Kuvan lähde: Getty Images
Harkitsetko osakkeiden ja osakkeiden ISA:n perustamista? Ehkä uudenvuodenlupaus saada se kuntoon ajoissa huhtikuun uuteen verovapaaseen jakoon?
Mutta miksi odottaa? Tavoitteesta poikkeaminen nyt voi tuoda suuria etuja. Ensinnäkin on noin neljä kuukautta jäljellä käyttää osan nykyisestä 20 000 punnan määrästä. Jos se katoaa, se on ohi.
Syysbudjetti ei rajoittanut osakkeiden ja osakkeiden ISA:iden sääntöjä, kuten se rajoitti käteisstandardeja. Mutta raja ei ole noussut vuoden 2017 jälkeen, ja nouseva inflaatio on laskenut sitä merkittävästi reaalisesti. Ja kuka tietää, mitä tuleva budjetti voi tehdä? Uskon, että meidän pitäisi hyödyntää tätä arvokasta resurssia parhaalla mahdollisella tavalla.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Inspiraatiota
Meillä olisi myös aikaa ymmärtää säännöt, suunnitella strategia ja miettiä, mitä osakkeita ostaa. Laitetaanko huhtikuuhun? No, ajattelu “Ei kiirettä, nyt minulla on vuosi aikaa selvittää se” voi nopeasti tappaa kunnianhimon.
Meillä on selitys ISA:ita koskevista säännöistä ja niiden toiminnasta, joten en toista niitä tässä. Sen sijaan tarkastelen paria tapaa aloittaa todellisten sijoitusten valinta.
Emme haluaisi tuhlata joululomiamme murehtimaan, kuinka voimme menettää rahaa. Tai kärsit päänsärystä yrittäessään ymmärtää lukuisia yritysraportteja, eikö niin? Voimme käsitellä molempia yhtä aikaa.
Prioriteetit
Ensin keskityin monipuolistamiseen. Ja se on välttämätöntä kaikille sijoittajille, niin aloittelijoille kuin kokeneillekin. Mutta useimmat meistä eivät voi odottaa sijoittavansa heti esimerkiksi 10–15 yksittäiseen osakkeeseen eri aloilla.
Hyvä lähestymistapa on harkita indeksien seurantaa, kuten iShares Core FTSE 100 UCITS ETF. Se sijoittaa FTSE 100 -indeksiin ja on pysynyt hyvin lähellä indeksiä.
Olen mieluummin hieman valikoivampi sijoitusrahastojen kanssa. Minulla on tällä hetkellä pari ISA:ssani, joista tärkein on City of London Investment Trust (LSE: CTY).
Osingon sankari
Hän on yksi Sijoitusyhtiöliiton valitsemista osingon sankareista keräämään osinkoja vähintään 20 peräkkäisenä vuonna. Lontoon City on listan kärjessä 59 peräkkäisellä korotuksella.
Tuoton odotetaan olevan 4,1 %. Se on ollut keskimäärin tätä enemmän aiemmin, mutta kärsii tällä hetkellä osakekurssin noususta. Ja mitä tulee kärsimykseen, en välitä liikaa sellaisesta kivusta.
Hajautus tulee omistamalla laaja valikoima Ison-Britannian huippuosakkeita. HSBC Holdings, Shell, BAE Systems, Tesco… kaikki sijoittuvat 10 parhaan joukkoon. On olemassa vaara, että osakekurssi laskee, jos luottamus ei korota osinkoaan yhden vuoden aikana, kuten esimerkiksi seuraavan pörssiromahtamisen yhteydessä. Mutta minulle monipuolistaminen korvaa sen.
Seuraavat vaiheet
Laajensin sijoitusrahastoista yksittäisiin Iso-Britannian osakkeisiin. Ja niillä, jotka harkitsevat samanlaista polkua, ei ole kiirettä. Saatavilla on kaikenlaisia sijoitusrahastoja, jotka voivat pitää sijoittajan tyytyväisenä vuosien ajan.
Joten kyllä, jos minulla ei vielä olisi osakkeita ja osakkeita ISA:ta, hemmotelisin itseäni sellaisella joululahjaksi.
