Kuvan lähde: Getty Images
ISA: n toimet ja toimet ovat yksi tehokkaimmista tavoista rakentaa pitkän aikavälin vaurautta. Siksi lähes 4 miljoonaa brittiä ostaa tällä hetkellä osakkeita, varoja ja rahastoja yhdessä näistä tehokkaista verotuotteista.
Ne suojelevat sijoittajia myyntivoittovero- ja osinkoveroa, antaen heille enemmän rahaa varallisuuden lisäämiseksi yhdistetyksi. Lisäksi rahaa ei ole maksettava, kun rahat nostetaan.
Mutta kuinka paljon eläkeläinen tarvitsee ISA: ta osoittaakseen realistisesti passiivisten tulojen 30 000 puntaa vuosittain?
Muista, että verokäsittely riippuu kunkin asiakkaan yksittäisistä olosuhteista ja siihen voi tulla muutoksia tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on annettu vain tietotarkoituksiin. Sitä ei ole tarkoitus olla, se ei ole minkäänlaista verotusneuvoja. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -yrityksen suorittamisesta ja ammatillisten neuvojen saamisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Eläkevaihtoehdot
Tämä riippuu siitä, kuinka he päättävät muuttaa eläkerahastonsa jatkuvaksi tulovirtaksi.
Heidän olisi pitänyt ostaa annuiteetti, joka on varma tuote, joka maksaa taattuja tuloja elämästä. Tämän turvallisuuden korvaaminen voi kuitenkin olla paljon alhaisempi suorituskyky kuin muut heidän tarjoamansa eläkestrategiat.
Toinen vaihtoehto on vähentää vakiintunut prosenttiosuus pesimunastasi vuosittain. Tällä tavalla rahat ovat edelleen sijoitettuja, mikä antaa sen kasvaa ajan myötä. Mutta epäedullisessa asemassa on merkittävä pääoman uupuminen riski, jos markkinoilla on alhaisempi tuotto tai nosto on liian korkea.
He voivat myös valita sijoittaa osinkotoimiin ja elää vain tarjoamiensa tulojen kanssa. Tämä menetelmä jättää pääoman ISA: n ehjäksi ja kykenee kasvamaan, ja se tuottaa myös osinkotuloja, jotka voivat kasvaa ajan myötä.
Tavoitteena on 30 000 puntaa
Passiiviset tulot, jotka sijoittaja saa tällä strategialla, voivat olla huomattavia. Mutta tarkka määrä riippuu salkun koosta ja sen osinkotuottoista.
Salkkulla 500 000 puntaa, joku, joka sijoittaa 5%: n osakkeisiin, ansaitsisi 25 000 puntaa vuodessa. Vaihtoehtoisesti 7%: n aloitussalkku tuottaisi tulot 35 000 puntaa toisesta tulosta.
Siksi, jotta voidaan pyrkiä 30 000 punnan sisäänkäynnille, josta keskustelimme huipulla, jonkun olisi investoitava 6%: n osingon osakkeisiin.
He voivat pyrkiä suurempiin tuloihin korkeampien maksuyritysten kanssa, kuten 7%: n laskelmamme osinkojen osallistumisen laskelmassa osoittaa. Mutta pääsääntöisesti, mitä suurempi tuoto, sitä suuremmat riskit ovat mahdollisten osinkojen leikkausten ja osakkeiden hinnan volatiliteetin suhteen.
Ylivoimainen luottamus
6%: n saannot ovat tietysti edelleen yläpuolella. Ja on tärkeää muistaa, että ehdotettuja osinkoja ei koskaan taata, olivatpa ne pieniä tai suuria. Mutta sijoittajat voivat jakaa tämän riskin monipuolisella osakkeilla.
Sijoitusrahastot, kuten Henderson High Inome Trust (LSE: HHI), voivat olla nopea ja yksinkertainen tapa saavuttaa tällainen monipuolistaminen. Tämä erityinen luottamus tarjoaa eteenpäin suorituskyvyn räjähdyksen 6%: lla, jota etsimme.
Mikä tekee osinkojen harkitsemisesta hyvän itseluottamuksen? Noin 80% on sijoitettu toimiin (enimmäkseen Yhdistynyt kuningaskunta), mikä antaa marginaalin maksujen kasvulle ajan myötä. Itse asiassa täällä olevat vuotuiset maksut ovat nousseet vuosittain vuodesta 2012 lähtien. Ja loput luottamuksen pääomaa ylläpidetään sijoitusluokan joukkovelkakirjalainoissa, jotka voivat olla luotettavampi tulolähde ajan myötä.
Niiden toimien kannalta nämä jakautuvat sektorien kesken, mukaan lukien rahoituspalvelut, kulutustavarat, julkiset ja teollisuuspalvelut. Niitä on yhteensä 105, joiden pitäisi vähentää yhtiön yhden tai kahden yhteenoton vaikutusta yleisiin tuottoihin.
Henderson High Inome tarjoaa vähemmän maantieteellistä monipuolistamista kuin globaalit rahastot. Mutta mielestäni se on edelleen loistava sijoitus eläkeläisille, jotka etsivät osinkotoimia harkittavissa.