Osakkeiden ja osakkeiden ISA:n 20 000 punnan rajaan asti suoritettava vuotuinen määräaika on hieman yli kuukauden päässä 5. huhtikuuta, joten aikaa ei ole hukattavaksi. Se on loistava tapa rakentaa vaurautta osakkeista ja luoda veroton toinen tulo eläkkeelle. Mutta mistä aloittaa?
Kaikki osakekurssin nousu ja jokainen osinko ovat verovapaita kääreen sisällä. Rahasto voidaan jopa siirtää puolisolle tai aviopuolisolle kuolemasi sattuessa.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Paras tapa sijoittaa on aloittaa mahdollisimman aikaisin ja jatkaa eläkkeelle jäämiseen asti (ja mieluiten sen jälkeen). Näin vaatimattomimmillakin säännöllisillä lahjoituksilla on aikaa kertyä ja muodostua huomattavia summia. Kunkin osingon uudelleensijoittaminen ostaa automaattisesti lisää osakkeita ja nopeuttaa kasvua ajan myötä.
Kuvan lähde: Getty Images
Rakenna vaurautta FTSE 100 osakkeella
Oletetaan nyt, että jollakulla on 40 000 puntaa ISA:ssaan tänään. Se ei ole elämää muuttava, mutta ei myöskään tyhmää. Joten kuinka paljon tuloja se voisi tuottaa vuoteen 2040 mennessä?
Oletetaan, että sijoittajamme jakaa rahaa FTSE 100 -osakkeisiin ja saavuttaa keskimääräisen 7 prosentin vuosituoton. Usein markkinat ylittävät sen. Ajoittain markkinat päättävät vuoden alaspäin, vaikka toivottavasti osinko virtaa edelleen. Lyhyen aikavälin volatiliteetti on hinta, jonka sijoittajat maksavat osakkeiden pitkän aikavälin varallisuutta tuottavasta voimasta.
Neljätoista vuotta ei ole pitkä aika sijoittamisen kannalta. Mutta 7 prosentilla vuodessa 40 000 puntaa kasvaisi silti 103 141 puntaa. Se on 63 141 punnan veroton voitto. Jos 40 000 puntaa sijoitetaan 40 vuoden aikana samoilla olettamuksilla, se voi kasvaa huikeaan 598 978 puntaa.
Takaisin lukemaan 103 141 puntaa. Jos salkku tuottaisi 5 % vuodessa vuoteen 2040 mennessä, se tuottaisi 5 157 puntaa vuosituloa. Tämä on hyödyllinen lisäys eläkkeelle, mutta se ei ole muuttava.
Kuitenkin, jos sama sijoittaja aloittaisi 40 000 puntaa ja käyttäisi sen jälkeen täyden 20 000 punnan ISA-“allokaationsa” joka vuosi seuraavien 14 vuoden ajan, he rakentaisivat 585 722 punnan arvoisen rahaston olettaen, että tuotto on sama 7 %. 5 prosentin tuotolla se tuottaisi 29 286 puntaa vuodessa ilman pääomaa. Se muuttaisi todella eläkkeelle siirtymistä.
Lloyds on yksi niistä osakkeista, joiden tulot kasvavat eniten
Sijoittajat voivat ylittää 7 % valitsemalla yksittäisiä osakkeita. Lloyds Banking Group (LSE: LLOY) on yksi suosikkisijoituksistani. Osake on noussut vahvasti yhdessä vuodessa 46 % ja kahdessa 130 % plus osingot.
Tämän seurauksena lopullinen tuotto on pudonnut noin 3,5 prosenttiin, mutta sen pitäisi kasvaa ajan myötä. Hallitus on kasvattanut osakkeenomistajille maksettavia maksuja noin 15 % vuosittain, mikä on reilusti inflaation yläpuolella. Kuten kaikkiin toimiin, siihen liittyy riskejä. Lloyds on erittäin alttiina Yhdistyneen kuningaskunnan taloudelle, joka on melko hidasta. Korkojen laskeminen voi pienentää nettokorkomarginaaleja, eroa sen välillä, mitä se veloittaa lainanottajien ja mitä se maksaa säästäjille.
Uskon kuitenkin, että 14 vuoden horisontilla ja mieluiten paljon pidemmällä aikavälillä se voi silti tarjota vankan kokonaistuoton, ja sitä kannattaa harkita. Käsittele sitä yhtenä osana tasapainoista ehkä 15 osakkeen salkkua. FTSE 100:ssa on paljon muita mahdollisuuksia, joten älä odota enää. On ISA:n aika!