Asuntolainan keskimääräinen korko 30 vuoden mukaan Yhdysvalloissa on 6 269%, optimaalisen sinisen asuntolainatietoyhtiön käytettävissä olevien tietojen mukaan. Se on pudonnut noin viisi peruspistettä edellisen päivän raportista ja laskenut noin 25 peruspistettä viikon ajan.
Se on myös ensimmäinen kerta, kun tämän tyyppisen lainan keskimääräinen korko on laskenut alle 6,3% lokakuun alusta lähtien, optimaalisen sinisen data -analyysimme mukaan. Pysy lukemalla verratakseen monien tavanomaisten asuntolainojen keskimääräisiä korkoja ja sitä tukee hallitus ja katso, ovatko hinnat nousseet vai laskeneet.
Nykyiset asuntolainan korot:
Muista, että Fortune tarkasteli viimeisimpiä optimaalisen sinisen saatavilla olevia tietoja 9. syyskuuta, ja numerot, jotka heijastavat asuntolainoja, estetty 8. syyskuuta alkaen.
Mitä tapahtuu asuntolainan korkojen kanssa nykyisillä markkinoilla?
Jos näyttää siltä, että 30 vuoden ikäisen asuntolainan korot ovat pysyneet noin 7% iankaikkisuudelta, se on vain liioittelua. Monet ajattelivat, että hinnat laskevat, kun liittovaltion keskuspankki aloitti leikkaukset liittovaltion rahastonopeuteen viime syyskuussa, mutta niin ei tapahtunut. Ennen syyskuun Fed -kokousta oli hetkellinen lasku, mutta hinnat nousivat nopeasti uudelleen.
Itse asiassa tammikuuhun 2025 mennessä keskimääräinen korko 30 vuoden kiinteän koron asuntolainalla ylitti 7% ensimmäistä kertaa viime toukokuun jälkeen, kuten Freddie Mac -tiedot ilmoittivat. Se on erittäin korkea verrattuna tammikuussa 2021 rekisteröityyn vähimmäishistorialliseen keskiarvoon 2,65%, kun hallitus pyrki edelleen stimuloimaan taloutta ja välttämään pandemian aiheuttamaa taloudellista masennusta.
Toisen yleisen katastrofin lisäksi asiantuntijat ovat yhtä mieltä siitä, että emme löydä asuntolainan korkoja 2–3% elämämme aikana. Noin 6 prosenttia voidaan kuitenkin saavuttaa kokonaan, jos Yhdysvallat onnistuu torjumaan inflaatiota ja lainanantajat tuntevat olonsa turvalliseksi taloudellisten näkökulmien suhteen.
Itse asiassa hinnat laskivat vaatimatonta laskua helmikuun lopussa, joka oli lähempänä jonkin aikaa havaittujen 6,5%: n tuotemerkkiä. Lyhyt ikkuna huhtikuun alussa hinnat laskivat jopa alle 6,5% ennen kuin he lähtivät heti.
Jotkut tarkkailijat ovat tällä hetkellä epävarmuutta siitä, missä määrin presidentti Donald Trump hakee politiikkaa, kuten korkoja ja karkotuksia, ja jotkut tarkkailijat ovat huolissaan siitä, että työmarkkinat voivat palkata ja inflaatio voi pintata. Tässä yhteydessä Yhdysvaltojen asuntojen ostajien on käsiteltävä korkeita asuntolainan korkoja, vaikka jotkut voivat silti löytää tapoja tehdä ostoksiaan halvempia, kuten neuvotteluprosenttien ostaminen rakentajan kanssa hankkimalla vasta rakennettuja kiinteistöjä.
Kuinka saada paras asuntolainan korko, joka voi
Vaikka taloudelliset olosuhteet eivät ole heidän hallinnassaan, niiden rahoitusprofiililla hakijana on myös huomattava vaikutus tarjottuun asuntolainan korkoon. Tätä silmällä pitäen pyritään tekemään seuraavat:
Varmista, että luotto on erinomaisessa kunnossa. Tavanomaisen asuntolainan vähimmäispisteet ovat yleensä 620 (FHA -lainoilla voit saada 580 -pisteet tai pistemäärällä jopa 500, kun alkuperäinen maksu on 10%). Jos kuitenkin toivot saavasi alhaisen koron, joka voi säästää viisi tai jopa kuusi korkoa lainasi käyttöiän aikana, haluat huomattavasti korkeamman pistemäärän. Esimerkiksi lainanantajan sininen vesi -asuntolaina huomauttaa, että vähintään 740 pistettä pidetään ensimmäisen tason. Pidä matala velan / tulisuhde (DTI). Voit laskea DTI: n jakamalla kuukausittaiset velkamaksut brutto kuukausitulojesi kautta, sitten kertomalla 100: lla. Esimerkiksi joku, jonka kuukausitulot ovat 3000 dollaria ja 750 dollaria kuukausittaisissa velkamaksuissa, on 25% DTI: stä. Asuntolainaa pyydettäessä on yleensä parempi, että DTI on 36% tai vähemmän, vaikka se voidaan hyväksyä DTI: llä jopa 43%. Hanki ennakkoluuloton useilla lainanantajilla. Harkitse suurten pankkien, paikallisten luotto -osuuskuntien ja lainanantajien yhdistelmän kokeilua verkossa ja vertaamalla tarjouksia. Lisäksi yhteydenpito useiden eri laitosten lainavirkamiehiin voi auttaa sinua arvioimaan, mitä etsit lainanantajalta ja mikä vastaa paremmin tarpeitasi. Varmista vain, että verrattuna korkoja, tee se yhteisellä alalla, jos arvioon liittyy alennuspisteiden ostaminen asuntolainalle ja toinen ei, on tärkeää tunnustaa, että koron ostaminen pisteillä on alkuperäiset kustannukset.
Katso päivittäiset maksuraportit
Asuntolainan korot historiallinen grafiikka
Tärkeä kontekstielementti keskustelussa korkeista asuntolainan korkoista on, että nykypäivän korot tuntuvat korkeilta, koska 2–3%: n hinnat ovat tuoreita kuluttajien mielessä. Nämä hinnat olivat mahdollisia hallituksen toimenpiteen vuoksi, jonka tavoitteena oli estää taantuma, kun maa käsitteli ennennäkemättömän koronaviruspandemian.
Tavallisemmissa taloudellisissa olosuhteissa asiantuntijat ovat kuitenkin yhtä mieltä siitä, että olemme epätodennäköisiä, että näemme jälleen poikkeuksellisen alhaiset korot. Historiallisesti 7%: n läheisyydessä olevat hinnat eivät ole epätavallisen korkeita.
Harkitse tätä St. Louis Fed (Fred) -kaaviota, joka seuraa Freddie Macin tietoja 30 -vuotiaan kiinteän asuntolainan. 1970 -luvulta 1990 -luvulle tällaiset hinnat olivat enemmän tai vähemmän normi, ja se oli merkittävä huippu 1980 -luvun alkupuolella. Itse asiassa syyskuu, lokakuu ja marraskuu 1981, asuntolainan asuntolainan korkot olivat yli 18%.
Tämä historiallinen näkökulma tarjoaa kuitenkin vähän mukavuutta omistajille, jotka haluavat liikkua, mutta lukittuna ainutlaatuisella alhaisella korolla elämässä. Nämä tilanteet ovat nykyisillä markkinoilla melko yleisiä, että pandemian aikakauden alhaiset määrät estävät omistajia liikkumasta, kun ne muuten olisivat tunnettu “kultaisiksi vaimoiksi”.
Asuntolainan korkoihin vaikuttavat tekijät
Yhdysvaltojen talouden tila on luultavasti tärkein asia, joka vaikuttaa asuntolainan korkoihin. Jos lainanantajat ajattelevat, että inflaatio on horisontissa, on todennäköistä, että hinnat suojaavat heidän kykyään ansaita voittoa.
Toinen avainkysymys suuressa asioiden järjestelmässä on kansallinen velka. Kun hallituksen on lainattava kustannuksensa kattamiseksi, se kohdistaa nousevan painostuksen korkoihin.
Asuntolainojen kysyntä on myös tärkeä. Jos asuntolainapyyntöjä on vähän, lainanantajat voivat vähentää korkoja yrityksien lisäämiseksi. Mutta jos lainoilla on suuri kysyntä, ne voivat nostaa korkoja kustannusten kattamiseksi.
Ja myös liittovaltion keskuspankin päätöksillä on rooli. Fed voi vaikuttaa asuntolainan korkoihin muuttamalla liittovaltion varojen määrää ja miten se hallinnoi tasetta. Liittovaltion rahastonopeus saa todennäköisesti suurimman huomion näiden kahden välillä. Kun se muuttuu, asuntolainan korot seuraavat usein. Mutta muista, että Fed ei määritä asuntolainan korkoja suoraan, eivätkä aina siirry tarkalleen FED -rahastoasteen kanssa.
Fed vaikuttaa myös pitkän aikavälin rahoitustuotteiden korkoihin taseessaan. Vaikeina taloudellisina aikoina voit ostaa varoja arvoina, joita asuntolainat (MBS) tukee talouden lisäämiseksi. Mutta viime aikoina Fed on antanut tasapainonsa kutistua korvaamatta omaisuutta kypsyessään. Tämä pyrkii nostamaan hinnat ylös. Joten vaikka kaikki keskittyvät Fed -korkopäätöksiin, se, mitä se tekee taseessaan, voisi olla vielä tärkeämpi asuntolainan korkoon.
Miksi on tärkeää verrata asuntolainan korkoja
Erityyppisten lainojen hintojen vertaaminen ja useiden lainanantajien ostaminen ovat ratkaisevia vaiheita parhaan asuntolainan saamiseksi tilanteeseesi.
Jos luotto on erinomainen, tavanomaisen asuntolainan valitseminen voi olla sinulle erinomainen vaihtoehto. Jos pisteet ovat alle 600, FHA: n laina voi tarjota mahdollisuuden, jota tavanomainen laina ei olisi.
Kun kyse on vaihtoehtojen tutkimisesta eri pankkien, luotto -osuuskuntien ja online -lainanantajien kanssa, voit tehdä merkittävän muutoksen maksamasi vuosittain. Freddie Mac -tutkimus osoittaa, että korkeat korot markkinoilla asuntojen ostajat voivat säästää 600–1200 dollaria vuodessa, jos niitä sovelletaan useiden asuntolainanantajien kanssa.
Fortune’s Global Form palaa 26. -27. -27. 2025 Riadissa. Toimitusjohtaja ja maailman johtajat tapaavat dynaamisen tapahtuman ja vain kutsun, joka muovaa liiketoiminnan tulevaisuutta. Pyydä kutsu.