Kuvan lähde: Getty Images
Sijoitus omaan sijoitettuun henkilökohtaiseen eläkkeeseen (SIPP) on loistava työkalu, kun halutaan turvata pitkäaikaista eläkevarallisuutta. Ja kun julkinen talous heikkenee, mikä jättää valtion eläkkeen tulevaisuuden ilmaan, lisätulon tuottamiseen tähtäävien toimien laiminlyönti voi osoittautua tuhoisaksi.
Tällä hetkellä Yhdistyneen kuningaskunnan valtion eläke tuottaa 241,30 puntaa viikossa tai 12 547,60 puntaa vuodessa. Joten kuinka suuri SIPP:n pitäisi olla vastaavan luomiseksi?
Pitäisikö sinun ostaa Melrose Industries Plc:n osakkeita tänään?
Ennen kuin teet päätöksen, käytä hetki tämän raportin lukemiseen. Huolimatta nykyisestä epävarmuudesta Trumpin tulleista maailmanlaajuisiin konflikteihin Mark Rogers ja hänen tiiminsä uskovat, että monet Yhdistyneen kuningaskunnan osakkeet käyvät edelleen kauppaa huomattavin alennuksin, mikä antaa älykkäille sijoittajille paljon mahdollisuuksia oppia lisää.
Siksi tämä voisi olla ihanteellinen aika varmistaa tämä arvokas tutkimus – Markin analyytikot ovat tutkineet markkinoita paljastaakseen viisi pitkäaikaista suosikkiaan. Älä tee suuria päätöksiä ennen kuin katsot niitä.
Mitä luvut sanovat?
Eläkesuunnittelun suhteen jokaisen tilanne on hieman erilainen. Laaja tutkimus on kuitenkin osoittanut, että enintään 4 %:n nostaminen salkun arvosta vuosittain on oikea tasapaino tulojen luomisen ja varallisuuden jatkuvan taustalla kertymisen välillä.
Joten tämän 4 prosentin säännön mukaisesti 12 547,60 punnan passiiviset tulot edellyttävät, että SIPP-salkun arvo on noin 313 690 puntaa. Tämä on yli kaksinkertainen verrattuna Ison-Britannian keskimääräiseen yksityiseen eläkerahastoon, joka oli 137 800 puntaa vuonna 2025.
Kuinka saada yli 300 000 puntaa
Oletetaan, että sijoittaja aloittaa tänään tyhjästä ja voi säästää mukavasti vain 500 puntaa kuukaudessa palkastaan. Kun rahat on sijoitettu SIPP:hen, hallitus lisää sen automaattisesti 625 puntaa 20 prosentin verohelpotuksen avulla.
Nämä rahat voidaan sitten sijoittaa johonkin niin yksinkertaiseen kuin edulliseen indeksirahastoon. Ja olettaen, että Yhdistyneen kuningaskunnan osakemarkkinat tuottavat edelleen historiallista keskimääräistä 8 prosentin tuottoaan, sijoittaja olisi kerännyt 332 739,35 punnan säästöjä 19 vuoden aikana.
Mutta entä jos 12 500 punnan passiivinen tulo ei riitä? Siellä osakkeiden keräily voi tulla apuun.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksensa suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Kuinka ansaita vielä enemmän
Osakkeiden poimiminen vaatii ehdottomasti enemmän tietoa ja kurinalaisuutta. Se kuitenkin avaa myös tulvaportit mahdollisesti vallankumouksellisille tuloille. Ja jokainen, joka on sijoittanut Melrose Industriesiin (LSE:MRO) viimeisten 19 vuoden aikana, on kokenut tämän jännityksen omakohtaisesti.
Vaikka Melrosen osakkeet ostettiin vuonna 2007, juuri ennen maailmanlaajuista finanssikriisiä, ne ovat silti tuottaneet huikeita 2 079,7 %:n kokonaistuottoa tähän mennessä. Se vastaa 17,6 %:n vuosituloa, jolloin 625 puntaa kuukaudessa muuttuu 1 135 758,02 punnaksi – riittää 45 430,32 punnan passiivisten tulojen luomiseen!
Onko Melrose harkitsemisen arvoinen vuonna 2026?
Vuonna 2007 Melrose oli insinööriryhmittymä, joka osti vaikeuksissa olevia yrityksiä ja keskittyi niiden kääntämiseen. Nykyään se on hyvin erilainen peto, joka on muutettu puhtaasti ilmailualan yritykseksi, joka toimittaa teollisuuden titaaneja, kuten Boeingia ja Airbusia, muun muassa.
Tämä muutos on hiljattain saatu päätökseen. Ja sellaisenaan konsernin talous pysyy varsin monimutkaisena hämärien kirjanpitokäytäntöjen vuoksi. Kuitenkin rikkaruohojen läpi kaivamalla yhtiöstä tulee erittäin kannattava yritys, jolla on vaikuttava kasvukiitotie.
Joitakin päteviä heikkouksia on edelleen. Nykyisen geopoliittisen maiseman luomat toimitusketjun rajoitteet aiheuttavat näppäilevää päänsärkyä, ongelma, joka vain pahenee siviili-avaruusalan lisähäiriöiden myötä.
Koska suuri osa voitoista tulee sen kannattavasta myynninjälkeisten palveluiden segmentistä, pitkittyneet häiriöt sen ydinmarkkinoilla voivat aiheuttaa sen, että Melrose jää jälkeen tärkeimmistä tavoitteistaan. Koska osakkeet kuitenkin käyvät kauppaa vaatimattomalla arvolla, uskon, että siellä on vielä houkutteleva pitkän aikavälin kasvumahdollisuus.
Siksi olen jo lisännyt Melrosen SIPP:iin. Eikä se ole ainoa tutkani tällä hetkellä.
