Kuvan lähde: Getty Images
Uskon, että Yhdistyneen kuningaskunnan toimet ovat loistava tapa säästää eläkkeelle, koska ne tarjoavat voittavan yhdistelmän osinkotuloja ja mahdollisen kasvuhintojen kasvun.
Nyt olen yli 50 -vuotias ja luotan noin 15 erilaisen toimenpiteen portfolioon, joka rakentaa vaurautta työelämäni viimeisenä aikana, itsenäisessä henkilökohtaisessa eläkkeessä (SIPP). Täällä on kolme suosikkini. Ne tarjoavat hyvin erilaisia asioita, mutta kaikkien on osallistuttava eläketavoitteisiini.
M&G on korkeamman tulotason osake
Tuloja varten en voinut vastustaa M&G Heritage Manageria (LSE: MNG). Se tarjoaa lopullisen tuotto noin 7,9%, ja toiminnan hinta on myös toiminut melko hyvin. Viime vuoden aikana 22,7% kasvoi, ja kokonaistuotto oli 30%, kun osinkot ovat mukana. Viiden vuoden ajan toiminta on lisääntynyt 70%.
Se ei ole helpoin yritys analysoida osittain siksi, että tulokset ovat nyt IFRS 17: n kirjanpitostandardien mukaisia tietoja, mikä on tehnyt vertailuista monimutkaisempia koko vakuutusalalla. Puolivuotisessa päivityksessään 4. syyskuuta se rekisteröi 3 miljoonan punnan kasvua ennen veroja 378 miljoonaan puntaan. Ei mitään mahtavaa, mutta tarpeeksi vakaa.
Sijoittajien ei pitäisi odottaa nopean osinkojen kasvua. Hallinta ohjaa kasvaa noin 2% vuodessa, vähemmän kuin nykyinen inflaatio. Silti mielestäni alkuperäistä suorituskykyä on vaikea sivuuttaa. Riski on, että jos osakemarkkinat putoavat, asiakkaat voivat peruuttaa varoja. Seurantalaitteiden suosio uhkaa heidän omaisuuttaan. Mutta uskon silti, että se on yksi sijoittajille, jotka keskittyvät tuloihin, jotka harkitsevat ostamista tänään.
JD Sports tarvitsee tauon
Valmentaja ja urheilullinen valmentaja JD Sports Fashion (LSE: JD) on hyvin erilainen näkökulma. Vuosien ajan se oli kasvutähti, mutta viime aikoina hän on taistellut. Kankinnan hinta on laskenut 42% viimeisen 12 kuukauden aikana huolimatta 20%: n viimeisen kolmen kuukauden aikana.
JD: n urheilutoimet ovat nykyään tasaisia (24. syyskuuta) huolimatta siitä, että myynnin kasvu on 18% 5,9 miljardia puntaa kuuden kuukauden aikana 2. elokuuta ja vahvistaa samalla, että se on matkalla noudattamaan voittojen suuntautumista ympäri vuoden.
Ensimmäisen puoliajan ansiot laskivat 13,5% 351 miljoonaan puntaan suuntautumisen mukaisesti, ja sijoittajat ovat edelleen peloissaan “kovan” kaupallisen ympäristön keskustelusta.
Tämän toiminnan ostaminen on uskon teko, joka on äskettäin esitetty. Sen arviointi on kuitenkin erittäin halpaa, hintasuhde on vain 7,2. Se mitä todella tarvitset, on vahvempi talous- ja työmarkkinat. Emme ole vielä siellä. Riskialtista, mutta se on syytä harkita.
Skotlannin asuntolaina on kasvutähti
Kolmas valintani on enemmän tausta kuin yksi toiminta: Scottish Mortgage Investment Trust (LSE: SMT). Se on ollut olemassa yli vuosisadan ajan, ja sen maailmanlaajuinen salkku sisältää amerikkalaisia teknologisia jättiläisiä, aasialaisia elektronisia kauppayrityksiä ja joitain yksityisiä yrityksiä. Jatkuva kuorma on suhteellisen alhainen vain 0,31%.
Tietenkin sen mukana tulee riski. Luottamus on erittäin taipuvainen amerikkalaiseen tekniikkaan, joten kun se sektori heiluttaa, samoin Skotlannin asuntolaina. Se kaatui puoliksi esimerkiksi tekniikan myynnin aikana vuonna 2022. Toiminnan hinta on viime aikoina toiminut hyvin, 40% viime vuonna ja 70% enemmän kuin kaksi.
Amerikkalaiset teknologiset arviot näyttävät nykyään hieman toppaleilta, kun taas AI -mania jatkuu, mutta mielestäni on silti syytä ostaa pitkäaikaisella visiolla. Jos saamme osakemarkkina -onnettomuuden, on harkittava ostamista upotukseen.