Kuvan lähde: Getty Images
Kaikki eivät ole tarpeeksi onnekkaita aloittaakseen sijoittamisen suurella kertasummalla osakkeisiin ja osakkeisiin ISA. Jotkut, ehkä useimmat, joutuvat aloittamaan tyhjästä melko vaatimattomilla viikoittain tai kuukausittain sijoitetuilla summilla.
Oletetaan esimerkiksi, että sijoittaja haluaa tavoitella toista 15 000 punnan tuloa. Kuinka kauan saapuminen voi kestää? Otetaanpa selvää.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
yksinkertaista matematiikkaa
Kun sijoittaja ostaa osinkoa maksavan yrityksen osakkeita, hän luonnollisesti laskee, minkä tason tuloja hän odottaa. He voivat ratkaista tämän osakkeen osinkotuotolla.
Otetaan esimerkkinä ominaisuus Londonmetric (LSE:LMP). Tämä FTSE 100 -kiinteistösijoitusrahasto (REIT) tarjoaa tällä hetkellä 6,3 prosentin tuoton, mikä tarkoittaa, että jonkun pitäisi saada takaisin 63 puntaa vuotuisina osinkoina jokaista sijoittamaansa 1 000 puntaa kohden.
Osingot eivät kuitenkaan ole koskaan varmoja, ja osinko voi päätyä pienemmäksi. Äärimmäisessä tapauksessa REIT voi jopa peruuttaa maksusi kokonaan.
Kuinka kauan kestää, kunnes saavutamme 15 000 puntaa?
Pysytään yllä mainitussa 6,3 %:ssa. Tämän tuottavan ISA-salkun pitäisi olla arvoltaan noin 238 000 puntaa tuottaakseen 15 000 puntaa vuodessa.
Koska tämä on huomattava rahasumma ja ylittää reilusti ISA:n vuosittaisen 20 000 punnan maksurajan, sitä olisi lisättävä ajan myötä. Kuinka pitkä aika tarkalleen ottaen riippuisi kahdesta asiasta: kuinka paljon he sijoittavat säännöllisesti ja kuinka paljon tuottoa salkun tuotto on.
Jos joku aloittaa tyhjästä sijoituksen 700 puntaa kuukaudessa, häneltä menisi vajaat 15 vuotta saavuttaakseen 238 000 puntaa (alennusalustamaksut). Tämä edellyttää osakemarkkinoiden 8 prosentin keskimääräistä tuottoa sekä osinkojen uudelleensijoittamista salkun kehityksen vauhdittamiseksi.
Henkilöllä, jolla on varaa sijoittaa 1 666 puntaa kuukaudessa vuotuisen ISA-rajan maksimoimiseksi, se vie noin kahdeksan ja puoli vuotta.
Sijoita kiinteistöihin
Palatakseni LondonMetric Propertiin, mielestäni tämä voisi olla suuri tuloosake, jota kannattaa harkita tyhjälle ISA:lle. Sen kiinteistökanta on 7,4 miljardia puntaa, mikä tuottaa 421 miljoonan punnan vuokrasopimuksen vuodessa.
Merkittävimmät kohteet ovat Alton Towers Park, Manchester Arena, Warwick Castle, yksityiset sairaalat ja erilaiset logistiikkavarastot, jotka on vuokrattu Primarkille, Argosille, Aldille ja muille. Tammikuussa LondonMetric osti yhdeksän Premier Inn -hotellia 89 miljoonalla punnalla.
Kuuden kuukauden aikana syyskuun 30. päivään nettovuokratuotot nousivat 14,6 % 221,2 miljoonaan puntaa, mikä sisälsi kolmen kuukauden osuuden Urban Logisticsin (toinen REIT) hankinnasta.
Kahden viime vuoden aikana osakekohtainen tulos ja osingot ovat kasvaneet yli 27 %, mikä on johtanut 11. osingonjakovuoteen, kun pyrimme saavuttamaan osinkoaristokratian. Andrew Jones, LondonMetricin toimitusjohtaja, marraskuu 2025.
Yksi haaste tässä on kuitenkin korkeat korot. Jos ne pysyvät korkeammalla odotettua pidempään, se voi tehdä uuden rahoituksen tai erääntyvän velan jälleenrahoituksen kalliimmaksi.
Kaiken kaikkiaan olen kuitenkin sitä mieltä, että LondonMetricin keskittyminen kasvaviin sektoreihin, kuten logistiikkaan, terveydenhuoltoon ja viihteeseen, sekä sen korkea, 98,1 %:n käyttöaste, ovat mielestäni harkitsemisen arvoisia.
Kuten mainittiin, yksittäisiä osinkoja ei taata. Siksi hajautettu osakkeiden ISA on tärkeä, kun halutaan ansaita luotettavaa passiivista tuloa.
