Amerikkalaiset työntekijät löytävät jatkuvasti erilaisia polkuja saavuttaakseen eläketavoitteensa.
Vuosien raportointi ihmisten henkilökohtaisen talouden prioriteeteista on opettanut minulle, että on monia tapoja saavuttaa pitkän aikavälin taloudellista menestystä. Olemme kaikki erilaisia olosuhteita ja elämänkokemuksia omaavia ihmisiä, joille monet ratkaisut taloudellisiin ongelmiin voivat toimia.
Fidelity Investmentsin uusi tutkimus tutkii, kuinka amerikkalaiset näkevät ja suunnittelevat eläkkeelle siirtymistä. Se keskittyy henkilöihin, joilla on 401(k) suunnitelmat, yksilölliset eläketilit (IRA) (ja muut suunnitelmat), kuinka ihmiset kulkevat eri polkuja uran jälkeisessä elämässä, ja se sisältää eri ikäryhmien noudattamat mallit.
“Kun jokainen sukupolvi siirtyy elämänsä seuraavaan vaiheeseen, kilpailevat säästämisprioriteetit saavat heidät ajattelemaan uudelleen ajatusta eläkkeelle jäämisestä”, Fidelityn State of Retirement Planning 2026 -raportin mukaan. “Elinkustannusten nousu on suurin kilpailu kaikkien ryhmien kesken, ja erityisesti X-sukupolvi keskittyy velkojen maksamiseen.”
Raportti paljastaa kuitenkin varoittavan tarinan sukupolvien välisestä luottamuksen tasosta eläkkeelle siirtymiseen.
Fidelity raportoi eläkeluottamuksen iän mukaan
Fidelityn mukaan Z-sukupolvesta 23 % ilmoittaa, etteivät he ole varmoja voivansa jäädä eläkkeelle haluamallaan tavalla. Millenniaalit osoittavat samanlaisen tuloksen, ja 20% on epävarma.
Kiireellisemmin, kenraali
Federal Reserve Systemin hallintoneuvoston vuoden 2025 raportti asettaa jotkin Fidelityn havainnot kontekstiin, kuinka monet amerikkalaiset käyttävät eläkesäästötilejä.
“Kuusikymmentäseitsemällä prosentilla aikuisista oli omaisuutta, joka oli erityisesti tarkoitettu tuottamaan tuloja eläkkeellä”, Federal Reserve raportoi. “Tämä sisälsi 61 prosenttia aikuisista, joilla oli veroetuoikeutettu eläketili, mukaan lukien työnantajan tukemat maksuperusteiset suunnitelmat, kuten 401 (k), yksilölliset eläketilit (IRA) tai Roth IRA:t.”
Fidelity selittää muutoksen eläkesuunnittelussa
Fidelity havaitsi, että vaihtoehtoinen ajattelu eläkkeelle siirtymisestä on yleistymässä.
Monet amerikkalaiset ottavat käyttöön “uuden eläkkeelle jäämisen pelikirjan”, Fidelity kirjoitti kuvitellen uudelleen, miltä seuraava elämänvaihe näyttää, ja kartoittaen, kuinka he siirtyvät vähitellen erilaisiin sitoutumisen muotoihin, mukaan lukien työn jatkaminen uusilla tai joustavilla tavoilla.
Lisää henkilökohtaisesta taloudesta:
Zillow ennustaa suurta asuntolainamuutosta Yhdysvaltain asuntomarkkinoilla AARP hälyttää suuresta sosiaaliturvaongelmasta Dave Ramsey varoittaa suoraan amerikkalaisia 401(k)-suunnitelmista
“Itse asiassa 61% amerikkalaisista sanoo aikovansa siirtyä eläkkeelle”, Fidelityn tutkimusta käsittelevän tiedotteen mukaan. “Kaikkien vastaajien joukossa parhaita vaihtoehtoja ovat keikkatyöt ja sivuherkut (35%), pienyrityksen perustaminen (29%), osa-aikainen konsultointi (26%) tai toimialan vaihtaminen kokonaan (20%).”
“Eläkkeelle siirtymistä muotoillaan uudelleen, ei enää kertaluonteinen päivämäärä, vaan mukautuva vaihe seuraavassa luvussa”, lisäsi Rita Assaf, Fidelityn eläketarjonnan varatoimitusjohtaja. “Kun amerikkalaiset nojaavat tähän uuteen eläkkeelle jäämisen pelikirjaan, suunnittelun merkitys tulee entistä selvemmäksi.”
“Kun tiedät, miltä asteittainen tai siirtymävaihe saattaa näyttää tilanteeseesi, ja kuinka varmistaa, että rahoitussuunnitelmasi, kuten eläkestrategiasi ja terveydenhuollon kattavuus, toimii tunnesuunnitelmasi kanssa, voi olla erottava tekijä tavoittelemasi eläkkeelle siirtymisessä.”
Fidelity Investmentsin ja Federal Reserven raportit selittävät muutoksia amerikkalaisten eläkesäästösuunnitelmiin ja haasteisiin.
Shutterstock
Federal Reserve esittelee eläkesäästöhaasteita
Koska amerikkalaiset ovat yhä huolissaan sosiaaliturvaa koskevista odotuksistaan, 401(k)s:t ja IRA:t ovat yhä tärkeämpiä eläketulon osia.
Alla on joitain muita huolenaiheita, joita ihmisillä on heidän kyvystään varata rahaa eläkesäästöihin Federal Reserven mukaan:
Ihmiset pitivät edelleen ruoan ja päivittäistavaroiden hintaa suurena inflaatiohaasteena, ja he tekivät sen aiempia vuosia korkeammalla tasolla. Eräs vastaaja sanoi, että “perushyödykkeiden, erityisesti päivittäistavaroiden, kustannukset ovat liian korkeat”, mikä kuvastaa yleistä teemaa alle 100 000 dollarin tulojen keskuudessa, jotka todennäköisemmin pitivät nousevia ruokakustannuksia huolenaiheena. “on tarpeeksi rahaa maksaakseni kasvavaa vuokraa”, kun taas toinen huomautti: “Asun mukavasti, mutta silti pelkään, ettei minulla ole varaa ostaa taloa.” Kun vuokralaisilta myöhemmin kysyttiin, miksi he vuokrasivat mieluummin kuin omistivat, useimmat viittasivat taloudellisiin rajoituksiin, kuten raportin asunto-osiossa kerrottiin. Ihmisiä pyydettiin myös arvioimaan paikallis- ja kansantaloutensa erinomaiseksi, hyväksi, keskitasoiseksi tai huonoksi, mikä antoi laajemman näkemyksen taloustilanteesta. 46 prosenttia aikuisista arvioi paikallisen taloutensa hyväksi tai erinomaiseksi vuonna 2024, mikä oli 4 prosenttiyksikköä korkeampi kuin vuonna 2023 ja 8 prosenttiyksikköä sarjan alimman tason yläpuolella vuonna 2022. Näistä nousuista huolimatta heidän paikallisen taloutensa arvosana vuoden 2024 hyväksi tai erinomaiseksi jäi selvästi alle vuonna 2019 ennen pandemiaa mitatun 63 prosentin. (Lähde: Federal Reserve)
Aiheeseen liittyvä: Dave Ramsey hälyttää sosiaaliturvasta ja 401(k) -suunnitelmista
