Sinun ei ehkä tarvitse kirjoittaa testamenttiasi uudelleen muuttaaksesi, kuka perii omaisuutesi.
Mutta se, tapahtuuko näin, riippuu keskeisestä erosta, jonka monet kotitaloudet eivät huomaa, Harry Margolis, “Get Your Ducks in a Row” -kirjan kirjoittaja, sanoi äskettäisessä haastattelussa.
Kaksi keskeistä tekijää ovat, miten omaisuus on nimetty ja meneekö se testamentin läpi.
Margolis sanoi, että tällä erolla voi olla todellisia taloudellisia seurauksia, erityisesti eläketileille, pankkitileille ja kiinteistösuunnitelmille, joihin liittyy rahastoja.
Alla on selkeyden ja lyhyyden vuoksi muokattu pöytäkirja tuosta haastattelusta.
Voitko vaihtaa edunsaajaa päivittämättä testamenttiasi?
Robert Powell: Onko mahdollista vaihtaa edunsaajaa kirjoittamatta testamenttia uudelleen? Täällä puhuu meille siitä Harry Margolis. Hän on kirjoittanut “Get Your Business in Line”. Harry, tervetuloa.
Harry Margolis: On ilo puhua kanssasi, Bob.
Robert Powell: Se on aina ilo, koska sinulla on aina vastaus näihin yleisiin kysymyksiin.
Milloin edunsaajanimitykset ohittavat tahtosi?
Harry Margolis: Se riippuu jossain määrin siitä, mitä tarkoitat “edunsaajalla”. Useiden omaisuuserien osalta sinulla on edunsaajanimitys, joka on täysin tahtosi ulkopuolella. Esimerkiksi eläketilit, sijoitustilit ja pankkitilit.
Testamenttisi ei vaikuta näihin varoihin, koska se koskee vain testamentin omaisuutta, toisin sanoen omaisuutta, joka menee testamentin kautta. Kun nimeät saajan tilille, tämä omaisuus ei mene testamentin läpi. Sitten voit vaihtaa kyseisen edunsaajan muuttamatta tahtoasi, koska he eivät liity toisiinsa.
Missä voi syntyä hämmennystä
Ongelmana on se, että testamenttisi sanoo yhtä ja edunsaajanimitys toista. Juridisesti edunsaajan nimeäminen valvoo. Mutta tämä ristiriita voi aiheuttaa sekaannusta sen tarkoituksesta.
Esimerkiksi, jos testamentissasi on nimetty yksi henkilö ja saajan nimissä toinen henkilö, ja testamentti on tehty myöhemmin, ihmiset saattavat ihmetellä, oletko unohtanut päivittää nimeämisen. Se voi johtaa riitoihin.
Joten kyllä, laillisesti sinun ei tarvitse muuttaa testamenttiasi, mutta haluat ehkä varmistaa, että kaikki on johdonmukaista tai selkeästi selitetty.
Edunsaajat versus perilliset ja trustien rooli
Kun ihmiset sanovat “edunsaaja”, he voivat viitata myös trustin edunsaajiin tai testamentissa nimettyihin henkilöihin. Teknisesti testamentin perusteella periviä kutsutaan perillisiksi.
Jos puhut trustin edunsaajista, sinun on muutettava luottamusta muutosten tekemiseksi. Usein, kun jollakulla on peruutettava luottamus ja testamentti, testamentti yksinkertaisesti ohjaa kaikki varat menemään trustiin. Luottamus sitten määrittää, kuka lopulta saa varat.
Tämän rakenteen avulla voit tehdä muutoksia muuttamalla luottamusta, mikä on usein helpompaa kuin testamentin muuttaminen.
Milloin testamenttia pitäisi muuttaa
Robert Powell: Annan teille esimerkin. Oletetaan, että minulla on kokoelma antiikkisia kirjoituskoneita, jotka jätän testamentissani pojalleni. Myöhemmin päätän, että tyttäreni pitäisi saada se. Minun pitäisi muuttaa testamenttia, eikö?
Harry Margolis: Kyllä. Siinä tapauksessa sinun on muutettava testamenttia, koska nämä varat menevät testamentin kautta.
Voit tehdä tämän muutoksella, jota kutsutaan koodeksiksi, tai luomalla uusi testamentti. Useimmissa tapauksissa teemme uuden testamentin. Se on usein yhtä helppoa, varsinkin jos työskentelet saman asianajajan kanssa, jolla on alkuperäinen asiakirjasi.
Toinen syy uuden testamentin luomiseen on yksityisyys. Kodicili luo muutoslokin. Uudella testamentilla hallitset vain lopullista versiota.
Keskeinen poiminta: tiedä mitä tapahtuu peräkkäisyyden kautta
Robert Powell: Tärkeintä on siis ymmärtää, mitkä varat laillistetaan ja mitkä eivät.
Harry Margolis: Aivan. Vain testamenttiomaisuutta hallitsee testamenttisi. Kaikessa muussa vaihdat suoraan saajan nimeämisen.
Aiheeseen liittyvä: Kuka huolehtii lapsistasi, jos et pysty?
