Kuvan lähde: Getty Images
SIPP on yksi tehokkaimmista tavoista, joita olen löytänyt pitkän aikavälin passiivisen tulon tuottamiseen. Jokainen omaan pääomaan sijoitetun henkilökohtaisen eläkkeen maksu saa vauhtia hallitukselta. Perusveronmaksajan tarvitsee maksaa vain 80 puntaa jokaista 100 puntaa kohden, joka päätyy hänen eläkkeeseensä. Korkeampi veronmaksaja maksaa 60 puntaa.
Tämän lisäksi kaikki tulot tai osingot kertyvät verovapaasti vuosien varrella, ja 25 % potista voidaan nostaa verovapaasti 55-vuotiaasta alkaen (nousen 57-vuotiaaksi vuodesta 2028). Loput ovat tuloveron alaisia tavanomaiseen tapaan.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
FTSE 100 tuloosakkeita
Oletetaan, että eläketulotavoitteesi on 2 000 puntaa kuukaudessa, mikä vastaa 24 000 puntaa vuodessa. Klassista 4 %:n “turvallisen kotiutuksen sääntöä” käyttäen potin tulee olla noin 600 000 puntaa. Tämä on huomattava summa, mutta niiden ulottuvilla, jotka aloittavat varhain ja osallistuvat säännöllisesti.
Jos joku säästää 450 puntaa kuukaudessa ja SIPP tarjoaa keskimäärin 7 prosentin kokonaistuoton vuodessa, hän saavuttaisi 600 000 puntaa noin 30 vuodessa. Korkeamman verohelpotuksen ansiosta 450 punnan maksu pienenee edullisempaan 270 puntaa.
Minulla on yhdistelmä FTSE 100 -osakkeita SIPP:ssäni, jossa yhdistyvät osakkeet, joilla on vahvat tulot, ja osakkeet, jotka tarjoavat hieman enemmän kasvua. Varainhoitaja M&G (LSE: MNG) on suosikki.
Uusi vauhti
M&G irtautui Prudentialista vuonna 2019 ja aloitti hitaasti. Pandemia ei auttanut. Lisäsin sen edelleen SIPP:iin vuoden 2023 alussa, jolloin Yhdistyneen kuningaskunnan rahoitussektori oli häpeässä. Mielestäni vaatimattoman arvostuksen ja suuren osingon yhdistelmä tarjosi kunnollisen pitkän aikavälin mahdollisuuden.
Korot olivat tuolloin korkealla. Minun näkemykseni oli, että kun korot laskivat ja käteis- ja joukkolainojen tuotot laskivat, M&G:n runsas maksu näyttäisi vielä paremmalta.
Kurssit eivät laskeneet niin nopeasti kuin odotin, mutta 7,37 %:n lopputuotto on silti melko kirkas. Osakkeen hinta on ylittänyt odotukseni ja noussut 40 % viimeisen vuoden aikana. 12 kuukauden kokonaistuottoni lähestyy 50 %, mutta olemme vielä alkuaikoina.
Uusimmat luvut
5. marraskuuta konserni raportoi toisen vahvan vuosineljänneksen. Hallinnoitavat ja hallinnoitavat varat nousivat 3 prosenttia 365 miljardiin puntaa sijoittajien voimakkaan tulon vuoksi.
Toimitusjohtaja Andrea Rossi kehui sen vahvaa edistymistä ja sanoi, että kumppanuuden japanilaisen Dai-ichi Lifen pitäisi tuottaa lisää virtoja.
Mikään toiminta ei ole ilman riskejä. Rossi varoitti “epävakaasta makrotalouden ympäristöstä”. Aktiivisena johtajana M&G kohtaa myös edullisia seurantalaitteita, kuten pörssirahastoja (ETF).
Uudet tuotealueet, kuten bulkkieläkkeet, voisivat edistää kasvua, mutta kilpailu on kovaa. Odotan osakekurssin hidastuvan viimeaikaisen vahvan nousun jälkeen, mutta mielestäni sitä kannattaa silti harkita pitkällä aikavälillä.
Pysy monipuolisena
SIPP:t palkitsevat kärsivällisyyden. Säännölliset maksut, laaja hajautus vähintään tusinan osakkeen kesken ja pitkäaikainen ajattelutapa voivat muuttaa johdonmukaiset säästöt todelliseksi rikkaudeksi. Riittävän suuren rahaston rakentaminen tuottamaan 2 000 puntaa kuukaudessa vie aikaa, mutta kurinalaisuuden ja pääoman yhdistelmä voi saada sijoittajat paljon lähemmäs tätä tavoitetta kuin he uskovatkaan.