Kuvan lähde: Getty Images
Varallisuuden rakentaminen osakkeissa ja osakkeissa ISA on yksi yksinkertaisimmista ja veroystävällisimmistä tavoista sijoittaa, sillä HMRC suojaa jokaista kasvua ja tuloa koko elinikäiseksi.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Valitsen aina omat osakkeeni, mutta uutuuden vuoksi pyysin ChatGPT:tä suunnittelemaan tasapainoisen portfolion viidestä FTSE 100 -yrityksestä, joissa tuotot yhdistyvät pitkän aikavälin kasvuun. Olenko samaa mieltä päätelmistäsi?
FTSE 100 Picks
Ensimmäinen oli National Grid. En voi sanoa, että olisin yllättynyt. Apuohjelma on luultavasti klassinen Yhdistyneen kuningaskunnan puolustava osake, ja ChatGPT sanoo: “Se tarjoaa voiman, joka pitää Britannian valot päällä ja maksaa sijoittajille tasaisen noin 5,5 prosentin osinkotuoton.”
Kuten usein, ChatGPT on ajastaan jäljessä. Nykyään National Grid tuottaa alle 4,1 prosenttia. Chatbot jättää huomioimatta myös keskeisen riskin: laitos sijoittaa kymmeniä miljardeja vihreään energiaan siirtymiseen, mikä voi vähentää tuottoa. Jotkut sijoittajat pitävät siitä edelleen, mutta olen varovainen.
Seuraavana on Lloyds Banking Group (LSE: LLOY). Pääpankki on toinen klassinen salkunrakentaja ja osakkeella on mennyt viime aikoina erittäin hyvin. Lloydsin osakkeen hinta on noussut 62 % vuoden aikana ja 210 % viiden vuoden aikana.
ChatGPT sanoo: “Sijoittajalle, joka ruokkii osakkeita ja osakkeita ISA:ta, Lloyds ei ole huono tapa ansaita 6 %+ tuottoa.”
Huono taas. Tuotto on nyt 3,6 %, jota pienentää sen osakkeiden räjähdysmäinen nousu. Pysy ajan tasalla, ChatGPT! Osinkotuotto kuitenkin palautuu. Sen odotetaan maksavan 4,05 prosenttia vuonna 2025 ja nousevan 4,68 prosenttiin vuonna 2026.
ChatGPT sanoo: “Koska korot ovat edelleen suhteellisen korkeat, pankit tekevät edelleen vakaat marginaalit lainoille.” Se on totta, mutta minun olisi pitänyt lisätä: Kun korot laskevat ensi vuonna, erot voivat pienentyä.
Se varoittaa, että “Lloyds on edelleen kiinteästi sidoksissa Yhdistyneen kuningaskunnan talouteen, joten hidastuminen voi nopeasti vaikuttaa sen voittoihin.” Hän ei kuitenkaan mainitse, että 26. marraskuuta budjetissa oleva satunnainen vero voi joutua pankkeihin. Sijoittajat saattavat haluta nähdä, miten tämä toimii, ennen kuin harkitsevat sitä.
Olen huolissani Diageon osakkeista
ChatGPT oli väärässä seuraavan valinnan, mielestäni henkisten jättiläisten Diageon, kanssa. Tämä on osake, joka minulla on, mutta toivon, että en olisi.
Diageon osakekurssi on laskenut tänä vuonna 25 % ja viidessä 52 %. ChatGPT ei mainitse sitä. Tai syyt ovat se, että elinkustannuskriisi iskee Diageon erikoistuneiden korkealaatuisten väkevien alkoholijuomien myyntiin, ja huoli siitä, että painonpudotuslääkkeet ja Z-sukupolven raittius vähentävät myyntiä pitkällä aikavälillä.
Ymmärrät myös P/E-suhteen väärin, kun ilmoitat 20, kun se on 14. Tämä johtaa lopulliseen johtopäätökseesi: “Maksan mieluummin luotettavuudesta kuin etsin riskialttiita löytöjä”, roskaa. Diageo ei ole luotettava, mutta se on riskialtista. Se voi olla hyvä palautusosake, mutta en sisällyttäisi sitä “täydelliseen” salkkuun.
ChatGPT täydensi näitä kolmea talonrakentaja Persimmonilla (joka jäi jälleen suorituskyvyn arvosta) sekä data- ja analytiikkaryhmä RELX, joka tarjoaa pääoman ja tulojen kasvupotentiaalia. “Juuri mitä tarvitset monipuolisessa ISA:ssa.”
Mielestäni Lloyds, Persimmon ja RELX ovat harkitsemisen arvoisia tänään, mutta suhtaudun varovaisesti National Gridiin ja Diageoon. Olen vieläkin varovaisempi ChatGPT:n kanssa. Tekoälyllä on kovat rajat. Pysyn ihmislajeissa.
