Kun jään eläkkeelle, aion matkustaa. Luultavasti jatkan kirjoittamista rahasta, markkinoista ja sijoittamisesta, koska rakastan sitä, mutta matkustaminen tulee ehdottomasti olemaan eläkkeelläni. Ehkä viikko täällä ja viikko siellä. Ehkä kuukausi integroitumiseen paikalliseen yhteisöön, jotta barista tietää näkemysjärjestykseni.
Kuukausittaiset sosiaaliturvatulot yhdellä silmäyksellä: Maksimi täydessä eläkeiässä: 4 018 dollaria. Enintään 62-vuotiaana: 2 831 dollaria. Enintään 70-vuotiaana: 5 108 dollaria. Kaikkien eläkkeellä olevien työntekijöiden keskiarvo vuonna 2025: 1 975 dollaria Lähde: Social Security Administration.
Eläkkeelle jäämisen unelmani ei ehkä ole sinun. Meillä kaikilla on erilaisia mielipiteitä siitä, millainen täydellinen eläke voi olla. Joillekin mökki metsässä on ihanteellinen; Toisille merenrantaretriitti voi olla täydellinen. Monet saattavat haluta viettää aikaa perheen kanssa tai käpertyä kirjan kanssa sohvalle.
Lopullisesta eläkkeelle jäämisestäsi huolimatta meillä on yhteinen säiettä: tarve taloudelliseen joustavuuteen.
Sillä ei ole väliä, kutsummeko sitä taloudelliseksi turvaksi, vapaudeksi tai miksi tahansa ilmaisuksi. Me kaikki tarvitsemme rahaa, kun jäämme eläkkeelle; Monille suuri osa tulee sosiaaliturvasta.
Census Bureaun tietojen mukaan 63 prosenttia edunsaajista vuonna 2022 turvautui sosiaaliturvaan yli 50 prosentissa henkilökohtaisista tuloistaan. Tämä viittaa siihen, että useimpien meistä pitäisi vakavasti harkita, mitä voimme tehdä nyt varmistaaksemme, että valvontamme ovat mahdollisimman vahvat.
Sosiaaliturvan maksimointi vaatii suunnittelua
Jos olet eläkkeellä, et voi tehdä paljon parantaaksesi sosiaaliturvaasi. Useimmat strategiat suurimman mahdollisen tarkastuksen saamiseksi vaativat vuosien ennakkosuunnittelua.
Kuva Vitaly Gariev Unsplashista
Hyvä uutinen on, että miljoonilla amerikkalaisilla on vielä runsaasti aikaa tehdä päätöksiä, jotka voivat maksaa tulevaisuudessa.
Sosiaaliturvasta keräämäsi summa riippuu kolmesta asiasta:
Kuinka paljon ansaitset rahaa? Kuinka kauan työskentelet? Milloin aloitat etuuksien keräämisen?
Sosiaaliturvan laskeminen on monimutkaista. Mutta lyhyesti sanottuna, hän on kaikkien 35 vuoden korkein tulojen keskiarvo inflaatiolla oikaistuna. Sitten vähennät tätä lukua tietyillä prosenttiosuuksilla tasoilla, joita kutsutaan kippipisteiksi saadaksesi ensivakuutussummasi tai summan, jonka voit kerätä saavuttaessasi täyden eläkeikäsi (67 vuonna 1960 tai myöhemmin syntyneillä). Hae ennen täyttä eläkeikää ja shekkisi pienennetään; viivästyy ja sekkisi kasvaa.
Aiheeseen liittyvä: Miten hallituksen sulkeminen vaikuttaa sosiaaliturvaan ja lääketieteeseen
Tämän kaavan perusteella paras tapa nostaa palkkaasi eläkkeellä on ansaita mahdollisimman paljon rahaa (olettaen, että työsi on sosiaaliturvaveron alainen) mahdollisimman pitkään.
pyytää korotusta
Ymmärrän. Korotuksen pyytäminen ei ole helppoa. Se voi olla stressaavaa. Mutta jos olet sitä tyyppiä, joka saapuu paikalle ajoissa ja tekee hyvää työtä, etkä ole saanut viime aikoina palkankorotusta, on aika keskustella työnantajasi kanssa ja katsoa, onko ylennys- tai korotusmahdollisuuksia.
Mitä pikemmin sitä parempi. Aivan kuten korkokorko tarkoittaa, että sijoittamalla varhaisessa elämässä saadaan enemmän rahaa myöhemmässä elämässä: korkeampi palkka nostaa nyt pohjaa tuleville palkankorotuksille, mikä lisää elinaikasi ansioitasi ja sen seurauksena keskimääräistä sosiaaliturvan palkkalaskelmaa.
Yksi asia on kuitenkin muistettava, että sosiaaliturvaverot koskevat vain 176 100 dollarin vuosituloja vuonna 2025; Enemmän ansaitsemisesta ja palkan nostamisesta on selkeitä etuja, mutta se ei vaikuta mahdollisen sosiaaliturvatarkastuksen kokoon.
Päästä eroon nollasta
Jos olet työskennellyt vähemmän kuin sosiaaliturvan laskennassa käyttämät 35 vuotta, saatat haluta lykätä eläkkeelle siirtymistä tai tehdä ainakin osa-aikatyötä pidemmän aikaa.
Alle 35 vuoden työhistoria tarkoittaa, että sosiaaliturva sisällyttää laskelmiinsa nollia, mikä laskee keskimääräistä tuloasi.
Nollasta eroon pääseminen on varma tapa saada korkeampi sosiaaliturvatarkastus, mutta se ei koske vain nollia. Koska sosiaaliturva perustaa laskentansa korkeimpaan 35 vuoteen, jos ansaitset nyt enemmän kuin urasi alussa ja olet työskennellyt jo 35 vuotta, voit tehostaa shekkiäsi jatkamalla työskentelyä ja korvaamalla myös pienituloiset vuodet.
Kärsivällisyys maksaa
1970-luvulla tehtiin muutoksia mahdollisten edunsaajien palkitsemiseksi etuuksiensa hakemisen lykkäämisestä, mikä laajensi sosiaaliturvan elinkelpoisuutta (sitä lisää minuutissa).
Ajan myötä palkkio viivästymisestä kasvoi, ja nykyään etuuksien lykkääminen johtaa inflaatiota lyövän 8 prosentin vuotuiseen nousuun täydestä eläkeiästä 70 ikävuoteen (70 vuoden iän ylittämisestä ei ainakaan vielä ole etua).
Perspektiivistä katsottuna henkilö, jolla on 2 000 dollarin täysi eläkeiän etuus, joka viivästyy 70 ikävuoteen asti, saisi 24 % enemmän (8 % kertaa 3 vuotta), mikä nostaisi 70:stä 2 480 dollariin. Se on melko merkittävä lisäys.
Kuten näet nopeasti, nämä kolme strategiaa täydentävät toisiaan: Mitä enemmän tienaat pidempään ja odotat hakemista, sitä paremmat mahdollisuutesi maksimoida sosiaaliturvatulosi.
Onko sosiaaliturvalla edes väliä?
On puhuttu paljon sosiaaliturvan vaikeuksista, ja se on herättänyt huolta siitä, että sosiaaliturva ei ole paikalla, kun sitä tarvitset.
Tällä hetkellä sosiaaliturvahallinto sanoo, että rahaa tulee olemaan vähemmän kuin vuonna 2033 menevät rahat, mikä pakottaa maksettujen etuuksien laajan leikkauksen.
OASI Trust Fundin ennustetaan ehtyvän vuonna 2033, samana vuonna kuin viime vuoden arvio, ja 77 prosenttia etuuksista maksetaan tuolloin.
Sosiaaliturvahallinto.
Vaikka mitä tahansa voi tapahtua, tämä ei ole ensimmäinen kerta, kun huoli sosiaaliturvan tulevaisuudesta on painanut työntekijöiden mieliin.
Samanlainen tilanne 1980-luvulla sai presidentti Ronald Reaganin perustamaan National Commission on Social Security Reform tai Greenspan Commissionin vuonna 1981 (Alan Greenspan, josta tuli Federal Reserven puheenjohtaja, johti paneelia). Heidän suosituksensa johtivat ohjelman muutoksiin vuonna 1983, muun muassa nostettiin viivästyseläkettä ja nostettiin täysimääräistä eläkeikää 65 vuodesta 67 vuoteen.
Vaikka sosiaaliturvassa on puutteita, vastaavat muutokset toteutetaan todennäköisesti ennen sitä sen suojelemiseksi. Jos näihin muutoksiin sisältyy uudelleen viivästettyjen eläkkeiden luottojen lisääminen, tilanne voi jopa toimia eduksesi, mikä auttaa sinua saamaan entistä enemmän eläketuloja sosiaaliturvasta.