Kuvan lähde: Getty Images
Osakkeet ja osakkeet ISA on uskomaton väline sijoituksillemme. Se on suojattu pääomatuloilta ja osinkoveroilta. Tämä tarkoittaa sitä, että se voi kasvaa ilman verotusta ja voimme nostaa siitä tuloja… ilman veroja.
Nyt hallituksen kerrotaan keskittyvän seuraavassa budjetissa ihmisiin, joiden tulot ovat yli 46 000 puntaa. Joten se sai minut miettimään… kuinka paljon rahaa tarvitsisit Stocks and Shares ISA:ssa ansaitaksesi 46 000 punnan arvoisen verovapaan tulon vuodessa?
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksensa suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
laskemalla
Jotta saataisiin 46 000 punnan vuositulo kokonaan osakkeista ja osakkeista ISA:sta, avaintekijä on nostoprosentti – prosenttiosuus salkusta, joka nostetaan vuosittain elinkustannusten rahoittamiseen.
Käyttämällä 5 % nostoprosenttia laskelma on yksinkertainen:
46 000 £ ÷ 0,05 = 920 000 £
Tämä tarkoittaa, että salkku, jonka arvo on noin 920 000 puntaa, voisi teoriassa tuottaa 46 000 punnan verovapaata tuloa vuodessa. Tämä tietysti edellyttää, että salkku jatkaa kasvuaan riittävästi kompensoidakseen nostoja ja inflaatiota ajan myötä.
5 %:n nostoprosentti on kunnianhimoisempi kuin perinteinen 4 %:n ohje, jota tyypillisesti käytetään taloussuunnittelussa, joten siihen liittyy suurempi riski salkun syöpymisestä, jos markkinat toimivat huonosti pidemmän ajanjakson aikana. Se on kuitenkin hyödyllinen vertailukohta ymmärtääksesi investointien laajuuden, joka vaaditaan mukavan, verottoman tulon tuottamiseen kokonaan ISA-kääreen sisällä.
Mutta onko se paljon rahaa?
Tietenkin jotkut lukijat katsovat tätä ja ajattelevat: “Minulla ei koskaan voisi olla 920 000 punnan arvoista salkkua.” No, se on hyvin mahdollista. Sijoittamiseen tarvitaan vain aikaa, johdonmukaisia panoksia ja maalaisjärkeä.
Lähde: luotu osoitteessa thecalculatorsite.com
Kuten tämä kaavio osoittaa, 800 punnan kuukausittaiset maksut yhdistettynä 8 %:n keskimääräiseen tuottoon voivat kasvaa valtavasti pitkällä aikavälillä. Tässä esimerkissä sijoittajalla olisi 940 000 puntaa 27,5 vuodessa.
Ja kuten kaaviosta näemme, suurin osa tuosta rahasta tulee korkopääomasta. Tällöin tuottomme alkavat tuottaa omaa tuottoaan.
Mihin sijoittaa?
Yllä oleva on tietysti teoreettista ja riippuu siitä, kuinka sijoittaja tekee asianmukaiset sijoitukset. Joten mihin sijoittaa? No, yksi osake, jota mielestäni kannattaa harkita, on Fresh Del Monte (NYSE: FDP).
Sillä ei ole mitään tekemistä tekniikan kanssa, ja se tarkoittaa, että kuuman teknologian ja tekoälyn segmenteillä on jonkinasteinen eristys kaikilta takaisinvetoilta, ja takaisinveto on varmasti mahdollista.
Fresh Del Monte on johtava vertikaalisesti integroitunut tuoreiden ja leikattujen hedelmien ja vihannesten tuottaja, markkinoija ja jakelija maailmanlaajuisesti. Omistaa ja säilyttää tärkeitä maatalousmaita; esimerkiksi noin 9 400 hehtaaria metsämaata Costa Ricassa, joka liittyy sen ananas- ja banaanitoimintoihin. Pitkällä tähtäimellä katsottuna pidän todella yrityksistä, joilla on kiinteistöomistuksia.
Ei se ole kallistakaan. Kaupankäynti 13,2-kertaisella termiinitulolla (lasku 12,1-kertaiseksi vuoteen 2026 mennessä), se on selvästi alle indeksin keskiarvon. Se maksaa myös kunnollista osinkoa, ja tuotto on tällä hetkellä noin 3,2 %. Tämä luku näyttää kasvavan entisestään tulevina vuosina.
Yksi riski on tuotantopanoskustannusten, kuten polttoaineiden ja lannoitteiden, inflaatio. Tämä voi aiheuttaa paineita marginaaleihin.
Toistaiseksi se näyttää kuitenkin paljon vaatimattomilla monikerroilla.