Kuvan lähde: Getty Images
Mitä 2 464 puntaa kuukaudessa voisi tuoda sinulle? Alkaen tyhjästä 40-vuotiaana, yksi mahdollinen vastaus on miljoonan punnan arvoinen SIPP 60-vuotiaana.
Toimi näin.
Hidasta ja tasaista HRMC:n avulla
Summa perustuu 5 %:n vuosittaiseen lisäyksiin. Tämä yhdistetty kasvu voi johtua osingoista tai osakekurssin noususta tai molempien yhdistelmästä.
Nyt osakekurssien lasku saattaa vaikuttaa kasvuvauhtiin. On selvää, että on tärkeää käyttää aikaa monipuolisen blue-chip-osakkeiden salkun rakentamiseen.
Silti 20 vuoden ajanjaksolla – vaikka tunnustaisikin markkinoiden laskun todennäköisyyden tuon ajanjakson aikana – pidän 5 prosentin tavoitetta realistisena.
Muuten, kuten sanoin, summa edustaa 2 464 punnan kuukausittaista maksua.
Huomaa kuitenkin, että verohelpotuksen ansiosta peruskoron maksaja voisi tallettaa noin 1 972 puntaa kuukaudessa SIPP:ään, ja valtionkassa lisäisi sen automaattisesti 2 464 puntaa.
Korkeamman verokannan ja lisäverovelvolliset ovat oikeutettuja entistä enemmän verohelpotukseen, vaikka prosessi onkin heille monimutkaisempi.
Mutta se tarkoittaa, että heille paljon pienempi kuukausimaksu muuttuisi 2 464 puntaa verohelpotuksen ansiosta.
Laatua ja pitkäjänteisyyttä
Kaiken kaikkiaan en usko, että tämä lähestymistapa seitsennumeroiseen SIPP-arvoon 60:ssä on monimutkainen.
Se vaatii johdonmukaisuutta, pitkän aikavälin perspektiiviä ja sellaisen osakesalkun luomista, joka löytää oikean tasapainon mahdollisen tuoton ja riskin välillä. Yhdistelmävoittotavoitteen ollessa 5 % ei mielestäni tarvitse olla kovin rohkea.
Pikemminkin uskon, että se voi sallia konservatiivisen lähestymistavan riskinhallintaan.
1966 ja kaikki
Esimerkkinä kannattaa harkita osaketta City of London Investment Trust (LSE: CTY).
Tämän FTSE 250 -sijoitusrahaston historia ulottuu 1860-luvulle. Sen nykyinen vuotuinen osakekohtaisen osingonkorotuksen sarja alkoi vuonna 1966.
Voi tuntua ikuisuudelta siitä, kun Englanti voitti viimeksi maailmanmestaruuden, mutta säätiön osakkeenomistajat ovat saaneet siitä lähtien joka vuosi suurempia voittoja osakekohtaisesti!
Tällä hetkellä tuotto on 3,7 % – yli FTSE 100 -indeksin keskiarvon, jossa useimmat säätiön omistukset, kuten HSBC, Shell ja Natwest, ovat.
3,7 % on edelleen alle aiemmin mainitsemani 5 % tavoitteen, mutta muista, että se sisältää myös hintaliikkeet.
City of London Investment Trustin osakekurssi saavutti viime viikolla kaikkien aikojen ennätyksen. Se on kasvanut 65 prosenttia pelkästään viimeisen viiden vuoden aikana.
Tämä on lähellä FTSE 100:n 68 prosentin nousua kyseiseltä ajanjaksolta. Säätiön keskittyminen johtaviin brittiläisiin blue-chip-osakkeisiin auttaa sitä hyötymään tunnettujen Ison-Britannian osakkeiden vahvasta kehityksestä, mutta sillä on riski myös kärsiä, kun FTSE 100 toimii huonosti.
Aiempi kehitys ei välttämättä ole opas siihen, mitä tulevaisuudessa tapahtuu. Mutta vaikka City of London Investment Trust ei ehkä ole Lontoon markkinoiden kiinnostavin osake, uskon, että se tulee olemaan täällä vielä pitkään ja toivottavasti jatkaa osinkojensa kasvattamista kuin kellokello.
Mitä tulee siihen, milloin Englanti todennäköisesti voittaa seuraavan maailmanmestaruuden…