Kuvan lähde: Getty Images
Osakemarkkinat eivät ainoastaan kasvata pääomaa, vaan voivat myös tuottaa arvokkaan toisen tulolähteen yritysten osingoista. Ne voidaan sijoittaa uudelleen kasvun vauhdittamiseksi ja käyttää sitten eläkkeellä olevien menojen rahoittamiseen.
Joka tapauksessa tuo tulo on verovapaata Osakkeet ja osakkeet ISA:ssa. Kuinka suuri sijoittajan salkun tulee olla, jotta hän saa 1 500 puntaa kuukaudessa, mikä vastaa 18 000 puntaa vuodessa?
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksensa suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
osinkovoimaa
Ns. 4 %:n turvallisen nostamisen säännön mukaan tämän osuuden salkusta joka vuosi tulona pitäisi säilyttää taustapääoma. Tällä perusteella tarvitaan 450 000 punnan salkku 18 000 punnan tuottamiseen vuodessa.
Jos sijoittaja on valmis myös nostamaan osan pääomastaan nostaakseen vuotuista tuottoa esimerkiksi 7 prosenttiin vuodessa, vaadittu salkku putoaa 257 000 puntaa. Tämä lähestymistapa edellyttää tiivistä seurantaa sen varmistamiseksi, että pääoma ei ehdy.
Toinen tapa on sijoittaa tuottoisempiin FTSE 100 -osakkeisiin ja ansaita osinkoja tulona. Jos salkku tuottaa keskimäärin 5 % vuodessa, sijoittaja potentiaalisesti ansaitsee 18 000 puntaa 360 000 punnasta ilman pääoman nostoja. Kuten lukuni osoittavat, tämä on mobiilijuhla. Se riippuu sijoittajasta ja heidän ostamistaan osakkeista.
Nykyään FTSE 100 tarjoaa uskomattomia tuottoja. Vakuutusyhtiö Legal & General Group tuo 8,4 %, kun taas Standard Life seuraa tiiviisti 7,9 %:lla. Korkeaa tuottoa voi olla vaikea ylläpitää, koska yritykset tarvitsevat vahvat kassavirrat rahoittaakseen. Omistan molemmat osakkeet ja mielestäni ne näyttävät tällä hetkellä kohtuullisen turvallisilta, mutta tasapainotan ne useiden muiden osinkoosakkeiden kanssa.
Imperial Brands: osingon sankari
Tupakkayhtiöt ovat olleet erinomainen osinkojen ja kasvun lähde vuosia, ja FTSE 100 -listalla on kaksi suurta nimeä: British American Tobacco ja Imperial Brands (LSE: IMB).
Tupakointi on terveydelle vaarallinen ja sääntely on tiukkaa, mutta tuotteen riippuvuutta aiheuttava luonne tuottaa kestäviä kassavirtoja ja luotettavia osinkoja. Imperial Brands on lisännyt osakkeenomistajien maksuja joka vuosi tällä vuosituhannella, paitsi pandemiavuonna 2020. Tämänhetkinen perässä oleva tuotto on 5,1 %. Ennusteiden mukaan se nousee 5,47 prosenttiin tänä vuonna ja 5,75 prosenttiin vuonna 2027.
Myös sijoittajat ovat nauttineet osakekurssien voimakkaasta noususta. Imperial Brandsin osakekurssi on noussut 8,75 % viime vuodesta ja vaikuttavat 84 % kahdessa vuodessa.
Hyvän juoksun jälkeen Imperia Brandsin P/E-suhde on noussut 12,5:een. Se ei ole kallis, mutta se ei ole myöskään ehdoton edullinen. Riskejä on olemassa. Laajempi sääntely, erityisesti höyrystyksen suhteen, voi vaikuttaa tuloihin. Voitot voivat myös laskea, jos tupakointimäärät laskevat kehittyvillä markkinoilla kuten lännessä. Näin vahvan viime aikojen nousun jälkeen osake voi luonnollisesti laskea jonkin aikaa.
Mielestäni Imperial Brandsia kannattaa harkita pitkän aikavälin vaihtoehtona tulokeskeisille sijoittajille, jotka haluavat ostaa suuria tupakkayrityksiä. Sijoita vain osana tasapainoista salkkua erilaisiin tuottoosakkeisiin eri sektoreilta. Osakemarkkinoiden tämänhetkinen epävakaus luo monia mahdollisuuksia ostaa hyvään hintaan.
