Warren Buffett asetti vain melko korkean riman kenelle tahansa elämän toisella puoliskolla, CNBC:n viimeisimmän Berkshire Hathaway -legendan erikoisartikkelin mukaan.
Hän sanoo, että sinun pitäisi olla “viisaampi” elämäsi toisella puoliskolla kuin ensimmäisellä puoliskolla ja että “jos asiat ovat sujuneet hyvin, sinun pitäisi olla parempi ihminen” vanhetessaan, CNBC:n sosiaalisen leikkeen mukaan, joka mainostaa erityistä “Warren Buffett: A Life and Legacy”.
Kuulen sen suorana haasteena ihmisille, jotka ovat muuttaneet vuosien hälinästä ja alkavat pohtia enemmän turvallisuutta, perintöä ja sitä, mitä kaikkea tämä säästö todella on tarkoitettu.
Kaksituntinen CNBC-erikoisohjelma keskittyy siihen, kuinka Buffetin näkemykset liiketoiminnasta, hyväntekeväisyydestä ja elämästä ovat kehittyneet vuosikymmenten aikana, eikä vain siihen, kuinka suureksi hänen nettovarallisuudestaan on tullut CNBC:n tiedotusvälineen hälytyksen mukaan.
Rahallesi tämä ilmaus “tule viisaammaksi ja paremmaksi” tarkoittaa jotain hyvin konkreettista: Dunham & Associatesin eläkkeelle jäämisen riskejä koskevan taloussuunnittelututkimuksen mukaan et voi hallita eläkerahojasi samalla tavalla kuin hallinnoit salkkuasi urasi alussa ja odottaa onnellista loppua.
Mitä Buffetin ”toisen puoliskon” oppitunti todella tarkoittaa taloudellesi
Buffetin oma tarina osoittaa, että talouselämäsi toinen puolisko voi olla dramaattisesti voimakkaampi kuin ensimmäinen. Noin 99 % Buffetin varallisuudesta ilmestyi 65 vuoden iän jälkeen, koska yhdistämisellä oli vuosikymmeniä toimia, kirjailija Morgan Houselin kommenttien mukaan CNBC:n raportissa.
Housel kirjoitti, että “Buffettin taito on sijoittaminen, mutta hänen salaisuutensa on aika”, CNBC:n tiivistelmän mukaan hänen kirjastaan ”The Psychology of Money”.
Warren Buffett tarjoaa oppitunnin rahasta vanhuudessa, jota et voi sivuuttaa.
Shutterstock
Se on ensimmäinen epämiellyttävä totuus vanhuuden rahasuunnittelulle.
Jos olet säästänyt ja sijoittanut johdonmukaisesti, nykyinen nettovarallisuutesi heijastelee todennäköisesti 30 tai 40 vuoden pieniä päätöksiä, tottumuksia ja onnea paljon enemmän kuin raakaa osaamistasi osakkeiden poiminnassa, CNBC:n ja muiden myyntipisteiden arvioiman pitkän aikavälin yhdistelytutkimuksen mukaan.
Buffett on kuvaillut korkokorkoa lumipalloksi, joka vie erittäin pitkän mäen, sanoen, että temppu on aloittaa nuorena tai elää hyvin vanhaksi.
Sinun tehtäväsi elämäsi toisella puoliskolla ei ole todistaa, että olet yhtä loistava kuin Buffett. Se lakkaa tekemästä asioita, jotka lyhentävät mäkeä tai saavat lumipallon räjähtämään juuri silloin, kun se kasvaa tarpeeksi suureksi.
Aiheeseen liittyvä: Warren Buffetin nettovarallisuus: Katsaus hänen omaisuuteensa eläkkeellä
Uusi suurin sijoitusriski: lumipallon särkyminen
Kun olet 25-vuotias, karhutori on ostomahdollisuus. Kun olet 65-vuotias ja hylkäät sijoituksesi, karhumarkkinat voivat olla eläkesuunnittelijoiden mukaan pysyvä takaisku.
Investopedian mukaan eläkkeelle siirtymisen tutkijat kutsuvat tätä “sekvenssiriskiksi” vaaraksi, että huonot tuotot varhaiseläkkeellä yhdistettynä nostoihin voivat tyhjentää salkkusi odotettua nopeammin.
Dunham & Associatesin vuonna 2024 tekemä analyysi osoitti, että salkku, jonka keskimääräinen tuotto on alhaisempi, mutta alkuperäinen suorituskyky on vahva, voi voittaa korkeamman tuoton salkun, joka kärsii varhaiseläketappioista nostojen aikana, yrityksen riskijakson selittäjän mukaan.
Aiheeseen liittyvä: Buffett lähtee ja Berkshiren sijoittajat eivät tuhlaa aikaa reagoimiseen
Käyttäytymisrahoituksen asiantuntijat sanovat, että on olemassa toinen riskitaso.
Sijoittajat tyypillisesti ostavat markkinoiden noustessa ja myyvät kun ne laskevat, mikä on täsmälleen päinvastoin kuin pitkän aikavälin yhdistäminen vaatii, CNBC:lle sijoittajien käyttäytymisestä puhuneen käyttäytymisrahoituksen asiantuntijan Bradley Klontzin mukaan.
Financial Wellness Institute on varoittanut, että pelko, ahneus ja liiallinen itseluottamus voivat lisätä eläkeläisten riskiä ja pakottaa heidät ryhtymään väärin ajoitettuihin toimiin, jotka heikentävät vuosikymmenten säästöjä vuoden 2024 eläkesuunnitteluohjeiden mukaan.
Jos otat Buffettin “ole viisaampi” -linjan sydämellesi, talouselämäsi jälkipuoliskolla on kyse järjestelmän rakentamisesta, joka suojelee sinua pahimmilta impulsseiltasi, kun markkinat tulevat meluisiksi, näiden asiantuntijoiden mukaan.
Aiheeseen liittyvä: Greg Abelin nettovarallisuus: Buffettin seuraajan rikkaus Berkshiren toimitusjohtajana
Kuinka soveltaa Buffettin vanhuusrahan oppituntia sijoituksiisi
Tässä Buffetin viestistä on hänelle eniten hyötyä.
Hän on pitkään väittänyt, että useimpien ihmisten tulisi pitää asiat yksinkertaisina vuosia kestäneiden Berkshire Hathawayn kokousten tekstien ja CNBC:n haastattelujen mukaan.
Buffett on sanonut, että S&P 500 -indeksirahasto on täysin järkevä oletus tavallisille sijoittajille ja että hänen oma kiinteistösuunnitelmansa edellyttää, että hänen lesken salkusta 90 % menee halpahintaiseen S&P 500 -rahastoon ja 10 % lyhytaikaisiin valtionlainoihin, CNBC:n testamentissa annettuja ohjeita koskevan raportin mukaan.
Muut neuvojat tukevat sitä, että se kallistuu kohti yksinkertaisuutta ikääntyessämme.
Lisää Warren Buffettia
Warren Buffetin Berkshire Hathawayn osakekiinnitysvaroitus Warren Buffetin oivaltavimmat sijoituslainaukset juhliessaan eläkkeelle jäämistä Warren Buffetin parhaat sijoitukset: 5 yritystä, jotka palkitsivat hänet suuresti Kuinka lukea Warren Buffettin tapaa (plus 4 kirjaa, joiden avulla pääset alkuun) Väärä sijoitusidea 3 suurinta virhettä, jotka Warren Buffett teki Berkshiren toimitusjohtajana
Salem Investment Counselorsin presidentti David Rea sanoo CNBC:lle kommenteissaan jokapäiväisten sijoittajien “aloita varhain ja panostaa johdonmukaisesti, vaikka summat ovat pieniä” ja pysyä sitten rauhallisena markkinoiden heilahtelujen aikana sen sijaan, että yrittäisivät huijata niitä.
Ihmisluonto saa monet ihmiset tavoittelemaan sitä, mikä saa heidät tuntemaan olonsa hyväksi nyt, sen sijaan, että se rakentaa vaurautta vuosikymmeniä, Klontz kertoi CNBC:lle.
Eläkesuunnittelun asiantuntijoiden, kuten Dunham & Associatesin mukaan, elämän jälkipuoliskolla sinulla ei kuitenkaan ole enää niin montaa vuosikymmentä aikaa toipua tunneperäisistä kiertoteistä.
Siellä tulee esiin Buffetin lainaus siitä, että olet “parempi ihminen” talouden kannalta.
Rahallisesti “parempi” tarkoittaa:
Rakennat sijoitussuunnitelman, joka kasvaa edelleen, mutta suojaa peruseläketuloasi, vaikka markkinat kompastuisivat aikaisin, Investopedian ja Dunham & Associatesin sekvenssiriskiä koskevan tutkimuksen mukaan. Hyväksy, että sinun ei tarvitse maksimoida jokaista dollaria saadaksesi tuoton; Muutama dollari ostaa mielenrauhaa sinulle ja perheellesi Financial Wellness Instituten käyttäytymisrahoituksen kommentin mukaan. Investopedian mainitseman eläketurvaa koskevan tutkimuksen mukaan “voitto” alkaa määritellä vähemmän markkinoiden lyömiseksi, vaan pikemminkin niin, ettei sinun tarvitse panikoida, myydä tai muuttaa lasten kanssa 82-vuotiaana.
Tämä on hyvin erilainen tuloskortti kuin se, jota luultavasti käytit 30-vuotiaana.
Aiheeseen liittyvä: Dave Ramseyn 5 parasta eläkkeelle jäämisvinkkiä
Käytännölliset, eläkkeelle siirtymiseen sopivat liikkeet, joita voit tehdä nyt
Jos haluat seurata Buffetin oppituntia ikääntymisestä sen sijaan, että vain tykkäisi lainauksesta sosiaalisessa mediassa, tässä on kolme konkreettista askelta, joita suosittelen suojellaksesi eläkkeelläsi.
Testaa eläkesuunnitelmaasi huonojen aikojen varalta. Malli, mitä tapahtuu, jos salkkusi putoaa 20 % ensimmäisten eläkevuosien aikana, kun olet jo eläkkeellä. Rakenna “älykkäämpiä” suojakaiteita. Pidä yhdestä kolmeen vuotta välttämättömät menot käteisenä tai lyhytaikaisissa joukkovelkakirjoissa, jotta sinun ei tarvitse myydä osakkeita alhaisilla hinnoilla, ja säädä nostoja vuosien huonojen markkinoiden jälkeen. Yksinkertaista monimutkaisuuden jahtaamisen sijaan. Yhdistä vanhat tilit, keskity pieneen yhdistelmään edullisia, hajautettuja rahastoja ja lopeta muutosten tekeminen aina, kun markkinat liikkuvat tai otsikot saavat voimakkaan vaikutuksen.
Jos teet nämä kolme asiaa, et vain hallitse portfoliota elämäsi toisella puoliskolla; suojelet aktiivisesti koko eliniän työtä ja annat tulevaisuudestasi vähemmän huolestuttavana.
Aiheeseen liittyvä: Berkshiren toimitusjohtaja saa palkan, jonka Buffett hylkäsi vuosikymmeniä