Kuvan lähde: Getty Images
Toisen tulon etsiminen sai minut ensin kiinnostumaan osinkosijoittamisesta. Teen tämän nyt sekä osakkeiden ja osakkeiden ISA:n että itsesijoitetun henkilökohtaisen eläkkeen (SIPP) kautta. Molemmat sijoituskääreet ovat loistava tapa tuottaa säännöllistä passiivista tuloa verotehokkaasti.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Idea on yksinkertainen. Rakenna portfolio tuloja tuottavista osakkeista, sijoita maksut uudelleen työskennellessäsi ja anna osinkojen virrata tuloina eläkkeelle jäämisen jälkeen. Mutta kuinka paljon sijoittajien täytyy tuottaa merkittävää tuloa, esimerkiksi 500 puntaa viikossa, mikä vastaa 26 000 puntaa vuodessa?
Sijoita eläkkeelle
Suorituskyky on tässä avainasemassa. FTSE 100 tuottaa tällä hetkellä noin 3,25 %. Tavoittelen mieluummin jotain hieman korkeampaa huolella valituista Iso-Britannian blue-chip-osakkeista.
5 prosentin tuotolla sijoittaja tarvitsee 520 000 puntaa saavuttaakseen toisen tulotavoitteen. Jos he voisivat nostaa tuoton 6 prosenttiin, he saisivat saman tulon 430 000 punnasta.
Tämä kuulostaa pelottavalta, mutta se on toteutettavissa ajan myötä. 350 puntaa kuukaudessa säästävä sijoittaja saavuttaisi tämän tavoitteen 30 vuodessa olettaen, että vuotuinen kasvu on keskimäärin 7 %. Jos he lisäisivät investointejaan joka vuosi pysyäkseen inflaation tahdissa, he saisivat rahansa nopeammin.
Land Securities Group on menestyvästi
Yksi osake, jota pidän silmällä, on Land Securities Group (LSE: LAND). Se tarjoaa tällä hetkellä 6,3 %:n osinkotuoton, joka on selvästi suurempi kuin laajemmassa FTSE 100:ssa tarjottu 3,25 %. Valitettavasti sen osakkeen hinta on ollut vaihteleva. Se on kasvanut vaatimattomat 9 % 12 kuukaudessa ja noin 20 % viidessä vuodessa. Lisää osingot ja yleinen suorituskyky on vakaa, mutta ei näyttävä. Asia voi kuitenkin pian muuttua.
Landsec omistaa toimistoja, kauppakeskuksia ja yrityspuistoja, ja muutokset asuin- ja työtavassamme ovat vaatineet veronsa. Kotona työskentely on uhannut toimistokysyntää ja siirtyminen verkkokauppaan on vaikuttanut joihinkin kauppakeskusten käynteihin. Myöskään elinkustannuskriisi ei ole auttanut, kun taas korkeampi inflaatio on nostanut velkakustannuksia. Nämä ongelmat voivat jatkua.
Sen hallitus ottaa kuitenkin hallinnan. Uusimmassa päivityksessään 23. syyskuuta Landsec korosti vahvaa edistystä: 644 miljoonaa puntaa vanhempia tai heikommin suoriutuvia omaisuuseriä on myyty maaliskuun jälkeen ja uusia investointeja on suunniteltu vähittäiskaupan toimipisteisiin. Johto arvioi vertailukelpoisten nettovuokratuottojen kasvavan tänä vuonna 3–4 prosenttia ja osakekohtaisen tuloksen kasvavan 2–4 prosenttia.
FTSE 100:n monipuolistaminen
Korkojen odotetaan laskevan inflaation jäähtyessä, mikä voi auttaa Landsecia kahdella tavalla. Tuotot näyttävät houkuttelevammilta matalamman koron maailmassa, ja laskevien lainakustannusten pitäisi tukea tuloja. Osakkeen P/E-suhde on 12,77, mikä vaikuttaa kohtuulliselta kiinteistösijoitussäätiölle (REIT).
Näiden pitäisi palauttaa suurin osa vuokratuloista osakkeenomistajille osinkoina, mikä voi tehdä niistä houkuttelevia tuloja tuottavia ehdokkaita mallin ymmärtäville.
Uskon, että sijoittajat voisivat harkita ostamista, mutta vain osana tasapainoista salkkua. FTSE 100 on tällä hetkellä täynnä suurituloisia osakkeita, ja on muitakin, joita katsoisin ensin. Tärkeintä on aloittaa sijoittaminen ajoissa ja pysyä siinä. Oikealla lähestymistavalla tuo toinen tulo voi toteutua.