Kuvan lähde: Getty Images
SIPP (Self-Invested Personal Pension) on yksi keskeisistä käytettävissämme olevista työkaluista tuottaa passiivista tuloa eläkkeelle siirtymistä varten.
Toisin kuin ISA, saamme verohelpotuksia SIPP-maksuista, mutta emme nostoista. Tämä voi olla etu korkeamman verokannan sijoittajille, jotka toivovat alhaisempaa luokkaa eläkkeellä (varmista, että haet korkeampaa verohelpotusta itsearvioinnin kautta).
Summa, jonka voimme tallettaa SIPP:hen, on hieman monimutkaisempi kuin ISA:lle, vaikka useimmille ihmisille on olemassa 60 000 punnan vuosittainen kokonaiseläkeraja. Mutta sitä rajoittavat myös vuositulomme. Sijoittajien tulee tarkistaa omat yksilölliset olosuhteet.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Säästöt
Vanha nyrkkisääntö ehdottaa, että meidän pitäisi nostaa noin 4 % SIPP:n (tai ISA:n) kokonaisarvosta vuosittain passiivisen tulon saamiseksi. Ajatuksena on, että sinun pitäisi jättää tarpeeksi pääomaa pysyäksesi inflaation tahdissa. Ja reaalisesti tulevien tulojemme ei pitäisi heiketä.
FTSE 100 osakkeen keskimääräinen vuosituotto viimeisen 20 vuoden ajalta on ollut noin 6,9 %. Joten se kuulostaa hyvältä. Tiedän, että inflaatio on tällä hetkellä korkea, mutta odotan Englannin keskuspankin palaavan noin 2 prosentin tavoitteeseensa vuodessa ennen liian kauan.
Tarkastellessani asiaa nopeasti, tarvitsisin noin 450 000 puntaa eläkerahastooni. Jos jatkan ehdotetulla 4 prosentin vähennyksellä vuodessa.
Mutta kun rakennan istutuskonettani, en saisi mitään irti. Sen sijaan sijoittaisit kaikki tulot uudelleen useisiin osakkeisiin. Sanoisin, että voit yrittää päästä sinne noin 19 tai 20 vuodessa sijoittamalla 1 000 puntaa kuukaudessa, olettaen, että FTSE 100:n keskiarvo on sama 6,9 %.
osinkoosakkeet
Voimme kaikki sijoittaa erilaisia summia. Ja nuorimmilla yli 20-vuotiailla on hyvät mahdollisuudet kerätä paljon enemmän. He voisivat helposti ylittää passiivisen tulotavoitteeni 1 500 puntaa kuukaudessa.
Mutta mielestäni on toinenkin tapa yrittää päästä pelin edellä. Ja tämä koskee osakkeita, jotka tarjoavat suuria osinkoja. Katsotaanpa esimerkkinä Mondia (LSE: MNDI), jonka ennustettu osinkotuotto on 7 %, joka on hyvin lähellä FTSE 100:n keskimääräistä vuosituottoa 20 vuoden ajalta.
Yritys valmistaa pakkaus- ja yrityspapereita. Yllä oleva kaavio näyttää pettymyksen viimeaikaiseen osakekurssikehitykseen, ja 6. lokakuuta tehty kaupankäyntipäivitys ei ollut loistava – markkinat olivat masentuneet, ja kysyntä ja myyntihinnat kärsivät.
Monipuolinen sekoitus
Tällainen liiketoiminta voi olla syklistä, ja heikot taloudelliset ajat voivat vaikuttaa siihen suhteettomasti. Osingossa, jota ei voida taata, voi olla ylä- ja alamäkiä. Mutta mielestäni markkinat ovat ylireagoineet, ja osana hajautettua eläkesalkkua Mondi on mielestäni ehdottomasti harkitsemisen arvoinen.
Ennusteiden mukaan osinko nousee tulevina vuosina. Ja he ehdottavat, että maksut pitäisi kattaa mukavasti tuloilla, joiden analyytikot ennustavat palaavan kasvuun.
Ja jos voin saada 7 % vuodessa osinkoina jäädessäni eläkkeelle, minun tarvitsisi kerätä vain hieman alle 260 000 puntaa saavuttaakseni 1 500 puntaa kuukaudessa. Arvioisin voivani saavuttaa sen noin 14 vuodessa.