Kuvan lähde: Getty Images
Ajatteletko sijoittavasi rahaa osinkoosakkeisiin ajan mittaan tavoitteena pitkän aikavälin passiivinen tulovirta?
Monet ihmiset tekevät niin. Oikealla lähestymistavalla se voi olla tuottoisaa.
Joten kuinka paljon se vaatii ja kuinka paljon passiivista tuloa se voisi tuottaa? Ensimmäiseen kysymykseen on helppo vastata: tällainen passiivinen tuottosuunnitelma voidaan räätälöidä yksittäisen sijoittajan rahastoihin, olivatpa ne sitten pieniä tai suuria.
Laske mahdolliset tuotot osinkoosakkeista.
Toinen kysymys, kuinka paljon voit ansaita, on hieman monimutkaisempi. On kolme tekijää, jotka määräävät, kuinka paljon passiivista tuloa joku todennäköisesti ansaitsee osinkoosakkeista.
Yksi on se, kuinka paljon he investoivat. Toinen on, kuinka kauan heillä on osakkeita. Kolmas on niin kutsuttu osinkotuotto: vuotuiset ansaitut osingot ilmaistuna prosentteina osakkeiden hinnasta.
Koska osinkojen kestävyyttä ei ole koskaan taattu, tuotto voidaan arvioida etukäteen, mutta todellisuus voi kääntyä toisin, hyvässä tai pahassa.
Tavoite tulot tietyssä iässä
Esimerkkinä työstetään taaksepäin. Kuvittele, että joku haluaa alkaa ansaita 30 000 puntaa vuodessa passiivisena tulona 55-vuotiaana.
Oletetaan, että ne saavuttavat 7 %:n yhdistetyn vuotuisen kasvuvauhdin tietyn ajanjakson aikana ja sitten 7 %:n osinkotuoton 55-vuotiaana. Se on hieman yli kaksinkertainen FTSE 100:n nykyiseen suorituskykyyn verrattuna, mutta mielestäni se on saavutettavissa nykyisillä markkinoilla, pitäen kiinni blue-chip-osakkeista.
Jos sijoittaja on vasta 10-vuotias (koska hän alkaa 45-vuotiaana), tämän tavoitteen saavuttaminen vaatii lähes 2 500 punnan kuukausittaisen sijoituksen.
35-vuotiaasta alkaen he voivat saavuttaa saman tavoitteen 55-vuotiaana ja maksavat noin 830 puntaa kuukaudessa. Toisin sanoen aikataulun kaksinkertaistaminen ei tarkoita, että kuukausimaksu puolittuisi. Se on pienentynyt yli puoleen yhdistämiskyvyn ansiosta.
Koskaan ei ole liian myöhäistä aloittaa sijoittamista. Mutta pitkän aikavälin lähestymistapa voi tarkoittaa, että aika on jotain, joka toimii sinun eduksesi, ei jotain, jota vastaan sinun täytyy kilpailla.
Etsi osakkeita ostettaviksi
Yksi osake, jonka mielestäni sijoittajien tulisi harkita sen passiivisen tulopotentiaalin vuoksi, on FTSE 100 omaisuudenhoitaja M&G (LSE: MNG). Yhtiöllä on niin sanottu progressiivinen osinkopolitiikka. Siksi sen tavoitteena on korottaa osakekohtaista osinkoaan vuosittain. Viime vuosina se on tehnyt niin ja tällä hetkellä kannattavuus on 7,8 %.
Voiko se kestää? Positiivista on se, että omaisuudenhoitomarkkinat ovat valtavat ja todennäköisesti pysyvät sellaisina. M&G:llä on laaja asiakaskunta useissa maissa, sen brändi on vahva ja se on osoittanut pystyvänsä tuottamaan huomattavan määrän ylimääräistä rahaa. Sitä voidaan käyttää osinkojen maksamiseen.
Mikä voisi mennä pieleen? Yksi huolenaihe on, voivatko heikot tulokset tai epävakaat markkinat saada sijoittajat nostamaan enemmän varoja kuin laittavat, mikä vahingoittaa voittoja. Ensimmäinen puolisko oli tässä suhteessa rauhoittava, mutta M&G on taistellut tämän ongelman kanssa aiemmin ja se on edelleen riski.
Aloittaminen
Tietenkin kaikki yllä olevat summat voivat tuntua hyviltä teoriassa, mutta ellei joku ryhdy toimiin, passiivisen tulon hankkiminen ei riitä!
Hyvä ensimmäinen askel on valita osakekaupankäyntitili, Osakkeet ja osakkeet ISA tai osakekauppasovellus.
