Kuvan lähde: Getty Images
On kulunut kaksi viikkoa siitä, kun sijoittajille jaettiin kauden 2026/27 Osakkeet ja osakkeet ISA-maksuraja 6. huhtikuuta. Tämä tarkoittaa, että on aika ryhtyä toimiin ja suunnitella, kuinka sijoittaa jopa 20 000 puntaa. ISA on loistava tapa luoda passiivinen tulovirta eläkkeelle siirtymiselle, sillä kaikki osingot ja kasvu ovat täysin verovapaita. Mikä sitten pidättelee ihmisiä?
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Monet tuntevat olonsa turvallisemmaksi sijoittaa rahaa käteiseen ISA:han. Se on ymmärrettävää, kun otetaan huomioon osakemarkkinoiden nykyinen epävakaus. Mutta kun on kyse pitkän aikavälin säästämisestä, se voi kostautua. Viime vuosikymmenen aikana “keskimääräinen” osakkeet ja osakkeet ISA tuotti 9,5 % vuodessa (vaikkakin ostetuista osakkeista riippuen kunkin sijoittajan todellinen luku voi vaihdella suuresti). Investing Insidersin tutkimuksen mukaan se eroaa kuitenkin vain 4 prosentista käteisen ISA-testeistä.
FTSE 100 -osingon unelma
Jos joku olisi lahjoittanut vuosikymmenen ajan täyteen rajaan asti, hänellä olisi osakkeina 340 770 puntaa, mutta käteisenä vain 249 727 puntaa. Ero kasvaa ajan myötä. Jos he eivät investoisi penniäkään enempää, vaan antaisivat rahojensa kasvaa vielä 10 vuotta, Osakkeet ja osakkeet ISA:n arvo voisi olla 844 505 puntaa, kun taas Cash ISA:n arvo olisi 504 422 puntaa.
On tietysti parempi sijoittaa rahaa käteis-ISA:han kuin olla tekemättä mitään, mutta osakkeet ovat selkeä voittaja pitkän aikavälin rahastoissa. Osa käteistä on kuitenkin elintärkeää lyhyen aikavälin kulutuksen ja joustavuuden kannalta. Joten kuinka paljon sijoittajat tarvitsevat ISA:ssaan saavuttaakseen pirullisen houkuttelevan 666 punnan viikoittaisen tulotavoitteen?
Se riippuu osittain siitä, kuinka paljon potistaan he nostavat vuosittain. Jos he haluavat jättää pääomansa ennalleen, heidän pitäisi luultavasti rajoittaa kotiutukset 4 prosenttiin vuodessa. Siinä tapauksessa he tarvitsisivat 865 800 puntaa saadakseen viikoittaiset tulot, mikä merkitsee 34 632 puntaa vuodessa. Jos he lisäisivät nostoaan 7 prosenttiin vuodessa, mikä voisi tarkoittaa myös pääoman upottamista, he voisivat tuottaa saman tulon 494 743 punnasta. Nämä ovat valtavia summia, mutta olen selvästikin asettanut kunnianhimoisen tulotavoitteen. Paljon pienempi eläkesäätiö voisi silti muuttaa eläkkeelle siirtymistä.
Standard Life on valtava esiintyjä
Korkeatuottoiset FTSE 100 -osinkoosakkeet, kuten vakuutusyhtiö Standard Life (LSE: STAN), ovat loistava tapa hankkia toinen tulo eläkkeellä. Äskettäin Phoenix Groupiksi muutettu tuote tarjoaa nyt blue-chip-indeksin toiseksi korkeimman tuoton 7,27 %:lla.
Tällaisten runsaiden tuottojen ylläpitäminen voi olla vaikeaa, koska yrityksen on ansaittava paljon käteistä rahoittaakseen suuruutensa. Standard Lifella on vahva kokemus, ja se on lisännyt osakkeenomistajien maksuja joka vuosi viimeisen vuosikymmenen aikana. Ne ovat nousseet keskimäärin 3,18 % vuodessa. Tämä osoittaa, että yritys on asioiden kärjessä ja auttaa suojaamaan tuloja inflaatiolta. Standard Lifen osakekurssi on kehittynyt viime aikoina hyvin. Se on noussut 30 % viimeisen vuoden aikana ja 60 % kahdessa vuodessa. Kuten aina osakkeilla, ei ole takuita.
Ilmeisesti nykyinen osakemarkkinoiden volatiliteetti, koska Standard Life olisi pyyhkäisy ylös laajemmassa kriisissä. Osingot eivät ole taattuja ja niitä voidaan leikata vaikeina aikoina. Standard Life toimii kilpailluilla markkinoilla, ja sen on jatkettava uusien toimialojen etsimistä kassavirran ylläpitämiseksi.
Mielestäni tämä tulokanta on kuitenkin harkitsemisen arvoinen. Se voisi auttaa rahoittamaan pirullisen mukavan eläkkeelle jäämisen osana noin tusinan FTSE 100 osakkeen tasapainoista salkkua.
