Kuvan lähde: Getty Images
Kuten osakkeet ja osakkeet ISA, itse sijoitettu henkilökohtainen eläke (SIPP) voi vakavasti lisätä varallisuuttasi eläkkeellä. Sijoittajat voivat ostaa laajan valikoiman hyvin tuottavia osakkeita, rahastoja ja rahastoja yhdessä näistä tuotteista. Ja he voivat säästää ihmisille kimpun veroja ajan myötä.
Tämä viimeinen seikka on erityisen tärkeä, koska se tarjoaa ylimääräistä rahaa, jota voit käyttää sijoittamiseen ja lisätä tuottoa lisäävää vaikutusta. Pääomatuloveron ja osinkojen verosuoja kertyy usein kymmeniin tuhansiin puntiin kahden tai kolmen vuosikymmenen aikana.
Joten kuinka suuri henkilön SIPP:n pitäisi olla ansaitakseen toisen 3 000 punnan kuukausitulon? Ja kuinka kauan se voi kestää? Otetaanpa selvää.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta.
Numeroiden puristaminen
3 000 punnan rahainjektio kuukaudessa vastaa 36 000 puntaa vuoden aikana. Valtion eläkkeeseen lisättynä uskon, että sijoittajat voisivat saavuttaa mukavan eläkkeen tällä passiivisella tulolla.
Ja veronalennus yksittäisten SIPP-maksujen lisäksi on mielestäni erittäin realistinen tavoite. Jos meillä olisi korkeampi veronmaksaja maksamassa 300 puntaa kuukaudessa, he saisivat noin 75 puntaa lisäpotkua investoiessaan, mikä vastaa 900 puntaa vuodessa. Sijoittajamme saisi lisäksi 900 puntaa, kun hän täyttää veroilmoituksensa.
Jos he voivat saavuttaa keskimäärin 8 prosentin vuosituoton, he olisivat keränneet 515 000 punnan eläkerahaston hieman yli 27 vuoden jälkeen. Mutta kuinka tämä voitaisiin muuttaa 3 000 punnan kuukausituloksi? Yksinkertaista: sijoittaminen osakkeisiin osingoilla, jotka tuottavat 7%.
Mitä sijoittajien pitäisi ostaa?
Ongelma tässä on, että osinkoja ei koskaan taata. SIPP:ssä yksityishenkilöt voivat kuitenkin luoda hajautetun salkun osinkoa maksavista osakkeista, jotka kattavat eri alueet ja sektorit. Tämän seurauksena on hyvät mahdollisuudet tarjota luotettavaa passiivista tuloa, vaikka yhdellä tai kahdella yrityksellä olisi vaikeuksia.
Luulen, että M&G (LSE:MNG) olisi hyvä osake, jota kannattaa harkita SIPP:n maksamiseen. Tämän FTSE 100 -yhtiön osinkotuotto on vaihdellut tasaisesti 6 %:n ja 9 %:n välillä sen jälkeen kun se listattiin Lontoon pörssiin vuonna 2019. Osinkotermiinituotto on tällä hetkellä 7,1 %.
M&G on ykkösosinkoosake erinomaisen kassavirtansa ansiosta. Vuotuiset osingot ovat kasvaneet joka vuosi sen jälkeen, kun se erotettiin Prudentialista 2010-luvun lopulla. Ja näyttää olevan hyvä jatkaa maksujen kasvattamista: sen Solvenssi II -pääomasuhde saavutti vaikuttavat 242 % vuoden 2025 lopussa. Se on korkein brittiläisestä vertailuryhmästä.
Paras SIPP-valikoima?
Huono puoli on se, että rahoituspalvelujen tarjoajan voitot voivat laskea, jos taloudellinen tilanne huononee. Tämä kuvastaa sen toiminnan suhdanneherkkyyttä. Mutta syvät taskut tarkoittavat, että se on hyvässä kunnossa kasvattaakseen osinkoja, vaikka tulot pettäisivät.
Pidemmällä aikavälillä olen varma, että M&G:n osakkeet tuottavat edelleen vaikuttavia osinkoja, kun väestörakenteen muutokset lisäävät säästöjä ja sijoitustuotteiden kysyntää. Yhdessä SIPP:n valtavien veroetujen kanssa se on mielestäni yksi parhaista osakkeista, joita voidaan harkita eläketulojen kannalta.
