Kuvan lähde: Getty Images
Toisen 3 333 punnan tulon saaminen kuukaudessa osakkeista ja osakkeista ISA:sta ei ole helppo tehtävä. Todellisuudessa tämä luku vastaa hieman alle 40 000 puntaa vuodessa passiivisia tuloja.
Ja jos se tehdään ISA:ssa, kaikki tulot ovat verovapaita. Sinun pitäisi ansaita noin 55 000 puntaa vuodessa palkkatyössä, jotta voit viedä sen kotiin verojen jälkeen.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Tämä on ISA:n todellinen kauneus. Se mahdollistaa tuottojen kerääntymisen häiriintymättä verottajalta, mikä nopeuttaa pitkän aikavälin vaurauden syntymistä ja tekee korkeasta passiivisesta tulosta paljon helpommin saavutettavissa.
Ajan mittaan verovapaan palautuksen ja verotetun palautuksen välinen ero voi nousta kymmeniin tai jopa satoihin tuhansiin puntiin, etenkin korkeamman veronmaksajien kohdalla.
Kuinka paljon ISA-sijoittaja tarvitsee ansaitakseen nämä 40 000 puntaa vuodessa?
Suhteellisen varovaisella 4 prosentin tulotasolla ISA:n pitäisi olla noin miljoona puntaa.
5 %:lla vaadittu salkku putoaa noin 800 000 puntaa, kun taas 6 %:n tuotto pienentäisi sen noin 667 000 puntaa.
On kuitenkin tärkeää muistaa, että korkeammat sadot ovat usein vähemmän kestäviä. Muutama vuosi sitten, kun markkinat olivat lamassa, oli paljon helpompi saavuttaa suuria tuottoja.
Nykyään jotkut näistä osinkoosakkeista käyvät kauppaa paljon korkeammalla, ja osinkotuotot (jotka ovat sidottu osakehintoihin ja liikkuvat päinvastaiseen suuntaan) ovat laskeneet.
Portfolion rakentaminen vie aikaa
Kun ISA:n vuosimaksuraja on 20 000 puntaa, on selvää, että et voi rakentaa 800 000 punnan salkkua yhdessä yössä. Mutta jos puolet allokaatiosta käytetään, sijoittaja voisi teoriassa päästä sinne 25 vuodessa.
Luotu osoitteessa thecalculatorsite.com: 850 puntaa kuukaudessa ja 10 % vuotuinen kasvu Tiedä mihin sijoittaa
Kuten aiemmin sanoin, teoria on helppo. Todellisuudessa sijoittaminen osakkeisiin, rahastoihin, rahastoihin, joukkovelkakirjoihin jne. sopiva on vaikea osa.
The Motley Foolissa kollegani ja minä uskomme, että paras tapa rakentaa pitkän aikavälin salkku on valita hyvin tutkitut osakkeet.
Ja minulle se tarkoittaa raakatiedolla tai käynnissä olevilla näytöillä aloittamista.
Yksi arvostusnäkökulmasta erottuva osake on yhdysvaltalainen siruvalmistaja Marvell Technology (NASDAQ:MRVL).
Marvell erottuu edukseen, koska sen arvostus näyttää paljon houkuttelevammalta, kun kasvu otetaan huomioon. Vaikka yleiset hinta-tulos-kertoimet (P/E) näyttävät kohonneilta, termiinihinta-tulos-kasvu-suhde (PEG) 0,74 on alle puolet alan mediaanista, mikä viittaa siihen, että markkinat aliarvioivat tuloskasvunsa.
Tällä on paljon enemmän merkitystä kuin raakakertoimella yritykselle, joka on alttiina pitkäaikaiselle tekoäly- ja palvelinkeskusten kysynnälle. Ratkaisevaa on, että tätä arvostusta tukee vahva tase, jossa on vaatimaton nettovelka suhteessa 72 miljardin dollarin markkina-arvoon, mikä antaa Marvellille joustavuutta investoida koko syklin ajan.
Riskit? No, sen on suoritettava oikeuttaakseen korkeimman P/E:n: 29 kertaa. Ja ongelma on, että sen ASIC-paikannus (palvelimissa ja datakeskuksissa käytetyt erikoissirut (ei GPU:t)) on heikompi kuin Broadcomin.
Silti olen sitä mieltä, että sitä kannattaa ehdottomasti harkita. Nykyiset ennusteet viittaavat siihen, että tuleva P/E laskee 11-kertaiseksi vuoteen 2029 mennessä. Se näyttää alalle halvalta.
