Eläkkeellä olevat amerikkalaiset, jotka keräävät sosiaaliturvaetuja, ennakoivat usein vuosittaisen elinkustannusmuutoksen (COLA) kuukausipalkkassaan, jonka tarkoituksena on varmistaa, etteivät heidän etuudet menetä arvoaan arkipäivätarvikkeiden hintojen noustessa inflaation vuoksi.
Raportoiessani tästä ja muista henkilökohtaisen talouden aiheista vuosien varrella olen havainnut, että nämä muutokset ovat erittäin tärkeitä sosiaaliturvan saajille heidän menojaan budjetoiessaan.
Välittömästi ennen vuotta 2026 AARP (voittoa tavoittelematon järjestö, joka ajaa yli 50-vuotiaita amerikkalaisia) ennusti 2,8 prosentin kasvusta uudelle vuodelle.
Ja johtuen talouskehityksestä neljän kuukauden kuluttua 2026, tämä ennuste on enemmän kuin hieman relevantti.
“COLA:n vaikutus edunsaajien ostovoimaan riippuu suurelta osin inflaatiotrendeistä vuonna 2026”, AARP kirjoitti. “Jos inflaatio jäähtyy, 2,8 prosentin lisäys voi tarjota eläkeläisille vaatimattoman taloudellisen tyynyn.”
“Mutta jos hinnat jatkavat nousuaan, COLA saattaa jättää edunsaajille vaikeuksia hallita kulujaan.”
Yhdysvaltain työtilastovirasto (BLS) julkaisi 10. huhtikuuta maaliskuun kuluttajahintaindeksin (CPI), joka mittaa inflaatiota.
“Maaliskuussa kaikkien kaupunkien kuluttajien kuluttajahintaindeksi nousi 0,9 prosenttia kausitasoitettuna ja nousi 3,3 prosenttia viimeisten 12 kuukauden aikana, ei kausitasoitettua”, BLS kirjoitti.
Tällä hetkellä inflaation noustessa sosiaaliturvan 2,8 prosentin COLA vuodelle 2026 näyttää olevan odotettua alhaisempi.
Tämä on nousemassa sosiaaliturvaetunsa saajien suureksi ongelmaksi.
Sosiaaliturvan COLA-ennuste vuodelle 2027 herättää huolta
Kun maaliskuun kuluttajahintaindeksi ilmoitettiin, sosiaaliturva-asiantuntijat Senior Citizens Leaguesta (TSCL) olivat jo töissä laskemassa, mikä olisi seuraava COLA vuonna 2027, vielä kahdeksan kuukauden päässä.
Ja heidän tarjoamansa arviot voivat olla huolestuttavia tulevaisuudessa.
“Tänä aamuna julkaistujen viimeisimpien CPI-tietojen perusteella TSCL ennustaa, että vuoden 2027 sosiaaliturvan elinkustannuskorjaus (COLA) on 2,8 prosenttia, mikä on sama kuin vuoden 2026 COLA 2,8 prosenttia”, TSCL kirjoitti 10. huhtikuuta. “Eläkkeellä olevien työntekijöiden keskimääräinen etuussekki nousisi 56,69 dollarilla 7,4 dollarista 2,7 dollariin.
Lisää henkilökohtaisesta taloudesta:
Zillow ennustaa suurta asuntolainamuutosta Yhdysvaltain asuntomarkkinoilla AARP hälyttää suuresta sosiaaliturvaongelmasta Dave Ramsey varoittaa suoraan amerikkalaisia 401(k)-suunnitelmista
Shannon Benton, TSCL:n toimitusjohtaja, selitti ajatuksensa siitä, mitä sosiaaliturvaetuuksien saajat saattavat tuntea vuoden 2027 alun COLA-arviosta.
“Amerikkalaiset ovat oikeassa olla huolissaan nykyisestä COLA-ennusteestamme”, Benton sanoi. “Tosiasia on, että useimmat eläkeläiset kotitaloudet tulevat toimeen vain noin 58 prosentilla työikäisten kollegojensa tuloista.”
“Ja sinun olisi vaikea löytää keskiluokkaista tai työväenluokkaista amerikkalaista, jonka mielestä taloudella menee hyvin juuri nyt, varsinkin kun öljyn hinta nousee.”
AARP selittää muut sosiaaliturvamuutokset vuodelle 2026
Vuoden 2026 COLA-muutoksen lisäksi AARP korostaa muita sosiaaliturvan edunsaajien tänä kalenterivuonna näkemiä muutoksia.
Medicare-maksut Medicare Part B:n standardimaksu nousi tammikuussa 185 dollarista 202,90 dollariin, kasvua 9,7%. Useimmat jäsenet maksavat tämän summan automaattisten sosiaaliturvavähennysten kautta, joten kuukausittainen 17,90 dollarin korotus kompensoi osittain COLA-maksusi. (Lähde: AARP) Sosiaaliturvamaksujen maksaminen Työntekijät rahoittavat sosiaaliturvaa 12,4 prosentin palkkaverolla, joka jakautuu työntekijöiden ja työnantajien kesken, kun taas itsenäiset ammatinharjoittajat maksavat täyden verokannan. Verokanta pysyy samana vuonna 2026, mutta verotettava palkkakatto nousee 184 500 dollariin, jolloin tulot ylittävät tämän luvun ja ansiotulot vapautetaan verosta. (Lähde: AARP) Verojen maksaminen etuuksista Uusi vähennys 65-vuotiaille ja sitä vanhemmille eläkeläisille vuonna 2026 vähentää verotettavaa tuloa jopa 6 000 dollarilla tukikelpoisten veronmaksajien osalta. Täydelliset vähennykset koskevat enintään 75 000 dollaria modifioiduista bruttotuloista (MAGI) sinkkuilta ja 150 000 dollaria pariskunnilta, ja osittaisia vähennyksiä on saatavilla korkeammista tuloista. Väliaikainen tauko, joka jatkuu vuoteen 2028 asti, vähentää sosiaaliturvan verotuloja 168,6 miljardilla dollarilla ja siirtää eläkerahaston tyhjennyspäivän vuoden 2032 loppuun. (Lähde: AARP) Sosiaaliturvan ansiotesti Ennen täyttä eläkeikää edunsaajat menettävät 1 dollarin etuudet jokaista yli 24 480 dollarin eläkeiän ansaitsemaa 2 dollaria kohti. (FRA), raja nousee 65 160 dollariin, ja 1 dollari pidätetään jokaista yli ansaittua 3 dollaria kohti FRA-kuukauteen asti, jonka jälkeen vähennykset päättyvät. ja maksuja tarkistetaan ylöspäin. (Lähde: AARP)
AARP selittää, kuinka inflaatio vaikuttaa negatiivisesti sosiaaliturvan elinkustannussäätöihin.
Shutterstock
AARP selittää, kuinka sosiaaliturvan COLA lasketaan
SSA perustaa COLA:n CPI-W-indeksiin (Consumer Price Index for Urban Wage Earners and White-collar Workers), BLS-indeksiin, joka seuraa kuukausittaisia hintamuutoksia kiinteälle joukolle tavaroita ja palveluita, mukaan lukien ruoka, energia ja terveydenhuolto, AARP:n mukaan.
SSA määrittää vuosittaisen oikaisun vertaamalla edellisen vuoden heinä-, elo- ja syyskuun keskimääräistä kuluttajahintaindeksiä kuluvan vuoden samaan kolmen kuukauden keskiarvoon.
“Prosenttimuutos on seuraavan vuoden COLA, joka ilmoitetaan yleensä lokakuussa”, AARP selitti.
Esimerkiksi vuonna 2025 kolmannen vuosineljänneksen keskimääräinen kuluttajahintaindeksi oli 2,8 % korkeampi kuin vuonna 2024 vastaavana ajanjaksona. Tämä nousu johti 2,8 %:n COLA:ksi vuonna 2026.
Aiheeseen liittyvä: Fidelity ja Fed nostavat punaisia lippuja 401(k)- ja IRA-suunnitelmille
