Kuvan lähde: Getty Images
Junior Stocks and Shares ISA (JISA) on verotehokas tapa kerätä säästöjä lapselle. Ja koska he eivät voi koskea siihen ennen kuin he täyttävät 18 vuotta, tämä antaa heille tarpeeksi aikaa tehdä taikuutta, jos tili avataan riittävän nuorena.
Näin sijoittamalla 150 puntaa kuukaudessa vastasyntyneeseen voi saada yllättävän suuren summan vajaat kaksi vuosikymmentä myöhemmin.
JISAt ovat loistavia
Ensinnäkin mielestäni on kuitenkin syytä tuoda esiin joitain JISA:n etuja. Koska vaikka vain vanhempi tai laillinen huoltaja voi avata tilin alle 16-vuotiaalle lapselle, myös perheenjäsenet tai jopa ystävät voivat laittaa rahaa tilille sen avattua.
Verovuonna 2026/27 voit yhdessä lahjoittaa enintään 9 000 puntaa vuodessa. Ja kuten tavallinen osakkeet ja osakkeet ISA, tuotoista tai osingoista ei peritä veroa.
Kuten mainittiin, todellinen hyöty tässä on se, että rahat on lukittu. Lapsi ei voi koskea käteiseen ennen kuin hän täyttää 18 vuotta. Tässä vaiheessa tili muunnetaan automaattisesti aikuisen ISA:ksi ja lapsi saa täyden hallinnan.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Pitkäaikainen sijoitus
Oletetaan, että joku aloittaa tilillä 1 000 punnan kertasumman ja sijoittaa sen jälkeen 150 puntaa lisää joka kuukausi. Tämä vastaisi 1 800 puntaa vuodessa.
Vuoteen 2045 mennessä, hieman yli 18 vuoden kuluttua, JISA kasvaisi noin 85 475 puntaa (kaupankäyntimaksut huomioimatta). Tämä olettaa 9 %:n vuosituottoa, mikä mielestäni on saavutettavissa, koska FTSE 100:n vuosituotto on ollut noin 9,4 % viimeisen vuosikymmenen aikana.
Ei tietenkään ole takeita siitä, että paluu jatkuu tulevaisuudessa. Mutta koska monet korkealaatuiset Yhdistyneen kuningaskunnan osakkeet tuottavat merkittävästi yli 9,4 % vuodessa, pidän tätä tuottotasoa realistisena.
Ihanan tylsää
Minkä tyyppisten osakkeiden ostamista JISA-säilyttäjän tulisi harkita? No, koska sijoitamme rakkaallemme, en ottaisi turhia riskejä penniosakkeilla.
Sen sijaan haluaisin keskittyä vakiintuneisiin osinkoyhtiöihin, joilla on vankka kokemus. Yksi, joka on mielestäni loistava esimerkki, on 3i-infrastruktuuri (LSE:3IN).
Tämä on FTSE 250 -yritys, joka sijoittaa yksityisiin yrityksiin, jotka tarjoavat tärkeitä infrastruktuuripalveluita. Pohjimmiltaan sellainen asia, joka saisi 10-vuotiaan haukottelemaan, mutta auttaisi yritystä saavuttamaan tavoitteensa tuottaa 8–10 prosentin kokonaistuotto vuosittain ajan myötä.
3i Infrastructure on myynyt omaisuutta merkittävällä hinnalla niiden erääntyessä. Aiemmin tässä kuussa se sopi myyvänsä 71 prosentin osuutensa lentoasemalaitteita valmistavasta TCR:stä 1,14 miljardilla eurolla (noin 50 prosenttia enemmän kuin lähes vuosi sitten).
Tuotoilla se aikoo maksaa takaisin valmiusluottonsa ja sijoittaa uuteen omaisuuteen. Sen 212 miljoonan punnan investointi saksalaiseen kuituoperaattoriin DNS:NET on kuitenkin todennäköisesti laskenut nollaan. Riskinä on siis se, että asioita ei aina tehdä hyvin.
Pidän tätä epäonnistumista kuitenkin harvinaisena poikkeuksena, sillä muu salkku menestyy hyvin. Osinkotuottoodotus on 4 % ja 3i Infrastructure on kasvattanut osinkoaan joka vuosi lähes kahden vuosikymmenen ajan.
Kaiken kaikkiaan tämä on mielestäni laadukas yhdiste, jota kannattaa harkita.