Kuvan lähde: Getty Images
Oikeiden osakkeiden löytäminen SIPP-eläkkeestä voi olla tärkeä osa eläkkeelle jäämisen rahoitussuunnittelua.
Mutta mistä aloittaa? Tässä on joitain periaatteita, jotka mielestäni voivat auttaa jotakuta ajattelemaan portfolionsa rakentamista.
Yritä aina pysyä monipuolisena
Riippumatta siitä, kuinka loistava yritys voi olla (tai kuinka hyvin sen osakekurssi on kehittynyt pitkällä aikavälillä), on mahdollista, että sinulla on liikaa hyvää.
Osakemarkkinoilla tämä johtuu hajauttamisen puutteesta. SIPP-rahojen jakaminen eri yritysten välillä on pohjimmiltaan taloudellista vastinetta sille, ettei kaikkia munia ole samassa korissa.
Onneksi 100 000 punnan SIPP olisi riittävän suuri hajauttaakseen sen helposti esimerkiksi jakamalla se tasaisesti 10 eri osakkeen kesken.
Monipuolisuus ja monipuolistuminen eivät ole sama asia
Joten, kun rahat on jaettu tällä tavalla, monipuolistuuko SIPP?
Aluksi kyllä. Mutta se voi muuttua ilman osakkeiden ostamista tai myymistä.
Esimerkiksi SIPP-osake voi toimia loistavasti. Ei kuulosta pahalta! Se voi kuitenkin tarkoittaa, että hajautettu SIPP keskittyy ajan myötä paljon enemmän, ja yksi tai kaksi osaketta muodostavat suurimman osan sen arvosta.
Siksi on tärkeää pohtia aika ajoin, tarvitaanko muutoksia SIPP:n monipuolistamiseksi.
SIPP kaikkina vuodenaikoina
Hajautus ei koske vain yksittäisiä osakkeita, vaan se koskee myös toimialoja. 10 osakkeen omistaminen tarjoaa jonkin verran hajautusta, mutta vähemmän, jos kaikki 10 ovat rahoituspalveluosakkeita.
Ymmärrän sen: Voimakkaasti yhteen alaan keskittyminen voi olla houkuttelevaa. Viisi tällä hetkellä parhaiten suoriutuvista FTSE 100 -osakkeista on rahoituspalveluyrityksiä.
Mutta jotkut alat voivat olla hyvin syklisiä. On tärkeää yrittää rakentaa SIPP niin, että se toivottavasti toimii hyvin pitkällä aikavälillä eikä mene alas suhdanteen laskusuhdanteen tai suhdannemuutosten vuoksi.
Jokaiselle omalle toiminnallesi on syy
Onko järkevää sijoittaa suurin osa SIPP:stä osakkeisiin, joita ymmärrät, ja vähän spekulatiivisiin osakkeisiin, joista tiedät vähän?
Sijoittajana enkä pelaajana siinä ei ole minusta mitään järkeä.
Joku voi yrittää rakentaa vaurautta SIPP:ssä nostamalla osakekursseja, keräämällä osinkoja tai molempia. Mutta mikä tahansa lähestymistapa valitaan, minusta on hyödyllistä pystyä ilmaisemaan se ja ymmärtämään, kuinka kukin SIPP-osake sopii tähän sijoitusstrategiaan.
Voisiko tämä SIPP-osuuteni palautua?
Esimerkiksi SIPP:ssäni omistamani osake on S4 Capital (LSE: SFOR).
Digitaaliset mainostoimistot ovat menestyneet hirveästi aikojen saatossa. Osallistumiseni on huomattavaa paperinhukkaa.
Myynti on laskussa. On olemassa jatkuva riski, että tekoäly voi johtaa tulojen laskuun.
Mutta tällä viikolla S4 Capitalin osakekurssi nousi, kun markkinat sulattivat huomattavasti pienentyneen nettovelan ja 10 %:n osingon nousun. Yksi johtaja osti osakkeita, mitä pidin hänen osoituksena luottamuksesta.
Olen pitänyt kiinni omistamistani S4-osakkeista, koska uskon sen liiketoimintamalliin ja visioon sekä uskon, että sillä on erinomainen johtaminen. Lupaavia merkkejä kannattavuuden paranemisesta liikevaihdon laskusta huolimatta en aio myydä sitä.
