Kuvan lähde: Getty Images
Pitkäaikaisena sijoittajana minulla on tapana ajatella, että sijoittajat auttavat itseään, jos he alkavat ostaa osakkeita ennemmin tai myöhemmin elämässä.
Onko siis olemassa ikää, jonka jälkeen mielestäni ei kannata enää vaivautua?
Hyödynnä tarjolla oleva mahdollisuus
En usko sitä. Esimerkiksi henkilö, joka ei ole vielä sijoittanut penniäkään 50-vuotiaana, voisi silti kerätä reilun eläkerahaston saavuttaessaan 67 vuoden eläkeiän (joka nousee 68 vuoteen, vaikka elinajanodote onkin laskenut pandemiaa edeltävään verrattuna).
Hänen olisi kuitenkin hyvä pohtia, kuinka hyödyntää jäljellä oleva investointiaika.
Kuvittele esimerkiksi, että asetat osake- ja osakkeesi ISA:n vuotuisen enimmäisosuuden, joka on 20 000 puntaa.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Lisäksi he sanovat sijoittavansa 1 000 puntaa kuukaudessa Self-Invested Personal Pensioniin (SIPP). Tätä lukua täydentäisi verohelpotus 1 250 puntaa asti (perusveronmaksajille; korkeamman verokannan ja lisäveron maksajat voivat saada vielä enemmän verohelpotuksia).
Joten sijoittaja sijoittaisi vuodessa 35 000 puntaa osakkeisiin ja osakkeisiin. Jos teet sen välillä 50–67, voit sijoittaa 595 000 puntaa.
Yritä käyttää osakemarkkinoita hyödyksesi
Mutta tämä summa ei silti hyödy osakemarkkinoille sijoittamisesta. Jos esimerkiksi laitat rahat käteis-ISA:han, 20 000 puntaa vuodessa kertyy samalla tavalla. Lisäksi se voisi tuottaa pankkikorkoa hyvin pienellä tai ilman riskiä.
Ajatuksena sen sijaan olisi alkaa ostaa osakkeita pidettäviksi ajan mittaan, siinä toivossa, että saataisiin jonkin verran myyntivoittoja ja osinkoja. Tietenkin, ehkä ei: osakkeiden arvo voi laskea tai nousta, eikä osinkoja koskaan taata.
Mutta jopa 50-vuotiaana eläkkeelle siirtymisen aikajana on tarpeeksi pitkä, jotta huolella valittujen osakkeiden monipuolisella salkulla on tarpeeksi aikaa kokea erilaisia osakemarkkinaolosuhteita (toivottavasti myös hyviä).
Oletetaan, että sijoitettu kokonaismäärä kasvaa 7% vuosittain (kutsumme tätä kapitalisaatioksi). Alkaen 50-vuotiaasta, ilman mitään ja sijoittamalla kuten edellä kuvailin, eläkerahaston arvo on noin 1 079 408 puntaa 67 vuoden iässä.
Joten kannattaako alkaa ostaa osakkeita 50:stä? sanoisin kyllä!
Oikeiden osakkeiden valinta on tärkeää
Kenelläkään meistä ei ole kristallipalloa, mutta avain tähän lähestymistapaan on korkealaatuisten osakkeiden ostaminen ja pitäminen.
Mielestäni sijoittajien tulisi harkita FTSE 100 -omaisuudenhoitajaa M&G:tä (LSE: MNG), jonka osinkotuotto on 6,6 prosenttia.
Yhtiön tavoitteena on kasvattaa osakekohtaista osinkoaan vuosittain. Se on tehnyt niin viime vuosina, vaikka ei ole takeita siitä, että se pystyy ylläpitämään sitä pitkällä aikavälillä.
Yritys toimii markkinoilla, joilla asiakkaiden kysyntä on korkea. Toivottavasti se pysyy sellaisena. Ja sen vahva brändi, laaja asiakaskunta ja syvä kokemus rahoitusmarkkinoilta ovat kaikki kilpailuetuja.
Mielestäni niiden monikansallinen jalanjälki on hyödyllinen, vaikka se myös lisää monimutkaisuutta ja lisää kustannuksia.
Yksi riski on, että markkinoiden lasku voi saada vakuutuksenottajat nostamaan varoja, mikä vahingoittaa voittoja. Mutta pitkän aikavälin näkökulmasta katsottuna pidän yrityksen näkymistä.
