Tärkeimmät takeet:
Dave Ramsey ja Mark Kuubalainen ovat 60 -vuotiaita suosittuja rahoitusasiantuntijoita, jotka ovat rakentaneet valtavia omaisuuksia ja seuraajia. Vaikka Ramsey ja Kuubalainen eroavat ammatillisesta taustastaan ja poliittisista kuulumisestaan, on joitain tärkeitä rahoitusvinkkejä, joita he molemmat kehottavat fanejaan seuraamaan. Molemmat asiantuntijat suosittelevat luottokorttien välttämistä, hätärahaston rakentamista ja kaikkien ei-maastovelkojen maksamista ennen sijoittamista.
Dave Ramseylla ja Mark Kuubanilla on varmasti erimielisyytensä. Ramsey on konservatiivinen evankelinen kristitty, joka tuki presidentti Donald Trumpin viimeistä presidentin tarjousta, kun taas juutalainen Kuubalainen, joka on kuvaillut itsensä “ei kovin uskonnolliseksi”, on lahjoittanut demokraattisille ja republikaanien poliitikkoille, mutta on suurelta osin tukenut demokraatteja, kuten Hillary Clinton, Joe Biden ja Kamala Harris.
Ramseyn liiketoiminnan tausta on kiinteistöissä, kun taas Kuuban ura alkoi ohjelmistoteollisuudessa. Ramseyn median läsnäolo käsittää monia myydyimpiä kirjoja sekä hänen pitkäaikaisia päivittäisiä radio- ja videoesityksiä, joissa yhdistyvät käytännön taloudelliset neuvot modernin evankelioinnin kanssa.
Kuubalaisen mediauran puolestaan sisältää 14-vuotisen pykälän nousevana sijoittajana tai “hailla” ABC: n suositussa todellisuusnäyttelyssä Shark Tank, samoin kuin kilpailijana toisessa suositussa ABC-todellisuusnäyttelyssä, Dancing with the Stars.
Ramseylla ja Kuubalaisella on erilaiset urapolut ja he ovat poliittisen spektrin eri puolilla, mutta henkilökohtaisen talouden suhteen he ovat yhtä mieltä kolmesta tärkeästä kohdasta.
Gage Skidmore, CC-BY-3.0 Wikimedia Commons
Eroista huolimatta kahdella on myös joitain yhteisiä asioita. Toisin sanoen niitä pidetään molemmat rahoitusasiantuntijoina, ja syystä: 65 -vuotiaana Ramseyn arvioitu nettovarallisuus 200 miljoonaa dollaria, ja 67, 67, on uskomaton 6 miljardia dollaria. He tuntevat myös toisensa, ja Kuubalainen esiintyi jopa Dave Ramsey -näyttelyssä puhuakseen rahaa.
Keskimääräiset ihmiset odottavat Ramseylle ja Kuubalaisille neuvoja säästöistä, menoista, varallisuuden rakentamisesta, velasta poistumisesta ja muista henkilökohtaisen rahoituksen yleisistä näkökohdista. Heidän faneja koskevat tukikohdat eivät kuitenkaan ole päällekkäisiä.
Tässä on kolme tärkeintä rahoitusvinkkiä, jotka he ovat yhtä mieltä siitä, että molemmat korostavat faneitaan:
1. Älä käytä luottokortteja
Vaikka luottokortteja voidaan varmasti käyttää vastuullisesti, todellisuus on, että hyvin harvat niitä käyttävät ihmiset voivat välttää jatkuvasti ylimääräistä kulumista, tasapainon kantamista ja korkojen keräämistä. Seurauksena on, että suurin osa luottokorttien käyttäjistä on niin nopeasti kasvava velkapöytä (korkojen taikuuden ansiosta), että se ylittää heidän kykynsä maksaa se pois.
Tästä syystä sekä Dave Ramsey että Mark Kuuban uskovat, että luottokortit ovat liian riskialttiita kulutusajoneuvoa keskimääräiselle henkilölle, ja suurimmaksi osaksi niitä on vältettävä hinnalla millä hyvänsä.
Tässä on mitä molemmat kaksi talousasiantuntijaa on sanonut aiheesta vuosien varrella:
@Ramsey.Solutions
“Jos käytät luottokorttejasi, et halua olla rikas.” – @Mark Kuubalainen #CREDITCARD #DEBT #MONEYTIPS #MONEYTOK #MONEYMINDSET
♬ Alkuperäinen ääni – Paras Ramsey Solutions Mark Kuuban lainaukset luottokorteilla “Leikkaa luottokorttisi. Jos käytät luottokorttia, et halua olla rikas. Ensimmäinen askel rikastumiseen vaatii kurinalaisuutta. Jos haluat todella olla rikas, sinun on löydettävä kurinalaisuus, eikö?” (Maverick -blogi, 2008) “Luottokortit ovat pahin sijoitus, jonka voit tehdä … Minun olisi pitänyt maksaa korttini 30 päivän välein.” (Business Insider -haastattelu, 2014) “Ihmiset kysyvät minulta, mikä on paras sijoituspaikka … Paras sijoituspaikka on maksaa kaikki luottokorttisi ja polttaa ne. Jos maksat 15% tai 20% korkoa, jos maksat sen, olet juuri tehnyt 15% tai 20%.” (Puhutaan Dave Ramsey Show, 2014) “Isäni: Älä käytä luottokortteja.” (Artikkeli sisälsi 2017) “Minulle vaikein oppitunti, jonka opin, oli, että luottokorttini revittiin. Minä veloitan jotain ja luulen, että voisin maksaa sen ja sitten en voinut. En voi kertoa sinulle kuinka monta luottokorttia olin revitty … luottokortin käyttäminen on hienoa, jos maksat sen kuukauden lopussa. Vain tunnusta, että 18%, 20% tai 30%, että maksat luottokortti -velan. (Money Haastattelu, 2017) Dave Ramseyn parhaat luottokorttien tarjoukset ”Velka on niin juurtunut kulttuuriin, että useimmat amerikkalaiset eivät voi edes kuvitella autoa ilman maksua, taloa ilman asuntolainaa, opiskelijaa ilman lainaa ja hyvitystä ilman korttia.” (Rahan kokonaismuutos, 2003) “Velka ei ole työkalu; se on menetelmä rikastuttaa pankkeja, ei sinä. Lainanottaja on todella lainanantajan orja.” (Rahojen kokonaismuutos, 2003) “Luottokortit ovat lyhytaikainen vaihtoehto, joka asettaa sinut vain epäonnistumiseen myöhemmin. Sinun on maksettava ne takaisin, ja nyt sinun on maksettava ne takaisin 22% korolla!” (Fox Business -haastattelu, 2022) “Pankit ansaitsevat rahaa sellaisista ihmisistä, kuten sinä ja minä, jotka kuuluvat laina- ja luottokorttitarjouksiinsa. Päästä eroon luottokorteista nyt, jotta et käytä niitä heikkouden hetkessä.” (Fox Business -haastattelu, 2022) “On melko äskettäistä, että se on niin laajalle levinnyt, että se on vain välttämätöntä elämälle, eikä se ole. Minulla ei ole luottokortteja; minulla ei ole ollut niitä kolmekymmentä vuotta.” (Haastattelu Tucker Carlsonin kanssa, 2025) 2. Rakenna hätärahasto
Säästöjen viljely odottamattomien kertaluonteisten kustannusten kattamiseksi on yksi yleisimmistä rahoitusasiantuntijoiden, mukaan lukien Kuuban ja Ramsey, neuvoja. Olipa kyse äkillisestä, mutta ratkaisevasta autonkorjauksesta, yllätysvierailusta kiireelliselle hoitoklinikalle tai jotain muuta kokonaan, odottamattomat kustannukset voivat nopeasti asettaa henkilön tai perheen velkaan, varsinkin jos budjettisi sisältää vain laskuja ja muita odotettuja toistuvia kuluja.
Pitämällä hätärahasto erillään nykyisistä säästö- tai sijoitustilistä varmistat, että voit kattaa satunnaiset kertaluonteiset kulut jättämättä jättämättä laskuja, siirtymällä luottokorttivelkoihin tai upottamatta välitys- tai eläketileihin.
@daveramsey
7 pientä vaihetta ovat todistettu askel askeleelta suunnitelma rahan hallitsemiseksi ja varallisuuden rakentamiseksi. Säästä ensin 1 000 dollaria alkuperäisenä hätärahastona. Poista sitten kaikki velat paitsi kotisi. Kun olet velaton, rakenna 3–6 kuukauden kulut. Sieltä sijoitat, säästät yliopistoon ja maksat talosi aikaisin, jotta voit elää ja antaa kuin kukaan muu. Seuraa tätä suunnitelmaa ja muutat elämääsi ikuisesti. #daveramsey #moneytok #moneyadvice
♬ Alkuperäinen ääni – Dave Ramsey – Dave Ramsey
Hätärahaston ylläpitäminen on niin tärkeää Dave Ramseylle, että hän teki siitä ensimmäisen askeleen hänen “Baby State” -ohjelmaansa, seitsemänvaiheisen etenemissuunnitelman taloudelliseen vapauteen, joka toimii hänen suosituimpien taloudellisten menestysohjelmiensa kulmakivenä. Ramsey neuvoo, että kaikki, jopa velka tai rajoitetut resurssit, aloittavat polunsa taloudelliseen vastuuseen varaamalla 1000 dollaria. Vaiheen 2 jälkeen Ramsey -prosessissa (maksaa kaikki velat paitsi asuntolaina), siirry vaiheeseen 3: Kasvata 1 000 dollarin hätärahasto, kunnes se on varastossa riittävästi säästöjä kattamaan kolmen tai kuuden kuukauden elinkulut.
Kuubalainen korostaa myös, että on tärkeää varata rahaa odottamattomiin tapahtumiin. Hän neuvoo, että kaikki säästävät vastaavan kuuden kuukauden tuloistaan muistuttaen hänen seuraajilleen, ettei työllisyyttä ole koskaan taattu. Vuoden 2017 Vanity Fair -videossa Kuuban kehotti fanejaan “säästämään kuuden kuukauden tuloja. Jos et pidä työstäsi jossain vaiheessa tai sinut erotetaan tai sinun on muutettava tai jotain menee pieleen, tiedät, tarvitset vähintään kuuden kuukauden tuloja”.
Kun COVID-19-pandemia ravisteli työmarkkinoita säätiöihinsä vuonna 2020, Kuuban tarkisti tätä lukua ja kehottaa nyt työntekijöitä tekemään kaikkensa pelastaakseen koko vuoden tulot valmistautumaan odottamattomiin olosuhteisiin epävarmoilla työmarkkinoilla.
3. Älä sijoita ennen kuin olet maksanut velkasi
Vaikka monilla velallisilla ihmisillä on houkutus sijoittaa osan tuloistaan ennen kuin maksetaan kaiken velkaa (luultavasti siinä toivossa, että korkeat tuotot antavat heidän maksaa velansa myöhemmin), sekä Dave Ramsey että Mark Cuban ovat yhtä mieltä siitä, että tämä ei yleensä ole hyvä idea.
Ensinnäkin kuluttajavelalla on tyypillisesti melko korkea korko. Elokuusta 2025 alkaen keskimääräinen luottokorttikorko oli lähes 24%, toteaa Investopedia, joka seuraa suositun luottokorttien korkoja. Samaan aikaan S&P 500, joka seuraa Yhdysvaltain osakemarkkinoilla olevia 500 suurinta yritystä, on palauttanut keskimääräisen yhdistetyn vuotuisen kasvun vain 11,02%.
Hyvin harvat sijoittajat (jopa ammattimaiset) voivat voittaa markkinoiden tuottoja poimimalla yksittäisiä osakkeita, joten useimmille työntekijöille sijoittaminen markkinoita seuraavan indeksirahaston sijoittaminen on turvallisin veto, ja mahdollisuuksien tekemisen kustannukset korkean koron velan kantamisessa on valtava.
Kuten Ramsey Solutions toteaa: “Sijoittaminen velan ollessa nollasumma-peli. Sijoituksillasi ansaitsemasi rahat ovat käytännössä kielteisiä korkojen perusteella, jotka sinun on pakko maksaa velka. Nämä sijoitukset eivät auta kasvattamaan nettovarallisuuttasi, jos sinulla on kasa velkaa, joka jatkaa asteikkojen kaatamista toisella tavalla.” Ramsey menee jopa niin pitkälle, että suosittelee mahdollisten olemassa olevien sijoitusten selvittämistä (lukuun ottamatta eläketilejä) velkasi maksamiseksi nopeammin: “Jos sinulla on rahaa eläke-investoinneissa, on aika laittaa kaikki velallesi.”
Ei ole yllättävää, että Kuuban on samaa mieltä. Kitco Newsin haastattelussa 2018 hän vakuutti kuuntelijoilleen, että velan maksaminen on sijoitus sinänsä. Kun isäntä Daniella Cambone kysyi turvallisimmista sijoituksista, Kuuban vastasi: “Paras sijoitus, jonka voit tehdä, on luottokorttien maksaminen, maksamasta kaikki velat. Jos sinulla on opintolaina, jolla on 7% korko, jos maksat lainan, saat 7%, se on välitön tuotto, mikä on paljon turvallista kuin valitset osakekannan tai yrittäessäsi valita kiinteistöjä tai mitä tahansa.”
takea
Siellä se on: kolme tärkeintä taloudellista vinkkiä, joita puolustavat kaksi maan taloudellisesti vaikutusvaltaisinta ihmistä.
Huolimatta eroista ammatillisissa taustoissaan ja poliittisissa kuulumisissaan, Ramsey ja Kuubalainen sanovat, että heidän tulisi leikata luottokortteja, säästää hyvää rahaa hätätilanteisiin ja maksaa (ei-jumalatonta) velkaa ennen kuin yritetään lisätä säästöjä sijoitusajoneuvojen avulla.