Kuvan lähde: Getty Images
Kuinka paljon passiivista tuloa ISA voisi tuottaa? Suurin vuotuinen talletus osakkeisiin ja osakkeisiin ISA:ssa on 20 000 puntaa. Kaikki maksut tähän määrään asti yhden verovuoden aikana ovat vapaita pääomatuloista tai osinkoverosta. Nämä veroedut ovat saaneet monet pitämään sitä maailman parhaana sijoituskääreenä.
Yhä paremmin tiedetään myös, että osakemarkkinat ovat tarjonneet parhaan tuoton viimeisen vuosisadan aikana. Joten mitä sijoittaja voisi odottaa tänään 20 000 punnan ISA:lta? Kuinka paljon rahaa se voisi tuottaa tulevaisuudessa? Millaista passiivista tuloa voisimme tarkastella?
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
markkinoita
Osakemarkkinat, kuten Lontoon pörssi, voivat olla vaarallinen paikka. Osakkeet, erityisesti pienempien, uudempien yritysten osakkeet, voivat nousta ja laskea kuin vuoristorata. Jotkut vihreät sijoittajat yrittävät rikastua nopeasti. Ehkä he tuplaavat rahasi. Ehkä he menettävät kaiken seuraavana päivänä.
Todelliset voittajat sijoittamisessa ovat ne, jotka ottavat tasapainoisemman lähestymistavan. Kerää rahaa samalla kun ansaitset. Tämä on kertymisvaihe. Nosta kohtuullisella korolla, kun rahaa tarvitaan passiiviseen tuloon, eläkkeelle tai mihin tahansa muuhun. Tämä on tulovaihe.
Yksi lähestymistapa on käyttää osakkeille maksetut osingot tulona. Monet tavoittelevat 5 prosentin nostoprosenttia täällä. Tällä rintamalla 20 000 punnan ISA tuottaa 1 000 puntaa joka vuosi. Se ei ole pieni rahasumma, mutta se ei riitä eläkkeelle jäämiseen. Siksi säästöjen rakentaminen säästämällä ja uudelleensijoittamalla on ensisijassa hyvä idea.
ajan testi
Jokaisen ISA:n unelmaosake on sellainen, joka maksaa osinkoa ja jolla on myös tilaa kasvaa. Lloyds (LSE: LLOY) on sopinut tähän kategoriaan viime vuosina. FTSE 100 -pankki maksaa tällä hetkellä 3,74 prosentin osinkotuottoa. Osingonmaksun odotetaan kasvavan ensi vuonna noin 14 prosenttia. Osake on myös kaksinkertaistunut vuodesta 2024.
Hyvät ajat ovat saapuneet pankkisektorin tauon jälkeen. Pankkiosakkeet, kuten Lloyds, tekivät melko huonoja sijoituksia vuoden 2008 jälkeen, eikä niitä auttanut alhaiset korot, jotka vaikuttavat niiden lainanoton ja lainanoton marginaaleihin. Aika on myös tärkeä rooli sijoittamisessa.
Pankkitoiminnalla on yksi toimialojen pisimmistä historiasta. Lloyds perustettiin ennen Napoleonin syntymää! Tämä on yksi syy siihen, miksi uskon, että taantuman jälkeiset vuodet olivat enemmän poikkeus kuin sääntö. Kun tarkastellaan seuraavan 10 vuoden lainakuluennusteita, voidaan päätellä, että myös pankit menestyvät vahvasti.
Onko Lloyds yksi niistä ihanteellisista ISA-osakkeista, jotka voivat maksaa suuria osinkoja ja tarjota myös osakekurssin nousua? Vain aika näyttää. Mutta omalta osaltani uskon, että se on otettava huomioon.
