Kuvan lähde: Getty Images
Osakkeet ja osakkeet ISA on arvokas omaisuus sijoittajille, jotka haluavat ansaita passiivista tuloa. Itse asiassa se on vieläkin enemmän syysbudjetin jälkeen.
Maksuraja on edelleen 20 000 puntaa, mutta osinkojen verot nousevat perus- ja lisäkoron sijoittajille. Ja ero voi olla suurempi kuin uskotkaan.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
20 000 punnan investointi
Huhtikuusta alkaen perusveronmaksajien on maksettava 10,75 % yli 500 punnan osingoista. Joten joku, joka sijoittaa 20 000 puntaa salkkuun, jonka tuotto on 5,5 %, maksaa 64,50 puntaa 1 100 punnan vuotuisista osinkoista.
Se ei kuulosta paljolta, mutta se lisää 1 935 puntaa 30 vuoden investoinnin aikana. Ja tilanne on huonompi sellaiselle, joka haluaa kasvattaa tulojaan uudelleensijoittamalla.
500 punnan osinkoallokaatio pysyy kiinteänä salkun kasvaessa, joten sijoittajat eivät vain maksa enemmän veroja. Itse asiassa he menettävät suuremman osan passiivisista tuloistaan.
Seurauksena on, että perusveronmaksaja, joka aloittaa 20 000 puntaa ja sijoittaa uudelleen 5,5 prosentilla 30 vuoden ajan, maksaa 5 493 puntaa. Mutta tämä ei ole ainoa kustannus.
Sijoittajat, jotka käyttävät osakkeita ja osakkeita ISA:ita, eivät vain säästä tätä veroa. He voivat myös sijoittaa sen uudelleen antaakseen osingoilleen lisäpotkua veroissa säästämällään käteisellä.
Ero 30 vuodessa on valtava. Sen sijaan, että verovelvolliselta tililtä maksettaisiin vuodessa 3 776 puntaa, osakkeita ja osakkeita ISA:ta käyttävä sijoittaja voi ansaita jopa 4 668 puntaa vuosittaista passiivista tuloa.
Tuotto 5,5 %
Yllä olevissa laskelmissa olen keskittynyt 5,5 %:n tuottoon. Ja tämä johtuu siitä, että siellä on tuottoinen osinkoosake, jota mielestäni kannattaa harkita juuri nyt.
Osake on Admiral (LSE:ADM). Sillä on alhaisempi osinkotuotto kuin muilla Iso-Britannian vakuutusyhtiöillä, kuten Avivalla tai Legal & Generalilla, mutta mielestäni vastaavat riskit ovat myös paljon pienemmät.
Autovakuutukset ovat hyvä ja huono toimiala. Se on hyvä, koska siitä ei voi neuvotella: jokaisen, joka haluaa ajaa, on otettava vakuutus jostain.
Se on huono, koska se on ensisijaisesti hyödyke. Asiakkaat menevät yksinkertaisesti sinne, missä he tarvitsevat halvin hintaa, eivätkä yritykset voi tehdä asialle paljon.
Amiraalilla on kuitenkin ainutlaatuinen etu. Sen telematiikkatuotteet antavat sinulle parempaa tietoa kuljettajista, jolloin voit arvioida riskejä tarkemmin ja säilyttää korkeammat marginaalit.
Jonakin vuonna vakuutusmaksut voivat laskea, jos kilpailijoiden hinnat ovat liian alhaiset. Mutta tämä ei ole kestävää, ja Admiralin paremmat tiedot antavat sille keskeisen pitkän aikavälin edun.
osinkosijoitus
Admiral on sellainen osake, joka mielestäni tulosijoittajien tulisi ottaa huomioon salkuissaan. Mutta on muitakin yrityksiä, joilla on vahva asema tärkeillä aloilla.
Lopullisena tavoitteena on oltava monipuolisen portfolion rakentaminen. Ja uskon, että Yhdistyneen kuningaskunnan sijoittajat voivat tehdä tämän säilyttäen 5,5 prosentin osinkotuoton.
Tärkeä osa prosessia on kuitenkin osakkeiden ja osakkeiden ISA-standardien kaltaisten mahdollisuuksien hyödyntäminen. Ei ole mitään järkeä saada suurta tuottoa, jos se joutuu käyttämään veroihin.