Kuvan lähde: Getty Images
Oletko koskaan miettinyt, kuinka paljon maksaisi yrittää saada valtion eläkettäsi sijoittamalla osinkoosakkeisiin?
Se ei voisi tarkoittaa vain lisätulon lähdettä, vaan tulot voivat mahdollisesti tulla ilman valtion eläkkeelle asetettuja ehtoja, kuten sääntöjä sen maksamisen iästä.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Tee säännöllisiä lahjoituksia ajan mittaan
Tällä hetkellä viikoittainen valtioneläke on noin 230 puntaa, mikä tekee vuotuisesta kokonaissummasta hieman yli 11 978 puntaa. Se todennäköisesti kasvaa edelleen ajan myötä, mutta pitääkseni asiat yksinkertaisina perustan tämän kuvan nykyisiin lukuihin.
Tämän määrän ansaitseminen osinkoina vuodessa 6 prosentin keskimääräisellä tuotolla vaatisi 199 637 puntaa. Ajatellaan mukavuuden vuoksi tavoitteeksi noin 200 000 puntaa.
Tämä lisäys voitaisiin saavuttaa säännöllisillä maksuilla.
Vuosikymmen ISA-maksun 20 000 punnan enimmäismäärän maksaminen riittäisi.
Itse asiassa osinkojen uudelleensijoittaminen tuona aikana (tunnetaan nimellä yhdistäminen) voisi nopeuttaa asioita. Investoimalla 20 000 puntaa vuodessa ja lisäämällä sen 6 prosenttiin vuodessa 200 000 punnan tavoitteen saavuttaminen kestäisi yhdeksän vuotta.
Osakkeet ja osakkeet ISA on vain yksi alustoista, joita joku voi käyttää tähän. Itsesijoitettu henkilökohtainen eläke tai SIPP on toinen.
Mutta vaikka ISA:lla ei ole sääntöjä siitä, kuinka aikuinen nostaa rahaa iän perusteella, SIPP:illä on. Ne ovat erilaisia kuin valtion eläkeikää säätelevät, mutta ne voivat silti olla huomioon otettava tekijä.
Leikkaa kangas oman tilanteen mukaan.
Muuten, tämä saa tarkentamisen näyttämään suhteellisen nopealta.
Kaikki eivät pysty sijoittamaan 20 000 puntaa osinkoosakkeisiin vuosittain. Mutta sama lähestymistapa voisi toimia pienemmillä panoksilla ja kestää siksi kauemmin.
Mitä tulee 6 %:n tuottotavoitteeseen, suurempi tai pienempi luku voisi myös toimia, mikä taas vaikuttaisi aikatauluihin.
6 % on noin kaksinkertainen FTSE 100:n nykyiseen suorituskykyyn verrattuna, mutta mielestäni se voidaan saavuttaa nykyisillä markkinoilla pitämällä hallussaan blue-chip-osakkeita.
Pitkällä tähtäimellä katsottuna
Yksi osake, jonka mielestäni sijoittajan tulisi harkita tulevaisuuden tuottopotentiaalinsa vuoksi, on FTSE 100 -vakuutusyhtiö Standard Life (LSE: PHNX).
Standard Life toimii alueella, joka on tärkeä, mutta joka ei aina herätä paljoa huomiota: pitkäaikaissäästäminen ja eläkkeelle jäämisen rahoituspalvelut.
Sen äskettäinen nimenmuutos (aiemmasta Phoenix Group -nimestä) pitäisi auttaa nostamaan yrityksen profiilia, sillä Standard Lifella on pitkäaikainen ja laajalti tunnettu brändi.
Tämä liiketoiminta-alue voi olla tylsä, mutta tuottoisa, ja sillä on noin 12 miljoonaa asiakasta ja pitkäjänteinen painopiste. Mittakaavaetujen, omaisuudenhoidon asiantuntemuksen ja hyväksi todetun liiketoimintamallin ansiosta yhtiö on osoittautunut merkittäväksi kassavirtalähteeksi.
Sen ansiosta se on pystynyt korottamaan osakekohtaista osinkoaan vuosittain viime vuosina ja tavoitteena on jatkaa niin. Tällä hetkellä tuotto on 7,1 %.
Näen yhden riskin, että epävakaat rahoitusmarkkinat vahingoittavat joidenkin omaisuuserien arvostuksia. Jos tämä pakottaa sinut kirjoittamaan arvopapereita, kuten asuntolainakirjaasi, se voi vähentää voittojasi.
Osinkoja ei koskaan taata, mutta pidän Standard Lifen tuottonäkymistä.
Hajauttaminen on kuitenkin aina tärkeää, ja se on vain yksi Yhdistyneen kuningaskunnan tulo-osuuksista, joista pidän tällä hetkellä.