30 vuoden kiinteäkorkoisen asuntolainan keskimääräinen jälleenrahoituskorko on tällä hetkellä 6,35 % suositun kiinteistömarkkinapaikan Zillow’n tietojen mukaan. Jos olet asunnonomistaja, joka toivoo voivansa jälleenrahoittaa asuntolainasi alhaisemmalla korolla tai ehkä hyödyntää kotipääomaa, lue eteenpäin nähdäksesi useiden eri lainatyyppien ja -ehtojen keskimääräiset jälleenrahoituskorot. Edellisen päivän raportin näet myös täältä.
Nykyiset jälleenrahoituskorkotiedot
Huomaa, että Fortune tarkasteli uusimmat Zillow-tiedot, jotka olivat saatavilla 17. marraskuuta asti.
Kuinka asuntolainojen jälleenrahoitus toimii
Asuntolainan jälleenrahoitus tarkoittaa nykyisen asuntolainasi korvaamista uudella. Kuten alkuperäisessä asuntolainahakemuksessasi, sinun on haettava ja täytettävä lainanantajan kriteerit, mukaan lukien luottoprofiilisi, tulojen vahvistus, velka-tulosuhde (DTI) ja paljon muuta.
Tämä prosessi johtaa yleensä pieneen osumaan luottopisteyksiisi laajan tutkimuksen vuoksi, ja on olemassa riski, että lainahakemus hylätään, jos et täytä lainanantajan vaatimuksia.
Mitä asuntolainojen koroilla tapahtuu nykyisillä markkinoilla?
Jotkut tarkkailijat odottivat asuntolainojen korkojen laskevan sen jälkeen, kun Federal Reserve leikkasi liittovaltion rahastokorkoja viime vuoden lopulla. Asuntolainojen korot pysyivät kuitenkin sitkeästi lähellä 7 %:n rajaa 30 vuoden kiinteäkorkoisten lainojen osalta valtakunnallisesti.
Vaikka korot laskivat hieman helmikuun loppua kohden lähestyen 6,5 prosenttia, ne ovat edelleen huomattavasti korkeammat kuin pandemian aikaiset 2 ja 3 prosentin alamäet. Redfinin raportin mukaan vuoden 2024 kolmannella neljänneksellä 82,8 prosentilla asuntolainojen omistajista korko oli alle 6 prosenttia. Tämä tarkoittaa, että merkittävä osa asunnonomistajista on jumissa, ei halua tai pysty muuttamaan tai rahoittamaan uudelleen yhtä korkeilla koroilla kuin nykyään.
Silti asunnonomistajat saivat helpotusta elokuun lopulla ja syyskuun alussa 2025, kun asuntolainojen korot alkoivat laskea ennen Federal Reserven 16.-17.9. kokousta. Ne putosivat pohjalle, jota ei ole nähty lähes vuoteen, ja Federal Reserve teki kauan odotetun neljännesprosenttiyksikön leikkauksen liittovaltion rahastojen korkoon. Keskuspankki leikkasi sen jälkeen toisen samansuuruisen leikkauksen lokakuun kokouksessaan.
Tutustu päivittäisiin kurssiraporteihimme
Milloin asuntolainan uudelleenrahoitus voi olla järkevää
Jälleenrahoitus ei ole ilmaista, joten on välttämätöntä punnita kustannukset ennen jälleenrahoituksen hakemista.
Yksi usein kuulemasi ohje on, että jälleenrahoitus on järkevää, jos voit lukita koron, joka on yhden prosenttiyksikön nykyistä korkoasi alhaisempi. Jos sinulla on esimerkiksi 7 prosentin laina, jälleenrahoitus, kun saat 6 prosentin koron, voisi olla fiksu tapa säästää korkokuluissa lainasi voimassaoloaikana.
Voit myös harkita nostorahoitusta kotisi pääoman hyödyntämiseksi, mikä vaatii yleensä vähintään 20 % kotisi pääomasta. Asunnonomistajilla on huomattavaa joustavuutta käyttää tällaisen jälleenrahoituksen käteistä haluamallaan tavalla, koska ei yleensä ole rajoituksia sille, mitä voit tehdä nostettavan jälleenrahoituksen käteisosuudella. Voit esimerkiksi vapaasti sijoittaa nämä varat, käyttää niitä loma-asunnon tai vuokra-asunnon käsirahaan tai maksaa luottokorttivelkoja.
Jälleenrahoituksen avulla voit myös muuttaa laina-aikaa. Esimerkiksi joku otti alun perin 15 vuoden asuntolainan, mutta huomaa, että hänen budjettinsa on tiukka ja hän saattaa hyötyä siirtymisestä 30 vuoden laina-ajalle pienemmällä kuukausierällä.
Ja jälleenrahoitus voi olla tapa vaihtaa lainatyyppejä, kuten siirtyminen FHA-lainasta tavanomaiseen lainaan päästäksesi eroon FHA-lainan elinikäisen asuntolainavakuutuksen (MIP) vaatimuksesta, tai säädettäväkorkoisesta asuntolainasta (ARM) kiinteäkorkoiseen asuntolainaan.
Asuntolainan jälleenrahoituksen kulut
Jälleenrahoitukseen liittyy sulkemiskustannuksia, jotka ovat tyypillisesti 2–6 % lainasummasta. 300 000 dollarin lainasta voit maksaa esimerkiksi 6 000 – 18 000 dollaria. Joitakin yleisiä kuluja ovat:
Luotonantajan aloituspalkkiot. Arviointimaksut. Otsikkohaku ja vakuutusmaksut. Lainahakemusmaksut. Kyselymaksut. Asianajopalkkiot (jos osavaltiossasi vaaditaan). Tallennusmaksut. Ennakkomaksusakkot (jos niitä sovelletaan nykyiseen lainaasi). Erilaisia asuntoluottojen jälleenrahoitusta
Asuntolainojen jälleenrahoituslainoja on laaja valikoima, ja tarpeisiisi sopiva laina riippuu tavoitteistasi ja nykyisen asuntolainatyypistä. Alla on joitain yleisiä jälleenrahoitusvaihtoehtoja:
Korko- ja aikarahoittaminen: Tämä on luultavasti suosituin jälleenrahoitustyyppi. Sen avulla voit alentaa korkoasi ja/tai muuttaa laina-aikaa. Muista, että jos valitset lyhyemmän laina-ajan, vaikka se yleensä tuo sinulle alhaisemman koron ja huomattavia elinikäisiä korkosäästöjä, jäät kiinni korkeampiin kuukausittaisiin asuntolainamaksuihin. Cash-out-jälleenrahoitus: Nostorahoitus hyödyntää kotisi pääomaa korvaamalla nykyisen lainasaldosi uudella, suuremmalla ja lunastamalla erotuksen. Voit käyttää rahaa monenlaisiin tarkoituksiin, kuten kodin parannuksiin, korkeakorkoisten velkojen yhdistämiseen tai muihin taloudellisiin tarkoituksiin. Jälleenrahoitus ilman sulkemiskuluja: Tämäntyyppisellä jälleenrahoituksella lainanantaja kattaa sulkemiskustannukset vastineeksi korkeamman koron määräämisestä. Jos sinulla ei ole käteistä käytettävissä sulkemiskulujen maksamiseen ja voisit hyötyä jälleenrahoituksesta, tämä vaihtoehto saattaa olla harkitsemisen arvoinen. Yksinkertaista jälleenrahoitusta: Nämä refit ovat olemassa oleville FHA-, VA- ja USDA-lainanottajille, ja niihin sisältyy yleensä vähemmän asiakirjoja ja ne tarjoavat yksinkertaisemman haku- ja hyväksymisprosessin. Rahoita uudelleen nykyisen lainanantajan kanssa uuden lainanantajan sijaan
Sinun ei tarvitse jälleenrahoittaa alkuperäisen lainanantajan kanssa, ja shoppailu voi auttaa sinua löytämään halvimman saatavilla olevan koron ja ehkä myös parhaan palvelun.
Nykyinen lainanantajasi saattaa kuitenkin tarjota kannustimia, kuten sulkemiskuluista luopumista, jos pysyt heidän palveluksessaan. Siksi sinun tulee ainakin ottaa asia puheeksi nykyisen lainanantajasi kanssa.
Muista myös, että jos Fannie Mae tai Freddie Mac osti asuntolainasi, saatat olla oikeutettu ohjelmiin, kuten Refi Now ja Refi Possible.
Fortune Brainstorm AI palaa San Franciscoon 8.–9. joulukuuta tuodakseen yhteen älykkäimmät tuntemamme ihmiset – teknikot, yrittäjät, Fortune Global 500:n johtajat, sijoittajat, päättäjät ja nerokkaat mielet siltä väliltä – tutkimaan ja kyselemään tekoälyä koskevia kiireellisimpiä kysymyksiä toisena ratkaisevana aikana. Rekisteröidy tästä.