Tennessee on nousemassa yhdeksi eläkeläisten houkuttelevimmista osavaltioista, mikä johtuu suurelta osin veroetujen, suhteellisen alhaisten elinkustannusten ja terveydenhuollon saatavuuden yhdistelmästä.
Muutos on kiihtynyt viime vuosina, varsinkin sen jälkeen, kun osavaltio poisti viimeisen jäljellä olevan sijoitustuloveron, Dave Hall, CPA/PFS, Retirement Risk Advisorsin perustaja, sanoi tuoreessa haastattelussa.
Taloudelliset vaikutukset voivat olla merkittäviä kotitalouksille, jotka arvioivat eläkevuosiaan, sanoi Hall, joka on myös American Institute of Certified Public Accountantsin (AICPA) PFP Champions -työryhmän jäsen.
Alla on selvyyden ja lyhyyden vuoksi muokattu kopio Hallin haastattelusta.
Miksi verot ovat tärkeitä eläkkeellä?
Robert Powell: Eläkeläisille kotipaikkakunnalla voi olla merkittävä vaikutus eläkesäästöihisi veropolitiikan vaihtelujen vuoksi. Tennessee on yhä suositumpi valinta, ei vain sen luonnonkauneuden ja kulttuurin, vaan myös sen suotuisan verotusympäristön ja suhteellisen kohtuuhintaisten asuntojen vuoksi.
Täällä keskustelee tästä Dave Hall, CPA, PFS, Retirement Risk Advisorsin perustaja ja American Institute of CPAs:n PFP Champions Task Force -työryhmän jäsen.
Dave, tervetuloa.
Dave Hall: Paljon kiitoksia, Robert. Olen iloinen saadessani olla kanssasi.
Nolla tuloveroa kautta linjan
Robert Powell: Kun ajattelen Tennesseetä, on olemassa ainakin neljä suurta veroetua. Kävele meidät niiden läpi.
Dave Hall: Niitä todellakin on. Tennesseestä tuli minulle houkutteleva harjoitettuani Nevadassa ja työskennellä asiakkaiden kanssa Wyomingissa. Kun päätin, minne palaan Manner-Yhdysvaltoihin, Tennessee erottui veroeduistaan.
Tärkein on nollatulovero, erityisesti eläkeläisille. Tämä sisältää sosiaaliturvan ja eläketilijakaumat. Valtion tasolla ei raportoida mitään. Jätät liittovaltion ilmoituksesi ja se on siinä.
Robert Powell: Sisältääkö tämä palkat, sosiaaliturvan, eläkkeet, 401(k)-nostot ja IRA-jaon?
Dave Hall: Joo, kaikki se. Ja se sisältää myös korot ja osingot. Tennesseessä oli aiemmin Hallin tulovero, mutta se kumottiin kokonaan tammikuussa 2021. Se oli viimeinen askel kohti todellista tuloverotonta osavaltiota.
Ei veroja sijoituksista tai pääomatuloista.
Robert Powell: Entä pääomavoitot?
Dave Hall: Ei myöskään pääomatuloveroa. Et enää edes tee valtion tuloveroilmoitusta. Kuten Nevada tai Wyoming, se säilyttää kaiken liittovaltion verojen jälkeen.
Kiinteistöverot ovat edelleen suhteellisen alhaiset
Robert Powell: Entä kiinteistöverot?
Dave Hall: Tyypillisesti kun osavaltiolla ei ole tuloveroa, he korvaavat sen korkeammilla kiinteistöveroilla. Tennessee on erilainen. Kiinteistöverot ovat maan keskiarvon alapuolella.
Asuminen on edelleen suhteellisen edullista suuressa osassa osavaltiota, vaikka Nashvillen ja Franklinin kaltaisilla alueilla hinnat ovat nousseet väestönkasvun vuoksi.
Joissakin kunnissa verot voivat olla korkeampia, usein koulurahoituksen yhteydessä. Esimerkiksi missä asun Colliervillessä, maksamme enemmän paikallisten koulujen tukemisesta.
Kiinteistöverohuojennukset eläkeläisille
Robert Powell: Tarjoatko avustusohjelmia vanhemmille asunnonomistajille?
Dave Hall: Kyllä. Tennesseessä on ohjelmia, jotka auttavat eläkeläisiä, erityisesti niitä, joilla on tulorajoituksia. Joissakin tapauksissa kiinteistöveroille voidaan asettaa yläraja, jotta ihmisiä ei pakotettaisi pois kodeistaan.
Ei perintöä tai perintöveroa
Robert Powell: Toinen etu on kiinteistöveron puuttuminen.
Dave Hall: Juuri niin. Tennesseellä ei ole kiinteistö- tai perintöveroa. Jotkut osavaltiot määräävät jommankumman, mutta Tennessee ei tee kumpaakaan.
Joten jos joku on liittovaltion kiinteistöveron alainen, se on ainoa vero, jonka he maksavat. Valtio ei peri omaisuuden siirroista ylimääräisiä veroja.
Liikevaihtovero on korvaus
Robert Powell: Mistä veroista ihmisten tulisi olla tietoisia?
Dave Hall: Tennessee tuottaa tuloja myyntiverosta. Se on keskimäärin noin 9,61%, mikä on suhteellisen korkea.
Se sanoi, että kompromisseja on. Reseptilääkkeet eivät ole verollisia. Elintarvikkeiden verotus on alhaisempi, ja veroa on pyritty alentamaan tai poistamaan valtion tasolla.
Terveydenhuolto ja pitkäaikaishoito
Robert Powell: Mitä eläkeläisten pitäisi tietää terveydenhuollosta?
Dave Hall: Tennesseellä on vahvat terveydenhuoltojärjestelmät, erityisesti lastenhoidossa, ja laitokset, kuten St. Jude ja Vanderbilt.
Eläkeläisille pitkäaikaishoito on edullisempaa verrattuna kalliisiin osavaltioihin ja kaupunkeihin, kuten New York, Kalifornia, Chicago tai Boston. Kansallisten vertailujen mukaan Tennessee on yksi osavaltioista, joissa pitkäaikaishoidon kustannukset ovat alhaisimmat.
Mahdollisuuksia työelämässä jatkaville eläkeläisille
Robert Powell: Entä eläkeläiset aloittavat yrityksen?
Dave Hall: Täällä on suhteellisen helppoa perustaa yritys. Jos ansaitset tuloja, et maksa valtion tuloveroa. Joitakin yritystoimintaan liittyviä veroja, kuten valmiste- ja nettovarallisuusveroja, on, mutta ne ovat yleensä vaatimattomia.
Pienemmät verot voivat venyttää eläkesäästöjä
Robert Powell: Alhaisten verojen ja elinkustannusten yhdistelmä voi venyttää eläkedollareita.
Dave Hall: Aivan. Jopa 5 tai 6 prosentin valtionvero kasvaa ajan myötä. Yli 20 tai 30 vuotta se voi tarkoittaa kuusinumeroisia eroja siinä, mitä pidät.
Miksi ammattimainen neuvonta on tärkeää
Robert Powell: Vaikuttaa siltä, että työskentely taloudellisen neuvonantajan kanssa on välttämätöntä.
Dave Hall: Ehdottomasti. Eläkkeelle siirtymistä koskevat päätökset koskevat veroja, sijoituksia, terveydenhuoltoa ja perintösuunnittelua.
On myös peruuttamattomia päätöksiä, kuten sosiaaliturvan hakeminen tai Medicare-turvan jäsentäminen. Kun nämä päätökset on tehty, on vaikeaa tai mahdotonta peruuttaa niitä.
Kattava suunnitelma auttaa ihmisiä välttämään kalliita virheitä ja kohdistamaan päätöksensä pitkän aikavälin tavoitteisiin.
Hallitse riskiä eläkkeellä
Robert Powell: Eläkkeelle jääminen on riskien hallintaa, ei vain varojen keräämistä.
Dave Hall: Juuri niin. Työvuosisi aikana olet keskittynyt säästämiseen. Eläkkeellä ollessasi hallitset riskejä, kuten veroja, inflaatiota, eläkestrategioita ja pitkäaikaishoitoa.
Omaisuuden ostajasta tulee myyjä, ja se vaatii erilaista ajattelutapaa ja strategiaa.
Aiheeseen liittyvä: Miksi eläkeläiset katsovat Kentuckyä juuri nyt
