Kuvan lähde: Getty Images
Olkaamme rehellisiä, 100 puntaa kuukaudessa olisi pieni hinta mahdollisesti elämää muuttavista passiivisista tuloista. Pieni uhraus tänään lupauksen vakaasta ja mukavasta eläkkeestä tulevaisuudessa? Luota minuun!
Kuvittele se eräänlaisena kuukausitilauspalveluna, mutta tuotetta ei ole, vain huoleton elämä 20 vuoden kuluttua. Jos se vain olisi niin helppoa, eikö?
No ei se niin epärealistista ole.
Itse asiassa tuhannet Yhdistyneen kuningaskunnan kansalaiset turvautuvat juuri tähän menetelmään turvatakseen tulevaisuutensa. Kukaan ei tietenkään voi taata tulosta, sillä matkan varrella tulee olemaan monia esteitä.
Mutta mikään seikkailu ei ole täydellinen ilman ylä- ja alamäkiä. Ratkaisevaa on se, kuinka navigoit niissä.
Teho 100 puntaa kuukaudessa
Sinun ei tarvitse olla talousnero tai Wall Streetin velho hyötyäksesi osakemarkkinoiden eduista. Hyvän sijoittajan todellisia taitoja ovat kärsivällisyys ja kuri.
Tasapainoinen salkku ja uskonnollinen omistautuminen kuukausittaisille maksuille ovat osoittautuneet kerta toisensa jälkeen kannattavan.
Harkitse 100 puntaa kuukaudessa salkussa, joka tarjoaa 10 % vuosituottoa. 25 vuoden kuluttua potin arvo olisi kasvanut noin 147 150 puntaa. Mukava määrä käteistä, mutta ei aivan elämää muuttava.
Temppu on saada rahat toimimaan sinulle osinkojen kautta. Realistisesti tiukasti tuloihin keskittyvä salkku voisi saavuttaa keskimäärin 7 prosentin tuoton. Tämä tarkoittaa, että 147 150 puntaa maksaisi hieman yli 10 000 puntaa vuodessa osinkoina.
Valtioneläkkeen lisäksi se vähentäisi eläkkeelle jäämisen paineita.
Kasvua ja tuloja
Tämä suunnitelma kattaa kaksi osaa. Aluksi kasvuvaiheessa pyritään sijoittamaan uudelleen ja kasvattamaan tuottoa mahdollisimman nopeasti. Toisessa vaiheessa keskitytään tasapainottamiseen kohti tulovaroja hyödyn saamiseksi.
Jokainen vaihe vaatii erilaisen portfolion.
Aluksi salkku hyötyisi kasvuun keskittyvistä osakkeista, kuten Diploma, 3i Group ja Melrose Industries. Nämä osakkeet nauttivat tasaisesta kasvusta ja ovat tuottaneet FTSE 100:n korkeimpia tuottoja viimeisen vuosikymmenen aikana.
Osakkeet 10 vuoden kasvu Vuosituotto Diplomi 760 % 24 % 3i Group 624 % 21,9 % Melrose Industries 498 % 19,5 %
Toinen vaihe vaatisi tasapainottamista kohti korkeatuottoisia osakkeita, kuten Admiral Group, British American Tobacco tai Primary Health Properties. Nämä voidaan myös sisällyttää ensimmäiseen vaiheeseen, koska jos sijoitat osingot uudelleen, ne toimivat kasvuosakkeina.
Miten se käytännössä toimii
Otetaan esimerkiksi yksi Ison-Britannian suosituimmista tulonjakoosakkeista, Legal & General (LSE: LGEN). Sen osakekurssi on noussut noin 113 % viimeisen 20 vuoden aikana. Mutta kun osingot sisällytetään sekoitukseen, sen kokonaistuotto nousee 630 prosenttiin.
Tämä on 10,45 prosentin vuosituotto.
Siksi se on hyvä osake harkita passiivisen tulosalkun kannalta. Ensimmäisessä vaiheessa se edistää kokonaistuottoa ja toisessa vaiheessa sen runsas 8,8 %:n tuotto nostaa kokonaistuottoa.
Nämä ovat tietysti spekulatiivisia arvioita, jotka perustuvat aiempaan suoritukseen. Mikään osake ei takaa kasvun jatkumista tai osinkojen maksamista.
Ja vaikka L&G:llä on poikkeuksellinen kokemus, se ei ole riskitöntä. Äskettäinen kirjanpitostandardien muutos uhkaa raportoitujen tulosten volatiliteettia, joka voi horjuttaa sijoittajien luottamusta ja heikentää tulosta.
Mutta monimutkaiset kirjanpitokäytännöt syrjään, sen osingonseurantalaite puhuu puolestaan. Osana hajautettua salkkua L&G:n kaltaiset osakkeet voivat auttaa sijoittajaa pääsemään mukavampaan eläkkeelle.