Kun tavoitteesi asetetaan kodin ostamiseen, saatat olla huolissasi siitä, kuinka muiden lainojen, kuten henkilökohtaisen lainan, hakemus voi vaikuttaa asuntolainahakemukseen.
Tekijöitä, jotka lainanantaja todennäköisesti painaa, kun laina avattiin, kuinka paljon kuukausittainen lainamaksu on, ja mikä tärkeintä, oletko pysynyt maksujen kanssa. Ne voivat vaikuttaa asuntolainan enimmäismäärään, tarjoamasi korkoon jne. Tässä on mitä sinun on tiedettävä, kuinka henkilökohtainen laina voi vaikuttaa asuntolainahakemukseen.
Kuinka henkilökohtainen laina voi vaikuttaa negatiivisesti asuntolainahakemukseesi mahdollisesti lisätä velan ja tulotason suhdetta
Velkatulot (DTI) -suhteesi on yksi tärkeimmistä tekijöistä, joita lainanantaja harkitsee asuntolainaa hakeessaan. Pohjimmiltaan lainanantaja haluaa tietää, että pystyt käsittelemään kuukausimaksuja, joita he pyytävät suorittamaan.
Esimerkiksi joku, jolla on useita luottokortti- ja autolainan saldoja, on todennäköisesti korkeampi DTI -korko kuin joku, jolla ei ole tällaista velvollisuutta ja ansaitsee saman määrän rahaa.
Lainanantajat mieluummin DTI: tä on alle 36%. Kun avaat henkilökohtaisen lainan vähän ennen asuntolainan hakemista, lisäät ylimääräisen kuukausittaisen taloudellisen velvoitteen lautasellesi ja lisäät todennäköisesti DTI -suhdettasi, mikä tekee sinusta vähemmän toivotun lainanottajan finanssilaitoksen silmissä.
Löydä DTI -suhde lisäämällä kuukausittaiset velkamaksut ja jaa tämä summa brutto kuukausitulojen mukaan. Kerro sitten määrä 100: lla saadaksesi prosenttiosuuden.
Väliaikaisesti alentaa luottopisteitä
Kun haet virallisesti asuntolainaa, lainanantaja tutkii perusteellista luottoprofiiliasi. Muutamia poikkeuksia lukuun ottamatta tämä saa luottopisteesi pudottamaan muutaman pisteen. Mikään tuhoisa, mutta haluat, että kaikki luottosi näkökohdat ovat hyvässä kunnossa ennen asuntolainan ottamista.
Tämä tarkoittaa, että voi olla fiksu välttää henkilökohtaisen lainan hakemista, kun tiedät, että haet asuntolainaa lähitulevaisuudessa.
Mahdollisesti johtaa vähemmän suotuisiin asuntolainaolosuhteisiin
Vaikka yllä olevat henkilökohtaisen lainan avaamisen negatiiviset vaikutukset eivät johda evätä hakemusta, saatat silti saada pankista vähemmän edullisen tarjouksen. Esimerkiksi lainanantajat voivat tarjota sinulle pienemmät lainasummat ja/tai korkeammat korot. Muista, että parhaat lainaehdot on varattu niille, joilla on pienempi riskiprofiilit.
Kuinka henkilökohtainen laina voi vaikuttaa positiivisesti asuntolainahakemukseen mahdollisesti alhaisempaan velan ja tulotason suhteen
Vaikka henkilökohtaisen lainan avaaminen voi lisätä DTI: tä, se voi myös auttaa sinua vähentämään sitä nopeammin kuin jos et olisi avannut sitä. Tämä tapahtuu, kun käytät henkilökohtaista lainaa velan yhdistämiseen. Niputtamalla useita korkeakorkoisia laskuja yhdeksi lainaksi (mieluiten alhaisemmalla huhtikuuta), saatat pystyä maksamaan velan nopeammin ja saavuttamaan halutun alle 36% DTI nopeammin.
Muista, että kyse on pitkäaikaisen näkymän ja suunnittelusta eteenpäin, ei pikakorjausta.
Vähennä luottokortin käyttöä
Henkilökohtainen laina voi dramaattisesti parantaa luottopistettäsi vain muutamassa kuukaudessa jonkin verran strategisella käytöllä, ts. Palvelun velan, kuten luottokorttien, maksaminen.
Yksi tärkeimmistä tekijöistä luottopisteissäsi on summa, jonka olet velkaa kiertävistä luottolinjoista. Esimerkiksi, jos luottoraja on 10 000 dollaria ja saldo on 5000 dollaria, käytät 50% käytettävissä olevasta hyvityksestäsi. Asiantuntijat suosittelevat luottojen käytön pitämistä alle 30% hyvän luottotulosten ylläpitämiseksi.
Jos hyvityksen käyttö on korkea, voit päättää yhdistää tämän velan avaamalla henkilökohtaisen lainan ja maksamalla luottokorttisi lainarahastoilla. Erälainoja ei lasketa luottojen käyttöäsi; Joten luottopisteesi suhteen luottokorttivelka on poistettu ja luottopisteesi nousee pian huomattavasti.
Vahvista maksuhistoriaa
Kaikki mahdollisuudet, jotka sinun on esitettävä luotettava maksuhistoria, on suuri apu luottoprofiilillesi. Maksuhistoria on tärkein tekijä luottopisteissäsi. Siksi luotettavien kuukausimaksujen suorittaminen lainan avaamisen jälkeen on yksi parhaimmista asioista, joita voit tehdä luottollesi.
Paranna luottosekoitustasi
Jotain, nimeltään “Credit Mix”, on 10% FICO -pisteistäsi. Tämä tarkoittaa, että lainanantajat tarkastelevat hallinnoidesi tilejä, mukaan lukien kääntävät tilit, kuten luottokortit ja vähittäiskaupan kortit, sekä erätilejä, kuten opiskelija- ja autolainoja.
Jos ainoa luottojohtamishistoriasi on ehkä yksi tai kaksi luottokorttia, hyvityksesi voisi hyötyä erätilien vastuullisesta hallinnasta, kuten henkilökohtaisesta lainasta.
Toisin sanoen on parasta antaa tämän kehittyä luonnollisesti. Emme suosittele lainan ottamista vain monipuolistaa luotto -sekoitustasi.
Pitäisikö minun välttää henkilökohtaisen lainan avaamista, jos haluan ottaa asuntolainan?
Kuten näette, onko henkilökohtaisen lainan avaaminen ennen asuntolainan avaamista vivahteita. Näin voit päättää, onko se hyvä idea tilanteessasi.
Kun henkilökohtaista lainaa ei ole suositeltavaa ennen asuntolainaa
Koska luottopisteesi vähenee väliaikaisesti (jopa hiukan) perusteellisen luottotutkimuksen jälkeen, ei ole ihanteellista avata henkilökohtaista lainaa vähän ennen asuntolainaa. Ei tiedetä tarkalleen, kuinka lasku vaikuttaa tarjoamiin lainaehtoihin, mutta APR: n näennäisesti triviaalinen kasvu (jopa 0,25%) voi johtaa monien tuhansien dollareiden korkoihin lainan elämästä.
Lisäksi, jos henkilökohtaisen lainan avaaminen johtaa DTI -suhteeseen, joka ylittää 36%, henkilökohtaisen lainan avaaminen ennen asuntolainaa ei ole hyvä idea. Vaikka sinulla olisi todella varaa asuntolainaan, sinun ei pitäisi antaa lainanantajalle mitään syytä nostaa kulmakarvaa.
Tietysti sinun ei pitäisi avata henkilökohtaista lainaa ennen asuntolainaa, jos ylimääräinen kuukausimaksu rasittaa talouttasi. Viimeinen asia, jonka haluat, on useiden pitkäaikaisten lainojen stressi.
Milloin on hyvä avata henkilökohtainen laina ennen asuntolainaa?
On todennäköisesti hyvä päätös ottaa henkilökohtainen laina (niin kauan kuin sinulla on tietysti varaa kuukausimaksuihin), jos et odota asuntolainan ottamista lähitulevaisuudessa.
Lainoilla, jotka avattiin kuukausia ennen asuntolainaa, on todennäköisesti vähemmän vaikutusta asuntolainahakemukseen. Esimerkiksi viikkojen hakeminen henkilökohtaisen lainan avaamisen jälkeen tarkoittaa, että asuntolainaasi harkitaan luottopisteiden perusteella, jotka todennäköisesti ovat pudonneet uuden luottotutkimuksen vuoksi. Myöhemmin hakemalla olet antanut luottopisteesi mahdollisuuden palautua (ja mahdollisesti korkeampi kuin ennen).
Samankaltaisessa huomautuksessa, jos pystyt maksamaan henkilökohtaisen lainan ennen asuntolainan hakemista, se voi todella olla hyvä asia. Alkuperäinen DTI -nousu henkilökohtaisen lainan avaamisen yhteydessä ei vaikuta negatiivisesti mahdollisuuksiin, ja sinulla on positiivisempi taloushistoria, kun olet uskollisesti suorittanut jokaisen kuukausittaisen maksun.
takea
Turvallisuuden vuoksi mahdolliset asunnon ostajat voivat haluta välttää uusia lainahakemuksia vähintään kuuden kuukauden ajan ennen asuntolainan hakemista.
Henkilökohtaisella lainalla voi olla merkittävä vaikutus asuntolainahakemukseen. Riippuen siitä, kuinka radikaalisti DTI -suhde tai luottopisteesi muuttuu, se voi olla ero asuntolainan välillä, jolla on suotuisat ehdot ja suoraa kieltämistä.
Tämä ei välttämättä tarkoita, että sinun pitäisi pelätä avata henkilökohtainen laina, jos sinulla on kotitalouspyrkimyksiä. Muista vain, että sinun pitäisi tehdä kaikki voimallasi välttääksesi luottopisteen alentamista ja DTI -suhdetta nostamista. Jos suunnittelet eteenpäin niin, että henkilökohtainen laina ei vaikuta näihin tekijöihin, lainan pitäminen ei todennäköisesti tee tai rikkoa asuntolainan mahdollisuuksia.
Usein kysytyt kysymykset Kuinka asuntolainan lainanantajat näkevät henkilökohtaisia lainoja laskentaa velan ja tulotason suhdetta?
Lainanantajat kuvaavat yleensä henkilökohtaisia lainasi velan ja tulotason suhteeseesi, koska sinun on suoritettava kuukausittaiset maksut, kunnes velvollisuutesi on täytetty.
Auttaako luottokorttivelan maksaminen henkilökohtaisella lainalla asuntolainahakemukseni?
Luottokorttivelan maksaminen henkilökohtaisella lainalla voi joissain tilanteissa auttaa asuntolainahakemusta vähentämällä luottoluokitusta, mikä voi lisätä luottopistettäsi. Erälainat eivät laske luottojen käyttöä. Mutta emme suosittele uuden lainan avaamista luottokorttien maksamiseksi heti ennen asuntolainahakemuksen lähettämistä.
Vaikuttaako henkilökohtaisen lainan saaminen asuntolainan korkoon, johon minulla on?
Yksinkertaisesti henkilökohtaisen lainan saaminen ei välttämättä vaikuta asuntolainan korkoon, johon sinulla on. Henkilökohtainen laina voi kuitenkin vaikuttaa negatiivisesti velan ja tulotason suhteeseesi, mikä on yksi tärkeimmistä tekijöistä, joita lainanantaja harkitsee päättäessään asuntolainan ehtoja tarjota sinulle.
Pitäisikö minun maksaa henkilökohtainen laina ennen asuntolainan hakemista?
Jos pystyt hallitsemaan sitä, on yleensä ihanteellista maksaa henkilökohtainen laina ennen asuntolainan hakemista. Se tarkoittaa, että henkilökohtainen laina ei lisää DTI -suhdettasi ja luottoprofiilisi osoittaa lisäpositiivisen maksuhistorian.
Voiko henkilökohtainen lainan auttaa ensimmäistä kertaa asuntolainaa?
Vastuullinen henkilökohtainen lainanhallinta voi auttaa ensimmäistä kertaa kodinomistajia saamaan asuntolainan tietyissä tilanteissa vahvistamalla luottoprofiilejaan, kuten velan vakiinnuttaminen luottotulosten parantamiseksi. Henkilökohtainen laina voi kuitenkin olla haitallista myös kodin ostajille, jos se lisää heidän DTI -suhdettaan.
