Kuvan lähde: Getty Images
Suurin osa Yhdistyneessä kuningaskunnassa olevista ihmisistä ei ansaitse 100 000 puntaa vuodessa, joten verovapaan passiivisen tulon saaminen ISA:ssa voi tuntua arpapeliltä. Sellaisia päiväunelmia, joita voi nähdä työmatkalla harmaana, märkänä aamuna (tällaisia on ollut paljon viime aikoina).
Mutta onko se kimeeri? Tässä haluan tarkastella lukuja nähdäkseni kuinka realistista tämä on osakkeiden ja osakkeiden ISA:ssa.
Pioneerit
Vuodesta 2017 lähtien ISA-avustus on pysynyt 20 000 puntaa vuodessa. Maksimoimalla tämän joka vuosi ja aiempien allokaatioiden avulla jotkut sijoittajat ovat onnistuneet rakentamaan seitsennumeroisia salkkuja.
Itse asiassa alan tiedot osoittavat, että ISA-miljonäärejä on yli 5 000, ja joidenkin salkkujen arvo ylittää 10 miljoonaa puntaa!
Luonnollisesti suurin osa näistä sijoittajista on vanhempia, koska tämän tyyppisen rahaston rakentaminen vie aikaa. Lisäksi ihmiset eivät yleensä ryhdy ajattelemaan rahan sijoittamista (pelkän kulutuksen sijaan), ennen kuin heidän harmaita hiuksiaan alkaa ilmestyä.
Mutta nämä edelläkävijät osoittavat, mikä on mahdollista pitkällä aikavälillä. 1,43 miljoonan punnan ISA-salkku, jonka tuotto on 7 %, tuottaisi noin 100 000 puntaa passiivisia tuloja vuosittain (pois lukien välityspalkkiot).
Toisin sanoen hallussa olevat osinkoosakkeet maksaisivat tämän summan dribsinä ja drabeina läpi vuoden.
Tavoitteena on kerätä 1,43 miljoonaa puntaa
Olettaen, että jollakin on varaa sijoittaa puolet ISA-avusta (833 puntaa kuukaudessa), 1,43 miljoonan punnan saavuttaminen kestäisi noin 28 vuotta. Tämä edellyttää 10 %:n keskimääräistä tuottoa ja että kaikki osingot sijoitetaan matkan varrella uudelleen pääomituksen parantamiseksi.
Jos tämä sijoittaja pystyisi investoimaan enemmän ajan myötä uransa edetessä (keskimäärin 15 000 puntaa joka vuosi), tämä tavoite voitaisiin saavuttaa alle 24 vuodessa. Jos tuotto on 12 %, aika lyhenee jälleen noin 21 vuoteen.
Osakemarkkinoiden tuotot ja osinkotuotot eivät tietenkään ole koskaan lopullisia. Siksi olisi tärkeää luoda hajautettu portfolio riskien minimoimiseksi sekä tehdä tutkimusta ennen osakkeiden ostamista.
Motley Foolilla on monia resursseja vasta aloittaville sijoittajille.
Ensimmäinen Yhdistyneen kuningaskunnan toimenpide harkittava
Sijoitusalusta AJ Bell julkaisi viime vuonna mielenkiintoisia tietoja ISA-miljonääreistä. Hän sanoi, että tämän asiakasryhmän viisi suurinta omistusta olivat Shell, Lloyds, Aviva (LSE:AV.), GSK ja BP.
Nämä ovat kaikki osinkoa maksavia FTSE 100 blue chipejä. Siirryn Avivaan, tämä on myös yksi minulla laukussani. Se on Iso-Britannian suurin koti- ja liikennevakuutuskonserni Direct Linen hankinnan jälkeen.
Osakkeella on mennyt viime aikoina erittäin hyvin, ja se on tuottanut noin 43 % viimeisen kahden vuoden aikana ennen osinkoja.
On muutamia syitä, miksi mielestäni Avivaa kannattaa harkita alkuosakkeena. Toisaalta se on luotettava brändi: neljällä kymmenestä Yhdistyneen kuningaskunnan aikuisesta on käytäntö ryhmän kanssa.
Sellaisenaan se on erittäin kannattava, ja osakekohtaisen liiketuloksen odotetaan kasvavan 11 % vuosina 2025–2028. Se maksaa myös hyvää osinkoa, ja sen ennustettu tuotto on 6,7 % (yli kaksinkertainen FTSE 100:n keskiarvoon).
Muista kuitenkin, että vakuutusmarkkinoilla on kilpailua ja ne voivat joutua paineen alaisena taantuman aikana. Mutta osana hyvää osakevalikoimaa arvioin Avivaa jatkossa erityisesti sen liikevaihdon kasvupotentiaalin vuoksi.
