Stephen Guilfoyle on navigoinut Wall Streetillä pidempään kuin useimmat. Hänen uransa juontaa juurensa työskentelyyn New Yorkin pörssissä vuonna 1987, jolloin osakemarkkinoita iski Black Monday, historian pahin yhden päivän lasku (Dow Jones Industrial Average (DJIA) laski 22,6 % 19. lokakuuta 1987).
Guilfoylen “ole siellä, tee se” -taitoja ovat navigointi säästö- ja lainakriisissä, Internet-buumi- ja romahdus, suuri taantuma, COVID-19 ja vuoden 2022 karhumarkkinat. Hän on nähnyt paljon hyvää ja huonoa nauhaa ja on oppinut paljon siitä, kuinka valita voittavia osakkeita ja välttää häviäjiä.
Epäilemättä, kuten jokainen, joka on poiminut osakkeita 40 vuoden ajan, hän on kokenut melkoisen osan epäonnistumisista. Silti hänellä on taito yhdistää tekninen ja perustavanlaatuinen analyysi ja sormi markkinoiden pulssissa, joka on ollut viime aikoina erittäin tarkka.
Joka vuosi Guilfoyle valitsee osakkeen, jonka hän uskoo olevan ensi vuonna mahtavia. Vuonna 2022 hän valitsi toimitusjohtaja Lisa Su’s Advanced Micro Devicesin suosikkiideakseen vuodelle 2024, ja vuonna 2023, kun Palantir, tämän vuoden AI-rakas, käytti kauppaa teini-ikäisillä, hän ennusti, että se olisi osake, jonka hän omistaisi vuonna 2024. Sitten taas vuoden 2024 lopulla hän ei tehnyt mitään ennen kuin hän ei tehnyt mitään. Hän valitsi Palantirin jälleen parhaaksi osakkeekseen ennen toista merkittävää nousua.
Guilfoyle on edelleen Palantir-fani ja Palantirin toimitusjohtaja Alex Karpin ja AMD:n toimitusjohtaja Lisa Su:n kannattaja. Tänä vuonna hän on kuitenkin mennyt toiseen suuntaan ja kannattanut toista yritystä, jota johtaa dynaaminen toimitusjohtaja, Anthony Noton SoFi Technologies, parhaana ideana vuodelle 2026.
SoFin toimitusjohtaja Anthony Noto ajaa digitaalisen pankkitoiminnan aaltoa. Wall Streetin analyytikko Stephen Guilfoyle valitsi SoFi Technologiesin parhaaksi osakevalinnakseen vuodelle 2026.
GRAMMA
SoFi-tekniikka ajaa fintech-aaltoa
Kun isäni oli pankkiiri 1980-luvulla, pankit olivat hyvin erilaisia kuin nykyään. Kaikki heidän shekkinsä talletettiin ja rahat nostettiin paikallisissa konttoreissa, joissa oli pitkä rivi innokkaita ääntenlaskijoita. Pankkiirit tunsivat asiakkaansa ja perustivat lainapäätöksensä henkilökohtaisiin suhteisiin.
Nykyään suurin osa pankkitapahtumista tehdään verkossa mobiilisovellusten kautta. Sekit ovat harvinaisia ja suurin osa rahasta liikkuu paikasta toiseen ilman, että käsittelemme niitä fyysisesti. Pankkikassat ovat korvanneet konttorin lähettiläitä, kahviloita ja työtiloja. Useimmat pankkiirit eivät muistaisi hänen nimeään, jos he yrittivät.
Digitaaliset pankkitilastot: 55 % pankkiasiakkaista käyttää puhelimissa tai muissa mobiililaitteissa olevia sovelluksia ensisijaisena vaihtoehtona pankkitiliensä hallintaan. 22 % käyttää verkkopankkia kannettavien tai PC-tietokoneiden kautta pankkiasioihin. Vain 8 % asiakkaista hoitaa suurimman osan pankkiasioistaan konttorissa. 64 % Z-sukupolven käyttäjistä käyttää mobiilisovelluksia useammin. 68 % Millennialeista käyttää mobiilisovelluksia useammin. 41 % ikäluokista käyttää useimmiten verkkopankkia kannettavan tietokoneen tai tietokoneen kautta. Vain 13 % ikäluokista hoitaa suurimman osan pankkiasioistaan konttoreissaVain 4 % Z-sukupolven ja Millennial-asiakkaiden suosituin valinta on konttorissa käynti. Lähde: American Banking Association Consumer Banking Survey 2024.
Se, onko näiden henkilökohtaisten pankkisuhteiden menetys hyvä vai huono, riippuu pääasiassa sukupolvesta, johon kuulut. Nykyään useimmat asiakkaat ovat tottuneet sähköiseen kaupankäyntiin ja sitä kautta digitaaliseen pankkitoimintaan, ja useimmat odottavat ja arvostavat yhä enemmän verkkopankkitoiminnan tuomaa joustavuutta. Toki voit käydä konttorilla hoitamassa pankkiasioitasi niiden rajoitettuina aukioloaikoina, mutta syitä siihen on yhä vähemmän.
Lisää Wall Streetiä:
Goldman Sachs laskee liikkeeseen kiireellisen vuoden 2026 pörssinäkymän Vuoden 2023 härkäjuoksu naulannut analyytikko asettaa S&P 500 -tavoitteen vuodelle 2026 Pitkäaikainen rahastonhoitaja lähettää vahvan viestin P/E-suhteista Nasdaqin lähes 24 tunnin kaupankäyntisuunnitelma herättää vastareaktiota Wall Streetin analyysissä: Miksi “halpoja osakkeita” on väärä idea ostaa nyt
Tämän seurauksena useimmat suuret kansalliset pankit, mukaan lukien Bank of America ja Wells Fargo, ovat omaksuneet digitaalisen pankkitoiminnan, sulkeneet konttorit ja käyttäneet verkkotyökaluja, joiden avulla ihmiset voivat suorittaa yhä useampia tehtäviä verkossa, mukaan lukien tilien avaaminen ja rahan lainaaminen koulutukseen, autoon tai kotiin.
Joistakin pankeista on tullut suosittuja, joilla ei ole konttoria ollenkaan, ja ne ovat valinneet omaisuutta säästävän lähestymistavan, joka on 100-prosenttisesti suunnattu niille, jotka ovat tottuneet käyttämään verkkopankkia.
Näistä digitaalisista fintech-pelaajista SoFi Technologies (SOFI) on yksi suurimmista. Se perustettiin vuonna 2011 nimellä Social Finance, Inc., ja se keskittyi alun perin opintolainojen jälleenrahoitukseen. Se on sittemmin laajentunut tarjoamaan korkeakorkoisia shekki- ja säästötilejä, asuntolainoja, henkilökohtaisia lainoja ja muita palveluita, mukaan lukien välitys- ja kryptovaluuttapalvelut.
Yhteenveto SoFin tärkeimmistä virstanpylväistä: 2011: Stanfordin jatko-opiskelijoiden perustama Social Finance, Inc. 2012: Hän tarjosi ensimmäisenä opintolainojen jälleenrahoitusta liittovaltion ja yksityisille lainoille. 2014: Laajensi liiketoimintaansa asuntolainaan. 2015: Aloitti henkilökohtaisten lainojen tarjoamisen. 2018: Entinen investointipankkiiri Anthony Noto nimitettiin toimitusjohtajaksi. 2019: SoFi Money (pankkitoiminta) ja SoFi Invest lanseerattiin. (investointi).2020: Saavutti miljoonan jäsenen rajan.2021: Listattu osakkeensa Nasdaqiin SPAC-fuusion kautta (Social Capital Hedosophia V).2022: Osti Golden State Bankin (nykyisin SoFi Bank) saadakseen pankkiperuskirjansa. Lähde: SoFi Technologies. Analyytikko valitsee SoFi Technologiesin vuoden 2026 parhaaksi osakkeeksi
SoFi Technologies on kasvanut markkinaraon toimijasta kansallisesti tunnustetuksi brändiksi, jonka markkina-arvo on 35 miljardia dollaria, kokonaisvarallisuus 45 miljardia dollaria ja liikevaihto 3,3 miljardia dollaria viimeisen 12 kuukauden aikana.
Vaikka SoFista on tullut merkittävä rahoituslaitos, sillä on vielä paljon kasvuvaraa. Federal Reserven mukaan se on vain 53:nneksi suurin pankki Yhdysvalloissa. Näkökulman vuoksi varojen kokonaismäärän pitäisi noin nelinkertaistua Yhdysvaltain 25 parhaan pankin murtamiseen.
Asiakkaiden lompakoiden suuremman osuuden kaappaaminen on yritykselle tärkeä tavoite.
“Odotamme nyt lisäävämme yli 3,5 miljoonaa jäsentä vuoden aikana ja tuottavamme 3,54 miljardia dollaria oikaistua nettotuloa, mikä vastaa noin 36 %:n kasvua”, talousjohtaja Chris LaPointe sanoi UBS:n maailmanlaajuisessa teknologian ja tekoälyn konferenssissa 3. joulukuuta. “Asuntoluotonanto, jossa meillä ei ole merkittävää markkinaosuutta tällä hetkellä, on valtava markkinaosuus vähemmän kuin tällä hetkellä – meillä on mahdollisuus.
Kasvu ja, mikä tärkeintä, sen mahdollisuudet kiihtyä vuonna 2025, osittain tekoälyn ansiosta, ovat kiinnittäneet Guilfoylen huomion, joka on pitkään ollut yrityksen fani, ja suositteli sitä TheStreet Pron viesteissä jäsenille, koska sen kauppa oli alle 10 dollaria osakkeelta.
“Uskon myös täysin, että rahoituslaitokset, erityisesti suuret ja pienet pankit, näkevät huomattavan parannuksia kyvyssään maksimoida kannattavuus tässä ympäristössä”, Guilfoyle kirjoitti tuoreessa TheStreet Pro -viestissä.
Kuten AMD ja Palantir, Guilfoyle ihailee paljon SoFin toimitusjohtajaa Anthony Notoa.
“Mies oli armeijan jalkapallojoukkueen keskimmäinen tukija ja on edelleen yksi niistä pelaajista, joita joukkueen fanit eivät unohda. Hän palveli nyt eläkkeellä olevassa 24. Jalkaväkidivisioonassa ja hänet arvioitiin Rangeriksi. Sitten hän valmistui Wharton School of Businessista ja aloitti liiketoiminnan Goldman Sachsissa (GS), NFL ja myös Twitterissä”, Guilfoyle kertoi.
Ennen SoFille vuonna 2018 liittymistään Noto toimi Twitterin COO:na ja sitä ennen Twitterin talousjohtajana. Hän liittyi Goldman Sachsiin vuonna 1999, toimitusjohtajaksi vuonna 2003 ja osakkaaksi vuonna 2004. Vuodesta 2010 vuoteen 2014 hän toimi Goldman Sachsin Global Investment Bankingin teknologia-, media- ja televiestintäosaston johtajana.
Mitä SoFi-tekniikoille seuraavaksi?
SoFi jatkaa pankkitoiminnan laajentamista investoimalla kasvuun kasvattaakseen markkinaosuuttaan. Kolmannella vuosineljänneksellä sen liikevaihto oli 962 miljoonaa dollaria, mikä on 38 % enemmän kuin vuotta aiemmin, ja mikä vielä tärkeämpää, voitto oli 0,11 dollaria osaketta kohden, 120 % enemmän kuin vastaavana ajanjaksona vuotta aiemmin.
“Sofissa tapahtuu tänään enemmän kuin koskaan yritykseni kahdeksan vuoden aikana”, Noto sanoi SoFin kolmannen vuosineljänneksen tuloskonferenssipuhelussa. “Astumme kiihdytin nopeuttaaksemme investointeja olemassa oleviin yrityksiimme ja siirtyäksemme uusille alueille, kuten krypto- ja lohkoketjuihin, tekoälyyn, SoFi Payhin, fiat- ja kryptopankkipalveluiden tarjoamiseen ja paljon muuta.”
Vahvat tulokset saivat Noton tehostamaan SoFin koko vuoden 2025 ohjausta.
Johdon tavoitteena on nyt 3,54 miljardin dollarin koko vuoden liikevaihto, mikä on 165 miljoonaa dollaria enemmän kuin odotettiin toisen vuosineljänneksen lopussa. Se ennusti myös nettotuloa 455 miljoonaksi dollariksi, kun se oli aiemmin 370 miljoonaa dollaria, ja osakekohtaiseksi tulokseksi 37 senttiä, kun aiemmat ennusteet olivat 31 senttiä per osake.
“Timistäni 13 myyntipuolen analyytikosta, jotka kattavat SOFI:n, kaikki 13 ovat tarkistaneet vuosineljänneksen tulosennusteitaan ylöspäin kauden alusta lähtien. Huzzah”, Guilfoyle sanoi.
Wall Streetin konsensusnäkemys neljänneltä vuosineljännekseltä on 0,12 dollarin osakekohtainen tulos 986,5 miljoonan dollarin liikevaihdolla.
Vuonna 2026 analyytikot uskovat liikevaihdon kasvavan 4,44 miljardiin dollariin, jolloin osakekohtainen tulos (EPS) on 0,57 dollaria.
Analyytikko asettaa SoFi Technologiesin osakekurssitavoitteen
Guilfoyle on optimistinen ja uskoo, että nyt on hyvä aika ostaa SoFi Technologies -osakkeita. Peruskontekstin lisäksi Guilfoyle käytti teknistä analyysiä arvioidakseen SoFi-osakkeen tulevaisuutta ja asettaakseen hintatavoitteen.
Hän sanoo, että SoFin osakekurssikaavio, suhteellinen vahvuus ja liukuva keskiarvo konvergenssihajoaminen (MACD) ovat tällä hetkellä “laskevassa asenteessa”. Hän sanoo kuitenkin käyttävänsä mitä tahansa lyhyen aikavälin heikkoutta ostaakseen osakkeita tulevaisuuden voittoja varten.
“Tämä on tietysti vuoden mittainen päätös. Me (vaikka olen ollut olemassa jo pitkään) emme välitä nähdä osakekurssin laskeneen ennen uutta vuotta”, Guilfoyle sanoi. “Se asettaisi optimaalisen “ostovyöhykkeeni” 23 dollarin alueelle. Nostaisin mielelläni pitkän sijoitukseni 200 päivän yksinkertaiseen liukuvaan keskiarvoon (SMA), joka on tällä hetkellä 20,60 dollaria.”
Jos SoFi-osake löytää jalansijansa, Guilfoyle on asettanut hintatavoitteeksi 36 dollaria. Sen lisäksi hän uskoo kuitenkin, että SoFi-osakkeet voivat nousta huomattavasti korkeammalle.
“Vuoden loppu? En todellakaan tiedä”, Guilfoyle sanoi. “Matkalla? 100 dollaria.”
Hän ei ole Wall Streetin ainoa optimistinen. JP Morgan nosti hintatavoitteensa 31 dollariin 3. joulukuuta 28 dollarista.
Todd Campbell omistaa SoFi Technologiesin osakkeita
Aiheeseen liittyvä: Wall Streetin manageri lähettää vahvan viestin taloudesta vuonna 2026