Miljoonat amerikkalaiset säästävät ja sijoittavat eläkkeelle etsivät aktiivisesti tapoja maksimoida rahansa.
Kokemukseni mukaan vuosia raportoineet siitä, kuinka ihmiset osallistuvat tähän harjoitukseen, ne, jotka asettavat etusijalle 401(k)-suunnitelmat ja yksilölliset eläketilit (IRA), etsivät keinoa edistää taloudellisia etujaan, jotta he voivat elää elämäntapaansa, jota he kuvittelevat uransa jälkeisille unelmilleen.
Rahoituspalveluyritys Fidelity Investments varoittaa amerikkalaisia joistakin keskeisistä vaatimuksista, jotka eläkkeelle siirtymistä suunnittelevien ihmisten tulisi olla tietoisia, erityisesti mitä tulee tilien nostoihin.
“Perinteiset IRA:t ja ennen veroja 401(k)s vaativat, että aloitat rahan nostamisen tililtäsi, kun täytät 73 (ikä 75 vuodesta 2033), Fidelity kirjoitti.
“Ne, jotka edelleen työskentelevät 401(k)-numeroa sponsoroivassa yrityksessä, voivat viivyttää näitä 401(k):n nostoja, kunnes he lakkaavat toimimasta, lukuun ottamatta yhtä poikkeusta: Jos omistat 5 % tai enemmän yrityksestä, sinun on otettava RMD:t aikataulun mukaisesti määritetyssä iässä.”
Vaaditut vähimmäisjaot (RMD) ovat vähimmäissummat, jotka on nostettava eläketileistään vuosittain.
Muutama seikka on otettava huomioon.
“Voit nostaa enemmän kuin vaadittu vähimmäissumma”, selittää Internal Revenue Service (IRS). “Nostot sisältyvät verotettavaan tuloon, lukuun ottamatta osuutta, joka on jo verotettu (sinun perustesi) tai joka voidaan saada verovapaasti (kuten määrätyt voitot nimetyiltä Roth-tileiltä).”
Fidelity selittää erot 401(k):n ja IRA:n välillä
Sekä 401(k)s että IRA:t ovat veroetuisia eläketilejä, mutta ne eroavat toisistaan sen suhteen, kuinka niitä käytetään, kuinka paljon henkilö voi osallistua ja missä määrin sijoituksia voi hallita.
401(k) on saatavilla vain työnantajan kautta ja mahdollistaa tyypillisesti paljon korkeammat maksut, usein vastaavilla varoilla, jotka voivat merkittävästi lisätä säästöjä, vaikka sijoitusvaihtoehdot rajoittuvat suunnitelman valikkoon.
IRA on henkilötili, jonka jokainen ansiotuloa omaava voi avata ja joka tarjoaa laajat sijoitusvaihtoehdot, mutta alhaisemmat vuosimaksurajat eikä työnantaja vastaa.
Lisää henkilökohtaisesta taloudesta:
Zillow ennustaa suurta asuntolainamuutosta Yhdysvaltain asuntomarkkinoilla AARP hälyttää suuresta sosiaaliturvaongelmasta Dave Ramsey varoittaa suoraan amerikkalaisia 401(k)-suunnitelmista
Molemmat tulevat perinteisinä ja Roth-versioina, molemmat tarjoavat veroetuja, ja molemmat on suunniteltu pitkäaikaisia eläkesäästöjä varten, mutta IRA:t tarjoavat enemmän joustavuutta tietyille sakkottomille nostoille, kun taas 401(k)s ovat rajoittavampia.
“Huomaa, että kaikkien perinteisten ja Roth IRA:iden lahjoitukset lasketaan yhteen, ja samaa voidaan sanoa kaikista nimeämistäsi perinteisistä tai Roth 401(k) -laitteistasi”, Fidelity kirjoitti.
“Esimerkiksi jos sinulla on 2 perinteistä IRA:ta ja 1 Roth IRA, suurin summa, jonka voit lahjoittaa kaikkiin kolmeen vuonna 2026, on 7 500 dollaria, jos olet alle 50-vuotias. Toisin sanoen maksurajasi koskee kaikkia IRA:ita sen sijaan, että tilikohtaista rajaa olisi.”
401(k) maksurajat vuonna 2026 Tavanomainen 401(k) maksuraja on noussut 24 500 dollariin vuonna 2026, mikä on 1 000 dollaria enemmän kuin vuonna 2025. 50–59-vuotiaat tai 64-vuotiaat tai sitä vanhemmat voivat lisätä 2026 dollarin 2026 dollarin maksuosuuden. 401(k) 32 500 $. 60–63-vuotiaat työntekijät voivat osallistua 11 250 dollarin takaisinmaksuun vuonna 2026, jolloin heidän mahdollinen 401 (k):n kokonaisosuus on 35 750 dollaria, jos heidän suunnitelmansa sallii tämän korotetun rajan. (Lähde: Fidelity Investments) IRA:n maksurajat vuonna 2026 IRA:n maksuraja on noussut 7 500 dollariin vuonna 2026 alle 50-vuotiaille henkilöille. IRA:n tavoiteraja 50-vuotiaille ja sitä vanhemmille nousee 8 600 dollariin vuonna 2026, jolloin IRA:n kokonaismaksuraja on 8,60 dollaria. (Lähde: Fidelity Investments)
Fidelity lisää tietoisuutta tärkeimmistä eläketilin tekijöistä.
Shutterstock
Fidelity keskittyy Roth IRA:n tulorajoihin
“Jokainen vuosi ansaitsemasi summa voi määrittää, kuinka paljon voit osallistua Roth IRA:han tai kuinka suuren osan perinteisestä IRA:sta voit vähentää verotettavista tuloistasi vuosittain”, Fidelity kirjoitti.
Roth IRA:n täyden maksun tuloraja vuonna 2026 on alle 153 000 dollaria yksinhakijoille ja alle 242 000 dollaria aviopareille, jotka jättävät hakemuksen yhdessä. 242 000 dollaria ja 252 000 dollaria vuonna 2026 voivat myös osallistua osittaiseen summaan. Yksittäiset veronmaksajat, joiden MAGI on 168 000 dollaria tai enemmän vuonna 2026, eivät ole oikeutettuja maksamaan Roth IRA:ta. Yhteishakijat, joiden MAGI on vähintään 252 000 dollaria vuonna 2026, eivät myöskään ole oikeutettuja osallistumaan Roth IRA:han. Ihmiset, jotka ylittävät Roth IRA:n tulorajat vuonna 2026, voivat edelleen osallistua perinteiseen IRA:han tuloistaan riippumatta. (Lähde: Fidelity Investments)
Aiheeseen liittyvä: AARP varoittaa amerikkalaisia tärkeästä sosiaaliturvaongelmasta
