Kuvan lähde: Getty Images
Jokaiselle, joka käsittelee varhaiseläkkeelle siirtymistä, on syytä harkita Isa: n toimintaa ja toimia. Toisin kuin eläke, ei ole minimi ikää, jossa joku voi alkaa kerätä tuloja omaisuudestaan.
Eläke- ja elinikäisen säästöyhdistyksen mukaan yksi henkilö tarvitsee 31 700 puntaa vuodessa eläkkeelle mukavasti. Mutta kuinka paljon jonkun on investoitava ansaitakseen tällaisia tuloja?
Muista, että verokäsittely riippuu kunkin asiakkaan yksittäisistä olosuhteista ja siihen voi tulla muutoksia tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on annettu vain tietotarkoituksiin. Sitä ei ole tarkoitus olla, se ei ole minkäänlaista verotusneuvoja. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -yrityksen suorittamisesta ja ammatillisten neuvojen saamisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Passiivinen tulo
Ilmeisin tapa saada passiivisia tuloja ISA: n toimissa ja osakkeissa on osinkojen kautta. Täällä yritys jakaa osan voitostaan osakkeenomistajille käteisellä.
FTSE 100: n osinkotuotto on tällä hetkellä 3,3%. Siksi joku sijoitettu rahastoon, joka seuraa hakemistotuotosta, tarvitsisi 960 606 puntaa 31 700 puntaa saavan tuloon (eli inflaation vaikutus tarkoittaa, että tämän luvun tulisi olla suurempi tuleville eläkeläisille).
Kaikki toimet eivät tietenkään ole samoja. Esimerkiksi lailliset ja yleiset toimet ovat tällä hetkellä 9,16%: n tuotto, jolloin joku voi jäädä eläkkeelle mukavasti 346 069 puntaa.
On kuitenkin sieppaus. Korkea osinkotuotto on usein merkki siitä, että sijoittajat ovat huolissaan mahdollisuudesta, että maksut vähenevät tai keskeytetään tulevaisuudessa.
Asteikon toisessa päässä on yrityksiä, kuten tutkintotodistus. Tulevaisuuden kasvu näyttää erittäin todennäköiseltä, mutta 1,12%: n tuotto tarkoittaa, että 31 700 puntaa voittaminen vaatii yli 2,83 miljoonan punnan sijoitusta.
Mutta parhaat yritykset onnistuvat kasvamaan ja palauttamaan tehokkaat osakkeenomistajille samanaikaisesti. Näitä on vaikea löytää, mutta niitä on olemassa.
Kasvu ja osingot
Games Workshop (LSE: GAW) on hyvä esimerkki. Viimeisen 10 vuoden aikana yritys on palannut noin 80% nettotuloistaan sijoittajille osinkojen muodossa.
Se ei jätä paljon investointeihin kasvumahdollisuuksiin. Mutta yrityksen keskeinen omaisuus on sen Warhammer -franchising, joka on aineeton ja joka ei vaadi suuria määriä käteistä.
Seurauksena on, että pelityöpaja on kasvanut tuloihin keskimäärin 18 prosenttiin vuodessa viimeisen vuosikymmenen aikana, kun taas osakkeenomistajille tulee voimaan. Se on poikkeuksellinen tulos.
Pääsyesteet ovat erittäin korkeat kilpailijoille. Kotitalouksien budjetit ovat kuitenkin paineen alaisia, ja se on riski yritykselle, joka menee harkinnanvaraiseen kuluttajakustannukseen.
Siksi sijoittajien on odotettava ylä- ja alamäkiä, mutta toivon, että yleinen etenemissuunta on ajan myötä. Siksi se on suurin sijoitus ISA: n toimiin ja toimiin.
2,41%: n osinkotuotolla joku, joka etsii 31 700 puntaa, tarvitsee 1,32 miljoonaa puntaa. Se on paljon rahaa toiminnassa, mutta mielestäni se on paras tapa miettiä, mitä tarvitaan eläkkeelle tällä hetkellä.
Jäädä eläkkeelle aikaisin
Yksi parhaimmista asioista ISA: n toiminnassa ja osakkeissa on, että siinä ylläpidettäviä sijoituksia ei sovelleta osinkoveroa. 31 700 puntaa vuodessa se voi olla merkittävä säästö.
Pääsy pisteeseen, jossa voin vetäytyä ja elää mukavasti sijoituksistani on hyvin kaukana. Ja siihen mennessä, kun se saavuttaa tänään, inflaatio on todennäköisesti siirtänyt korkeimman palkin.
Yritykset, joilla on ainutlaatuinen ja hyvin suojattu tuote, voivat kuitenkin usein kasvaa nopeammin kuin inflaatio. Ja mielestäni pelityöpaja on hyvä esimerkki, jonka sijoittajien tulisi vakavasti harkita.