Kuvan lähde: Getty Images
Näinä taloudellisesti haastavina aikoina säästää ja sijoittaa tulevaisuuteen on monien taustalla. Hallituksen tilastot osoittavat, että yli kolmanneksella (38%) Yhdistyneessä kuningaskunnassa 40–75 -vuotiaista ei edes ole säästöjä. Sijoittaminen FTSE 100: een, FTSE 250 tai muihin Yhdistyneen kuningaskunnan toimiin on edelleen alhaalla monien ihmisten prioriteettien luettelossa.
Tämä jättää miljoonat kansalaiset, jotka istuvat aikapommissa, kun otetaan huomioon erittäin korkeat elinkustannukset eläkkeelle siirtymisessä. Valtion eläkkeelle seismisten muutosten mahdollisuus lisää uuden vaarakerroksen.
Jopa vaatimaton kuukausittainen sijoitus voi kuitenkin tarjota puskurin tällaisia vaaroja vastaan. Saanen näyttää sinulle, kuinka keski -ikäinen sijoittaja voisi muuttaa kuukausittaisen 100 punnan sijoituksen noin 240 000 puntaan eläkkeelle.
Pienet tammenterhot
Yleinen virheellinen idea on, että myöhäisen sijoitusmatkansa aloittavien tulisi ottaa suurempia riskejä eläkevarallisuuden rakentamiseksi.
Monipuolisella portfoliolla ja tehokkaalla verotuotteella, kuten ISA: n toimilla ja toimilla, sekä sitoumus lisätä jatkuvasti kuukausittaisia maksuja, ihmisten ei tarvitse tehdä tarpeellisia riskejä käteisellä, vaikka heillä olisi alussa vain pieniä investointeja.
Oletetaan, että meillä on 40 -vuotinen, joka voi sijoittaa 100 puntaa kuukaudessa FTSE 250 osakkeisiin. He voivat lisätä osuuttaan 5% vuosittain, sijoittaa kaikki osingot uudelleen ja suunnitella eläkkeelle, kun he saavuttavat 68 -vuotisen valtion eläkkeen iän.
Vuodesta 2004 FTSE 250 on tuottanut keskimääräisen vuotuisen tuotto 9%. Jos tämä jatkuu, sijoittajallamme olisi melkein 240 000 munapesä (tai tarkkaan 239 623 puntaa). Huomaa, että hakemiston palautus voi vaihdella vuodesta toiseen.
Lähde: thanalculatorsite.com Tehokas salkku
Uskon, että tämän tyyppisen palautuksen ohjaamiseksi hyvin monipuolinen portfolio voitaisiin saavuttaa vain 10 toiminnalla.
Kasvua varten luulen, että ohjelmistokehittäjä Softcat, Georgian pankkileijonan rahoitus, Qinetiq -puolustusurakoitsija ja vähittäiskauppa Greggs (LSE: GRI) voivat olla parhaat harkita. Investment Trust Allianz Technology Trust ansaitsisi myös tarkan ilmeen.
Ja osinkojen osalta mielestäni Big Box REIT: n, Pennon Water -toimittajan, InvesTTEc Heritage Manager- ja Greencoat UK Wind Renewable Energy -kantojen omaisuus ansaitsevat läheisen ilmeen.
Ostin Greggsin osakkeita omasta salkustani pitkän aikavälin kasvua varten. Se, mikä tekee harkitsemisen arvoista, on sen kunnianhimoinen myymälätavoite, se aikoo käyttää 3000 myyntipistettä ja vahvat investoinnit jakeluun ja valmistukseen myynnin lisäämiseksi ja marginaalien suojaamiseksi.
Yrityksen kasvava läsnäolo yöllä ja toimitussegmentit ovat myös voitossa. Liiketoiminta voi myös kumartaa enemmän hyödyntääkseen soveltamis- ja kanta -asiakasohjelmaa tulojen vahvistamiseksi.
Greggs kohtaa kilpailukykyisiä uhkia elintarvikemarkkinoilla, ja myynti voi jäähtyä taloudellisten taantumien aikana. Tämä on ollut ongelma viime vuoden aikana (sen kaltainen myynti kasvoi vain 1,5% viimeisellä vuosineljänneksellä).
Mutta pitkällä aikavälillä mielestäni yrityksellä on resepti menestymään.
Pitkäaikaisen varallisuuden tavoitteena
Uskon, että jäljellä olevalla tilalla portfoliossamme on, että Vanguard FTSE 250 ETF: n kaltainen hakemistoseuranta voisi käyttää vakavaa huomiota. Tämän avulla sijoittajamme voi laajentaa riskiä koko osakkeiden korolla.
Vaikka tuottoja ei taata, olen varma, että tällaisten toimien valikoima voisi jopa muuttaa 100 punnan kuukausittaisen sijoituksen terveelliseen eläkerahastoon.