoittaminen 8 prosentin korolla merkitsee 1,56 miljoonan punnan salkkua noin 36 vuoden aikana.
Mutta kuten sanoin, en ole riippuvainen indeksirahastosta. Sen sijaan rakennan räätälöityä portfoliota, jonka tavoitteena on keskimääräistä korkeampi tuotto vähintään 12 % vuodessa. Se riittää lyhentämään odotusaikaa lähes vuosikymmenellä, mikä avaa oven aikaisemmalle eläkkeelle.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
12 % haaste
Keskimääräisen 12 prosentin vuosivoiton saavuttaminen ei ole helppo tehtävä. Mutta yksi osa SIPP:stäni, jonka uskon saavuttavan markkinoita lyövän tuoton, on Melrose Industries (LSE:MRO).
Tämä vähän tunnettu ilmailu- ja puolustusalan yritys on globaalin lentokoneiden arvoketjun ytimessä ja toimittaa alan titaaneja, kuten BAE Systems, Rolls-Royce ja Lockheed Martin, mm. Itse asiassa sen komponentit ja teknologia löytyvät 70 prosentista maailman leveä- ja kapearunkoisista lentokoneista.
Melrosen osakkeilla käydään tällä hetkellä kauppaa melko vaatimattomalla termiinikurssi-voittosuhteella 16,9 verrattuna alan keskiarvoon 35. Ja siitä huolimatta, että yritys tavoittelee 20 prosentin vuosittaista tuloskasvua tämän hetken ja 2029 välisenä aikana sekä vapaan kassavirran kasvua 100 miljoonasta punnasta 600 miljoonaan puntaa samana aikana.
Onko riskejä? Tietenkin.
Melrosessa on parhaillaan käynnissä melko radikaali rakennemuutos. Tähän liittyvän toteutusriskin lisäksi se vaikeuttaa myös konsernin taloudellista raportointia peittäen liiketoiminnan vaikuttavan edistyksen. Samaan aikaan yritys on jo tekemisissä omien toimitusketjunsa häiriöiden kanssa. Nämä ovat haitanneet lyhyen aikavälin kasvua ja aiheuttaneet volatiliteettia sen osakekurssissa.
Huomattavan kasvupotentiaalin ja halvalta näyttävän arvostuksen yhdistelmä on kuitenkin melko harvinainen. Siksi olen jo ostanut osakkeita. Ja jos veikkaukseni pitää paikkansa, Melrosen menestys vie minut askeleen lähemmäksi toista 5 000 punnan kuukausituloa.