Kun miljoonat amerikkalaiset työntekijät valmistautuvat eläkkeelle, sosiaaliturvasta ja työnantajan tukemista suunnitelmista, kuten 401(k) liittyvistä tuloista tulee tärkeitä taloudellisia näkökohtia.
Tätä silmällä pitäen bestseller-kirjailija ja radiojuontaja Dave Ramsey tarjoaa varoituksen ihmisille, jotka haluavat toteuttaa eläkkeelle jäämisen unelmansa.
Sosiaaliturva korvaa osan tuloista, kun jäät eläkkeelle, tulet vammautuneeksi tai kuolet, ja auttaa perheitä tarjoamalla maksuja tukikelpoisten työntekijöiden puolisoille, lapsille ja jälkeenjääneille sosiaaliturvahallinnon (SSA) mukaan.
Aiheeseen liittyvä: Dave Ramsey varoittaa amerikkalaisia sosiaaliturvan suuresta ongelmasta
“401(k) on pätevän voitonjakosuunnitelman ominaisuus, jonka avulla työntekijät voivat maksaa osan palkoistaan yksittäisille tileille”, selittää Internal Revenue Service (IRS).
Molemmat eläketulon lähteet voivat olla perusta tyydyttävälle ja palkitsevalle elämälle uran jälkeen, mutta niiden kunkin toiminnon ymmärtäminen on avainasemassa.
Dave Ramseylla on varoitus sosiaaliturvasta
Ramsey ilmaisee asiallisesti tunteensa kahdesta sosiaaliturvatapahtumasta.
“Sinun ei pitäisi luottaa sosiaaliturvaan ainoana tai ensisijaisena tulonlähteenä eläkkeellä”, hän kirjoitti Ramsey Solutionsissa. “Se on tarkoitettu vain yhden annoksen korvaamiseen – ajattele sitä pienenä kirsikkana eläkkeelle jääneiden aurinkopannujen päällä.”
“Ellei liittohallitus ryhdy tiettyihin toimiin, sosiaaliturvarahastojen rahastojen odotetaan loppuvan kesken vuoteen 2035 mennessä, mikä johtaa nykypäivän työvoiman etujen vähenemiseen”, hän lisäsi.
Lisää henkilökohtaisesta taloudesta:
Dave Ramsey varoittaa amerikkalaisia kriittisestä virheestä, jota Medicaren tulisi välttää. Rahoituskirjailija lähettää vahvan viestin asumiskustannuksista. Scott Galloway selittää näkemyksensä eläkkeelle ja sosiaaliturvasta.
Tätä toista kohtaa hiotaan hieman enemmän SSA:ssa, mukaan lukien maksukyvyttömyysvuosi.
“Vanhuus- ja perhevakuutus (OASI) Trust Fund pystyy maksamaan 100 prosenttia kaikista suunnitelluista etuuksista vuoteen 2033 asti, sama kuin viime vuoden raportti”, SSA kirjoitti vuoden 2025 lausunnossa.
“Silloin rahaston reservit ovat lopussa ja käynnissä olevat ohjelmatulot riittävät maksamaan 77 % kaikista suunnitelluista eduista.”
Tämä tarkoittaa, että ilman lainsäädäntötoimia ihmisten odotettu kuukausittainen sosiaaliturva pienenee 23 prosenttia.
Dave Ramsey neuvoo amerikkalaisia 401(k)-suunnitelmissa
Ramsey korostaa paljon enemmän 401(k)-suunnitelmien ratkaisevaa taloudellista merkitystä, joita amerikkalaiset työntekijät voivat rakentaa uransa aikana.
“Puhumme joka päivä ihmisten kanssa, jotka haluavat rakentaa vaurautta tulevaisuutta varten”, hän kirjoitti Ramsey Solutionsissa. “Ja yksi parhaista neuvoista, joita voimme antaa, on tämä: Työpaikkasi 401(k) -suunnitelma on vankan eläkesuunnitelman perusta.”
Miksi Dave Ramsey korostaa 401(k) Työnantajan täsmäytys tarjoaa usein välittömän 100 %:n tuoton osalle, jonka sijoitat 401(k) -kohtaan. Pohjimmiltaan tämä on ilmaista rahaa, joka sinun pitäisi hyödyntää. Verojen lykätty kasvu mahdollistaa sijoituksesi tehostumisen ajan myötä. Veroa edeltävät maksut vähentävät verotettavaa tuloasi, mikä helpottaa eläkesäästöjen lisäämistä. Vuonna 2026 maksujen enimmäisraja nousee 24 500 dollariin IRS:n mukaan. Jos puolisollasi on myös 401(k) suunnitelma, voit lahjoittaa saman summan. 50-vuotiaille ja sitä vanhemmille henkilöille vuosiraja nousee 8 000 dollarilla vuonna 2026, yhteensä 32 500 dollaria, mikä tarjoaa mahdollisuuden tehdä lisärahoitusosuuksia. Dave Ramsey selittää, kuinka valita 401(k)-sijoitukset. Aloita tutustumalla yrityksesi 401(k)-suunnitelmaasiakirjaan, jossa esitetään keskeiset tiedot, kuten työnantajan yhteensopivuus- ja ansaintasäännöt. Ramsey kirjoitti. Keskustele suunnitelmasi ylläpitäjän kanssa vahvistaaksesi, voitko valita Roth 401(k) tai perinteisen 401(k) välillä. Ramseyn mukaan Roth-vaihtoehto, joka rahoitetaan verojen jälkeisillä dollareilla, mahdollistaa säästöjesi kasvun verovapaasti ja tarjoaa verovapaita nostoja eläkkeellä. Sijoituksia valitessasi etsi hajautusta neljään sijoitusrahastoluokkaan: kasvu ja tuotto, kasvu, aggressiivinen kasvu ja kansainvälinen. Keskity rahastoihin, joilla on todistetusti vahva tulos, Ramsey selittää. Tarkista säännöllisin väliajoin 401(k) edunsaajanimitys. Jos edellisestä päivityksestä on kulunut jonkin aikaa, ota yhteyttä suunnitelmasi järjestelmänvalvojaan varmistaaksesi, että tilisi ohjataan sen aiotuille vastaanottajille. IRS selventää Roth 401(k) -ehdotuksia
Kun lykkäät eläkesuunnitelmaasi ennen veroja perinteisessä 401(k)-suunnitelmassa, nämä maksut eivät ole verojen alaisia silloin, kun teet ne, IRS:n mukaan.
Sitä vastoin Roth-maksut suoritetaan verojen jälkeen, joten verot maksetaan etukäteen. Seurauksena on, että vuoden verotettava tulo on korkeampi, jos valitaan Roth-maksut pelkkien ennen veroja koskevien lykkäysten sijaan.
Myös verokohtelu peruuttamishetkellä on erilainen. Maksut ennen veroja ja niiden tuottamat sijoitusvoitot verotetaan, kun ne poistetaan järjestelystä.
Roth-maksut kuitenkin nostetaan verovapaasti. Lisäksi Roth-maksuista saadut tulot voidaan nostaa verovapaasti, kunhan jakelu on kelvollinen.
“”Hyväksytty jakelu” on jakelu, joka suoritetaan vähintään 5 vuoden kuluttua ensimmäisestä talletuksesta Roth-tilillesi”, IRS kirjoitti. “Täytettyään 59 ja puoli vuotta tai vamman vuoksi tai edunsaajallesi kuolemasi jälkeen.”
Aiheeseen liittyvä: AARP nostaa punaisen lipun sosiaaliturvassa ja lääketieteessä