Kuvan lähde: Getty Images
Vaikka osinkoja ei koskaan taata, oikean strategian avulla on mahdollista saada toinen tulo, joka tukee mukavaa eläkkeelle jäämistä.
Itse asiassa Iso-Britannian osakkeiden tyypillisesti maksamien valtavien osinkojen ansiosta eläkeläiset voivat realistisesti odottaa taloudellista vapautta ostamalla osinkoosakkeita. Tämä on rauhoittavaa aikana, jolloin valtion eläkkeen tulevaisuus on tiukemmin tarkasteltuna.
Passiivisen tulosalkun perustaminen vaatii kuitenkin valmistelua ja säännöllistä huomiota. Haluatko tietää, miten pääset alkuun?
Laskevat tuotot
FTSE 100- ja FTSE 250 -osakkeiden osinkotuotot ovat historiallisesti vaihdelleet 3–4 prosentin välillä. Valitettavasti passiivisten tulojen näkökulmasta osakekurssien nousu vuonna 2025 on työntänyt tuotot tämän vaihteluvälin alimmalle tasolle.
Footsien osakkeiden keskimääräinen osinkotuotto on nyt 3,1 %. Osinkojen osalta tämä tarkoittaa, että 20 000 punnan sijoitus indeksien seurantaan tuottaisi 620 puntaa.
Se ei ole kauheaa, varsinkin kun verrataan ulkomaisten osakkeiden tuottoon. Mutta se ei ole sellainen tuotto, joka antaa useimmille ihmisille taloudellisen vapauden, jota he etsivät eläkkeelle jääessään, ellet ole sijoittanut miljoonaa puntaa tai enemmän.
Katso tämä osinkosankari
Laskevat indeksit eivät kuitenkaan tarkoita, että on aika panikoida. Yhdistyneen kuningaskunnan osakemarkkinat ovat edelleen täynnä laadukkaita osakkeita, jotka voivat tuottaa vahvoja ja jatkuvia tuloja.
Katsotaanpa esimerkkiä Phoenix Groupista (LSE:PHNX). 8 prosentin osinkotuotto on yli kaksinkertainen FTSE 100:n keskiarvoon verrattuna.
Tällä kurssilla 20 000 punnan kertasumma antaisi paljon maukkaamman 1 600 punnan tulon.
Mutta voiko Phoenix ylläpitää maksuja tällä tasolla? Vastaus on selvä “kyllä”, mistä on osoituksena yhtiön pitkä historia suurista ja kasvavista osinkoista:
Phoenix Groupin osinkohistoria. Lähde: dividenddata.co.uk
Eläke- ja vakuutusyhtiö hyötyy valtavista kassavirroista, joiden taustalla ovat vakuutuksenottajilta keräämät säännölliset vakuutusmaksut. Tämä antaa runsaasti ylimääräistä pääomaa palautettavaksi osakkeenomistajille.
Itse asiassa se ansaitsee rahaa sellaisella vauhdilla, että vuonna 2024 yritys saavutti 1,4 miljardin punnan operatiivisen kassavirtatavoitteen kaksi vuotta etuajassa. Tulevien osinkojen osalta rohkaisevaa on, että kumulatiivisen OCG:n odotetaan nyt olevan 5,1 miljardia puntaa vuosina 2024–2026, kun se aiemmin oli 4,4 miljardia puntaa.
Osingonmetsästäjien riski on, että Phoenix päättää käyttää enemmän ylimääräistä rahaa muualle. Tämä voi sisältää orgaanisia investointeja, yritysostojen rahoitusta tai velkaantumisen vähentämistä.
Silti uskon, että yhtiö pysyy yhtenä FTSE:n parhaista osingonmaksajista.
Toisen tulon tuottaminen 49 000 puntaa
En tietenkään laittaisi kaikkea käteistäni Phoenixin osakkeisiin osinkoa varten. Hajautat 15–20 erilaista osaketta, rahastoa ja rahastoa riskien vähentämiseksi ja tasaisemman tuoton takaamiseksi ajan myötä.
Phoenixin sisältävällä osakesalkulla uskon, että sijoittaja voi realistisesti saavuttaa 7 %:n keskimääräisen tuoton. Tällä vauhdilla 700 000 punnan investointi tuottaisi terveet 49 000 puntaa passiivisia tuloja vuodessa. Tämä on sellainen yllätys, jolla voisi rahoittaa mukavan eläkkeen myös ilman valtion eläkettä.
