Kuvan lähde: Getty Images
Joskus ihmiset puhuvat osakkeiden ja osakkeiden ISA:ista ja niiden mahdollisista veroetuista menemättä yksityiskohtiin siitä, kuinka ISA voisi itse asiassa auttaa jotakuta hänen tavoitteessaan rakentaa vaurautta.
Joten toimiiko se?
Pitäisikö sinun ostaa lemmikkejä Home Group Oyj:n osakkeista jo tänään?
Ennen kuin teet päätöksen, käytä hetki tämän raportin lukemiseen. Huolimatta nykyisestä epävarmuudesta Trumpin tulleista maailmanlaajuisiin konflikteihin Mark Rogers ja hänen tiiminsä uskovat, että monet Yhdistyneen kuningaskunnan osakkeet käyvät edelleen kauppaa huomattavin alennuksin, mikä antaa älykkäille sijoittajille paljon mahdollisuuksia oppia lisää.
Siksi tämä voisi olla ihanteellinen aika varmistaa tämä arvokas tutkimus – Markin analyytikot ovat tutkineet markkinoita paljastaakseen viisi pitkäaikaista suosikkiaan. Älä tee suuria päätöksiä ennen kuin katsot niitä.
Pitkän aikavälin pääomavoitot
Ehkä helpoin tapa ymmärtää, kuinka joku voi rakentaa vaurautta osakkeisiin ja osakkeisiin ISA:ssa, on jos he voivat myydä osakkeita enemmän kuin ostaa niitä. Tätä kutsutaan pääomavoitoksi.
Se saattaa tapahtua lyhyellä aikavälillä, mutta sijoittajana (ei kauppiaana) tavoitteeni on ostaa osakkeita ja pitää niitä pitkällä aikavälillä.
Esimerkiksi Rolls-Roycen osakkeet ovat nousseet 52 % viimeisen vuoden aikana, mikä on varmasti erittäin vaikuttavaa. Viiden vuoden aikana ne ovat kuitenkin lisääntyneet 997 prosenttia.
Joten jos joku sijoittaisi osakkeisiin viisi vuotta sitten 1 000 puntaa, he voisivat myydä ne tänään noin 10 970 puntaa.
Jos he eivät myy, se on sinun “paperivoitto”. Mutta paperivoitto (tai tappio) ei kiteydy ennen kuin osakkeet myydään.
Todellista myyntivoittoa voidaan vähentää samanaikaisesti osto- ja myyntihinnan erolla (tunnetaan nimellä spread). Ero voi olla merkittävä, etenkin heikosti vaihdetuissa osakkeissa.
Palkkiot ja palkkiot voivat myös vaikuttaa tuottoon, joten on järkevää valita huolellisesti osakkeita ja osakkeita ISA:ta valittaessa.
Osingot voivat tarjota tasaisen passiivisen tulovirran
Toinen tapa, jolla ISA voi auttaa jotakuta rakentamaan vaurautta, on osingot. Se, tapahtuuko näin, riippuu heidän omistamistaan osakkeista ISA:ssa.
Kaikki osakkeet eivät maksa osinkoa, ja vaikka maksaisivatkin, niiden kestävyyttä ei koskaan taata. Jotkut ovat kuitenkin maksaneet osinkoja vuosi toisensa jälkeen: Scottish Mortgage Investment Trust ei ole vähentänyt osakekohtaista voittoaan sen jälkeen, kun Wall Streetin romahdus oli lähes sata vuotta sitten!
Etsitkö lumipalloefektiä
Erilainen lähestymistapa on jättää osingot ISA-kääreeseen, mikä lisää rahamäärää, joka on käytettävissä uusien osakkeiden ostamiseen (ja mahdollisesti ansaita enemmän osinkoja) syömättä ISA:n vuosittaista maksua.
Tämä tunnetaan isoilla kirjaimilla. Sijoittaja Warren Buffett vertaa yhdistämistä lumipalloon, joka vierii alamäkeen. Mitä enemmän se rullaa, toivottavasti lumi (osingot) kerää lisää lunta ja niin edelleen.
Buffett on yhdistämisen fani yleensä. Mutta yksi syy, miksi se voi olla erityisen hyödyllistä ISA:n yhteydessä, on se, että sallimalla osinkojen jäädä ISA-kääreeseen, sijoittaja voi päätyä sijoittamaan enemmän rahaa ISA:hansa joka vuosi kuin hänen maksuosuutensa yksin antaa olettaa.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Harkittava toimenpide
Yksi osake, joka mielestäni tarjoaa sekä pitkän aikavälin pääomavoittoja että osinkopotentiaalia, on Pets at Home (LSE: PETS). Pidän sitä harkitsemisen arvoisena toimenpiteenä.
Pudottuaan 58 % viidessä vuodessa, osakkeet myydään nyt vain 11-kertaisella tuotolla.
Uskon, että sillä on houkuttelevaa arvoa suurelle, kannattavalle yritykselle, jolla on jatkuvat kasvumahdollisuudet. Osinkotuotto on maukas 6,9 %.
Tämä hinnanlasku viittaa kuitenkin ongelmiin. Yrityksen myynnin kehitys viime vuosina on ollut pettymys. On olemassa vaara, että tämä jatkuu ja heikentää voittoja.
Mutta toipumissuunnitelma on käynnissä. Samaan aikaan eläinlääkäriosasto jatkaa kasvuaan.
