Uusi tutkimus osoittaa, että autolainat ovat nousseet turvallisimmista kulutusluottotuotteista riskialttiimpiin 15 vuoden aikana, kun maksuhäiriöt ovat lisääntyneet yli 50 % autojen hintojen ja korkojen nousun seurauksena.
Luottoluokitusyhtiön VantageScoren mukaan kuluttajilla kaikissa tuloluokissa on vaikeuksia maksaa kuukausittaisia automaksuja.
Autolainat olivat aikoinaan turvasatama, ja kuljettajat asettivat kuljetusmaksunsa etusijalle muiden velkojen sijaan. Mutta autolainojen myöhästymiset, jotka määritellään vähintään 60 päivän viivästyksiksi, kasvoivat 51,5 % vuoden 2010 ensimmäisestä neljänneksestä vuoden 2025 ensimmäiseen neljännekseen. Luottokorttien, henkilökohtaisten lainojen ja useimpien muiden kulutusluottojen kohdalla tilanne on päinvastainen.
Tutkimuksessa todettiin, että 1,6 % kaikista autolainoista oli 60 päivää tai enemmän myöhässä heinäkuussa 2025, kun taas luottokorttien ja ensiasuntolainojen viivästykset olivat alle 1 %. Amerikkalaiset kuluttajat ostivat viime vuonna noin 16 miljoonaa uutta autoa ja suurin osa rahoitettiin. Yhdysvaltain teillä on lähes 300 miljoonaa autoa.
VantageScore havaitsi, että suhteellisesti sanottuna kuukausittaiset automaksut kasvavat nopeammin kuin asuntolainamaksut.
“Näemme autojen ja auton omistamiseen liittyvien kustannusten nousevan valtavasti”, VantageScoren pääekonomisti Rikard Bandebo sanoi haastattelussa. “Viimeisen viiden vuoden aikana se on kasvanut vieläkin nopeammin.”
Vuodesta 2019 lähtien uusien autojen hinnat ovat nousseet yli 25 prosenttia ja ylittävät nyt keskimäärin 50 000 dollaria, tutkija Cox Automotiven mukaan. Keskimääräinen kuukausimaksu uudesta autosta oli 767 dollaria kolmannella neljänneksellä, ja joka viides lainanottaja maksoi yli 1 000 dollaria kuukaudessa, autoalan tutkijan Edmunds.comin mukaan. Uusien autolainojen korot ylittävät nyt 9 %, mikä pahentaa autojen kohtuuhintaisuuskriisiä.
“Se on kaksinkertainen hämäys”, Bandebo sanoi. “Teihin on vaikuttanut auton hinnan nousu ja sitten sen rahoituskustannukset.”
Mikään tuloryhmä ei ole immuuni. Prime- ja Near Prime -lainaajat, joilla on tyypillisesti hyvät luottotiedot, laiminlyövät automaksunsa nopeammin kuin subprime-kuluttajat, koska lainanantajat tiukensivat alemman tason lainanottajien rahoituskriteerejä kolme vuotta sitten, tutkimuksessa todettiin.
“Mitä korkeammat tulot sinulla on, sitä yleensä tuntuu, että sinulla on ainakin kalliimpi auto”, Bandebo sanoi.
Keskimääräinen autolainan saldo on kasvanut 57 % vuodesta 2010, ylittäen kaikki muut lainatuotteet, VantageScore havaitsi.
Saadakseen edullisemman kuukausimaksun auton ostajat pidentävät laina-aikoja seitsemään vuoteen tai pidemmälle. Tämä jättää yhä useammat kuluttajat “ylösalaisin” lainoihinsa, mikä tarkoittaa, että he ovat velkaa enemmän kuin auton arvo on.
Automaksujen puuttumisen suuntaus tuskin kääntyy, sillä amerikkalaiset kuluttajat ostavat edelleen kalliimpia kuorma-autoja ja hyötyajoneuvoja. Autovalmistajat tarjoavat myös vähemmän edullisia malleja.
“Kuluttajat ovat nyt epävarmmassa asemassa kuin he ovat olleet viime taantuman jälkeen”, Bandebo sanoi. “Olemme nähneet tämän kasvavan trendin viime vuosina, kun yhä useammat kuluttajat kamppailevat toimeentulon kanssa, ja näyttää siltä, että tämä suuntaus jatkuu ensi vuonna.”