Kuvan lähde: Getty Images
Uusi tilikausi on alkanut ja monet meistä katsovat osakkeitamme ja osakkeitamme ISA:lla uudella tavalla. Näiden sijoitustilien avulla britit voivat sijoittaa tuhansiin yrityksiin Isossa-Britanniassa ja ulkomailla napin painalluksella. Kuten jokaisena tilikautena, monet osakkeet ovat nousussa tulevina kuukausina. Mutta äskettäisen osakemarkkinoiden korjauksen jälkeen huhtikuussa voi olla paljon aliarvostettuja mahdollisuuksia valita.
Kun tilikausi vie meidät vuoteen 2027, katsotaanpa teemakohtaista kuukausittaista passiivista tulotavoitetta 2027 puntaa. Kuinka paljon tarvitsemme ISA:ssa tällaisten tulojen saavuttamiseksi? Ja mitkä toimet voisivat olla hyvät, jotta pääsemme perille?
tippasyöttö
Aloitetaan sanomalla, että 2 027 puntaa kuukaudessa ei ole mitään syytä aivastaa. Se on eläkettä ja minimipalkkaa korkeampi verovapaa tulo. Ja Stocks and Shares ISA:ssa vaadittu summa (olettaen, että nostamme 4 % vuosittain) on 608 100 puntaa.
Se on todella hullua rahaa. Mutta tässä on asiaa. Yleensä ihmiset eivät heitä roskiin enempää kuin puoli miljoonaa kerrallaan. Rahat valuvat sisään hitaasti vuosien myötä päivittäisen työn ansiosta. Tämä on itse asiassa myös parempi, koska sen avulla investoinnit kasvavat ja käteistä kulutetaan paljon vähemmän. Useimmat sijoittajat, jotka päätyvät saamaan 600 000 puntaa ISA:ssa, eivät ole sijoittaneet lähellekään tätä summaa.
Kuinka paljon se maksaa? No, 30 vuoden sijoitusaikajanalla ja olettaen 10 %:n tuotto, se on 294 puntaa kuukaudessa. Olettaen 8%? Se vastaa 432 puntaa kuukaudessa, ja mitä alhaisempi tuottoprosentti on, sitä enemmän sinun on investoitava. Takuita ei tietenkään ole. Mutta luvut vaikuttavat paljon kohtuullisemmilta ja voisivat olla jopa pienempiä hyvillä sijoituksissa.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Yksi harkittava?
Yksi alue, jota olen seurannut tiiviisti viime aikoina, on kaivostoiminta. Ala ei ole menestynyt liian hyvin viime aikoina, mutta mielestäni on olemassa hyvä mahdollisuus, että Rio Tinto (LSE:RIO) menestyy paremmin tulevina vuosina. Tämä voisi tehdä siitä hyvän osakekannan Stocks and Shares ISA:lle.
Koska? Kaivostoiminta on tunnetusti syklinen ala, mikä tarkoittaa, että noususuhdanteet ja laskut ovat normaaleja. Muutaman kesantovuoden jälkeen Rio Tinton osakkeen 30 prosentin nousu viimeisen kuuden kuukauden aikana voi olla nousun alku.
Yhtiö keskittyy kohti vihreitä energiatuotteita, kuten kuparia ja litiumia. Kun maailma ottaa käyttöön puhtaampia energialähteitä, kuten aurinkopaneeleja tai tuuliturbiineja, niistä on mahdollisuus tulla tulevaisuuden metalleiksi.
Tässäkin on riskejä. Yhtiön tulonlähde on rautamalmi, joka tuottaa suurta myyntiä Kiinasta ja erityisesti sen rakennusalalta. Aasian jättiläisen talouden hidastuminen voi tehdä tästä huonon sijoituksen riippumatta siitä, mitä yritys itse tekee.
Kukaan ei voi ennustaa etukäteen, mitä uusi tilivuosi tuo tullessaan. Mutta jos historia on jotain, on enemmän kuin muutama osakkeet, jotka nousevat ajanjakson aikana. Ehkä Rio Tinto on heidän joukossaan.
