30 vuoden kiinteäkorkoisen asuntolainan keskimääräinen jälleenrahoituskorko on suositun kiinteistömarkkinapaikan Zillow tietojen mukaan 6,32 %. Jos olet asunnonomistaja, joka toivoo voivansa jälleenrahoittaa asuntolainasi alhaisemmalla korolla tai ehkä hyödyntää kotipääomaa, lue eteenpäin nähdäksesi useiden eri lainatyyppien ja -ehtojen keskimääräiset jälleenrahoituskorot. Edellisen päivän raportin näet myös täältä.
Nykyiset jälleenrahoituskorkotiedot
Huomaa, että Fortune tarkasteli viimeisimmät Zillow-tiedot, jotka olivat saatavilla 23. lokakuuta asti.
Kuinka asuntolainojen jälleenrahoitus toimii
Perusasioihin riisuttu asuntolainan jälleenrahoitus korvaa nykyisen asuntolainasi uudella. Aivan kuten hakiessasi asuntolainaa asuntosi ostamiseen, sinun on haettava ja täytettävä lainanantajan kriteerit, jotka koskevat luottoprofiiliasi, tulotodistusta, velka-tulosuhdetta (DTI) ja paljon muuta. Tämä prosessi johtaa yleensä pieneen osumaan luottopisteeseesi laajan tutkimuksen vuoksi. Ja muista, että on olemassa riski, että sinulta evätään laina, jos et täytä lainanantajan vaatimuksia.
Mitä asuntolainojen koroilla tapahtuu nykyisillä markkinoilla?
Jotkut markkinoiden tarkkailijat odottivat asuntolainojen korkojen laskevan, kun Federal Reserve teki useita leikkauksia liittovaltion rahastojen korkoon viime vuoden lopulla. Näin ei kuitenkaan käynyt, ja asuntolainojen korot pysyivät sitkeästi lähellä 7 %:n rajaa (30 vuoden kiinteäkorkoisten lainojen valtakunnallinen keskiarvo huomioon ottaen) kuukausia.
Korot ovat pitkään pysyneet selvästi pandemian aikakauden alhaisten tasojen yläpuolella, kun jotkut asunnonomistajat saattoivat saada 2 tai 3 prosentin korkoja. Redfinin raportti osoitti, että vuoden 2024 kolmannella neljänneksellä 82,8 prosentilla asuntolainan omistajista korko oli alle 6 prosenttia. Monet ovat huomanneet olevansa olennaisesti loukussa olemassa olevissa asuntolainoissaan eivätkä pysty tai halua muuttaa tai rahoittaa uudelleen nykyisessä ympäristössä.
Mutta asunnonomistajat saivat vihdoin helpotusta elokuun lopulla ja syyskuun alussa 2025. Asuntolainojen korot laskivat huomattavasti ennen 16.–17. syyskuuta pidettyä Federal Reserven kokousta, jossa keskuspankki laski laajalti odotetun neljännesprosenttiyksikön koronlaskua.
Tutustu päivittäisiin kurssiraporteihimme
Milloin asuntolainasi uudelleenrahoitus voi olla järkevää
Kuten seuraavassa osiossa kerromme lisää, asuntolainasi uudelleenrahoitus ei ole ilmaista. Joten milloin on järkevää hyväksyä ennakkokustannukset ja rahoittaa uudelleen?
Monien asiantuntijoiden käyttämä nyrkkisääntö on, että jos saat uuden koron yhden prosenttiyksikön nykyistä alhaisemmaksi, se on luultavasti jälleenrahoituksen arvoinen. Esimerkkinä viimeaikaisista markkinaolosuhteista, jonkun, joka otti asuntolainaa 7 prosentilla, tulisi vakavasti harkita jälleenrahoitusta, jos markkinaolosuhteet ovat sellaiset, että asunnonomistaja voisi nyt saada 6 prosentin koron.
Jälleenrahoitus voi myös olla strategista, jos haluat hyödyntää kotisi pääomaa käteisrahoitusta käyttämällä. Muista, että sinulla on yleensä oltava vähintään 20 % omasta pääomasta kotonasi tehdäksesi tämän. Siksi niille, jotka tulivat kotiinsa vähintään 5 %:n käsirahalla, joka on tyypillisesti saatavilla tavanomaisissa asuntolainoissa, voi kestää jonkin aikaa, ennen kuin he voivat hyödyntää nostorahoitusta.
Toinen tapaus, jossa jälleenrahoitus voi auttaa, on laina-ajan muuttaminen. Ehkä esimerkiksi otit asunnon ostaessasi 15 vuoden asuntolainan tietäen, että vastineeksi korkeammista kuukausittaisista maksuista säästät paljon korkoa ajan myötä. Mutta sitten tilanteesi muuttuivat ja nyt kuukausimaksusi venyttävät budjettiasi. 30 vuoden lainan uudelleenrahoitus voi antaa sinulle kaivattua joustavuutta maksaa pienemmät maksut kyseisessä tilanteessa.
Voit myös haluta uudelleenrahoittaa, jos aiot muuttaa lainatyyppiä. Ehkä sinulla on FHA-laina, johon liittyy elinikäinen asuntolainavakuutus (kutsutaan MIP:ksi tämäntyyppisessä lainassa) ja haluat siirtyä tavanomaiseen lainaan päästäksesi eroon tästä. Tai ehkä sinulla on säädettävä korkoinen asuntolaina (ARM), mutta nyt olet päättänyt jäädä taloon pidempään etkä halua käsitellä koronkorotusten mahdollisuutta sopeutumisaikana. Siinä tapauksessa saattaa olla järkevää jälleenrahoittaa kiinteäkorkoinen asuntolaina.
Asuntolainan jälleenrahoituksen kulut
Kuten perinteisessä asuntolainassa, jonka luultavasti otit ostaaksesi asuntosi, asuntolainan jälleenrahoitukseen liittyy sulkemiskustannuksia, jotka voivat olla 2–6 prosenttia lainasummasta. Jos esimerkiksi rahoitat korko- ja aikavälillä 300 000 dollarin lainaa, voit maksaa 6 000–18 000 dollaria jälleenrahoituksen sulkemiskuluina.
Alla on joitain kuluja, jotka saatat nähdä jälleenrahoituslaina-arviossasi:
Luotonantajan aloituspalkkiot. Arviointimaksut. Otsikkohaku ja vakuutusmaksut. Lainahakemusmaksut. Kyselymaksut. Asianajopalkkiot (jos osavaltiossasi vaaditaan). Tallennusmaksut. Ennakkomaksusakot (jos nykyinen lainanhoitajasi veloittaa sellaisen). Erityyppiset asuntolainojen jälleenrahoitus
Saatavilla on monenlaisia asuntoluottojen jälleenrahoituslainoja, ja tarvitsemasi laina riippuu tavoitteistasi sekä nykyisestä asuntolainastasi. Alla on joitain yleisiä harkitsevia jälleenrahoitusvaihtoehtoja:
Korko- ja aikarahoitus: Tämä on luultavasti suosituin jälleenrahoitusvaihtoehto ja tarjoaa mahdollisuuden alentaa korkoasi ja/tai saada erilainen laina-aika. Muista vain, että jos valitset lyhyemmän laina-ajan, vaikka se yleensä tuo sinulle alhaisemman koron ja myös merkittäviä elinikäisiä korkosäästöjä, sitoudut korkeampiin kuukausimaksuihin. Cash-out-jälleenrahoitus: Cash-out-jälleenrahoituksella hyödynnät kotisi pääomaa korvaamalla nykyisen lainasaldosi suuremmalla ja ottamalla erotuksen käteisellä. Voit käyttää rahaa kodin parannuksiin, korkeakorkoiseen velan vakautukseen tai käytännöllisesti katsoen mihin tahansa muuhun taloudelliseen tarkoitukseen. Jälleenrahoitus ilman sulkemiskuluja: Tämäntyyppisellä jälleenrahoituksella lainanantaja kattaa sulkemiskustannukset, mutta veloittaa sinulta korkeamman koron. Jos sinulla ei ole etukäteen käteistä sulkemiskuluja varten ja uskot hyötyväsi jälleenrahoituksesta, tätä vaihtoehtoa kannattaa harkita. Mutta lähesty sitä huolellisesti. Yksinkertaista jälleenrahoitusta: Nämä ovat tyypillisesti olemassa olevien FHA-, VA- ja USDA-lainojen lainaajien saatavilla, ja niihin liittyy yleensä vähemmän asiakirjoja ja yksinkertaisempi haku- ja hyväksymisprosessi. Rahoita uudelleen nykyisen lainanantajan kanssa uuden lainanantajan sijaan
Sinun ei tarvitse jäädä lainanantajalle, jolta sait alkuperäisen asuntolainasi jälleenrahoituksen yhteydessä. Itse asiassa on luultavasti syytä etsiä halvinta hintaa ja parasta palvelua.
Jotkut lainanantajat voivat kuitenkin tarjota kannustimia, jos pysyt heidän luonaan, kuten luopuminen osasta sulkemiskulujasi. Koska nämä ennakkomaksut voivat olla este niille, jotka haluavat jälleenrahoittaa, kannustimet voivat tehdä jälleenrahoituksesta helpompaa, ja niistä kannattaa keskustella lainanantajan kanssa.
Lopuksi tiedä, että jos Fannie Mae tai Freddie Mac osti asuntolainasi, saatat olla oikeutettu ohjelmiin, kuten Refi Now ja Refi Possible.
Fortune Global Forum palaa 26.-27.10.2025 Riadiin. Toimitusjohtajat ja globaalit johtajat kokoontuvat dynaamiseen, vain kutsuun perustuvaan tapahtumaan, joka muokkaa liiketoiminnan tulevaisuutta. Pyydä kutsu.