Kuvan lähde: Getty Images
Sijoittajien, jotka haluavat rakentaa pitkäaikaista vaurautta ISA:ssa, tulisi harkita, kuinka paljon tuloja he realistisesti haluaisivat tavoitella. 1 000 punnan saaminen kuukaudessa vaikuttaa hyvältä lähtökohtalta. Se lisäisi jopa 12 000 puntaa vuodessa. Käytettäessä 4 %:n nostosääntöä, mikä tarkoittaa, että pääomaa ei pitäisi tyhjentää, he tarvitsisivat noin 300 000 punnan rahaston.
Ensi huhtikuusta alkaen uuden täyden valtion eläkkeen arvo on 12 547,60 puntaa. Jokainen, joka pystyy rakentamaan ISA:n tuottamaan 12 000 puntaa verovapaasti, lähes kaksinkertaistaa tämän luvun, ja jokainen penni tuosta tulosta suojataan kääreen sisällä. Se on osakkeiden ja osakkeiden ISA:n kauneus. Cash ISA:lla on paikkansa turvasatamana, mutta historia viittaa siihen, että osakkeet tarjoavat ylivoimaista tuottoa pitkällä aikavälillä.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Kiinnitin suurimman osan huomiostani FTSE 100 -osinkoosakkeisiin. Ne ovat ruokkineet lukemattomia eläkerahastoja, ja eri sektoreille hajautettuna tarjoavat hajautuksen, joka voi auttaa tasoittamaan vastatuulen.
FTSE 100 -osakkeen valinta
Ajatus 300 000 punnan säästämisestä voi tuntua pelottavalta, mutta se on toteutettavissa ajan myötä. Oletetaan, että sijoittajalla on jo 25 000 puntaa. Jos he sijoittaisivat 100 puntaa kuukaudessa ja ansaitsisivat keskimäärin 7 prosentin vuotuisen kokonaistuoton, kun osingot sijoitetaan uudelleen, he ylittäisivät tämän tavoitteen 30 vuodessa. Investoi 200 puntaa kuukaudessa ja he tekisivät sen 25 vuodessa.
Osakemarkkinat eivät tee sijoittajista rikkaita yhdessä yössä. Sen sijaan se rakentaa tasaisesti vaurautta, kun osakekurssien kasvu ja uudelleen sijoitetut osingot kertyvät ja kertyvät vuosien varrella.
BP on osinkojättiläinen
Öljyjätti BP (LSE: BP.) on FTSE 100:n osingonjako. Se on ollut salkkujen katkottua vuosikymmeniä, vaikka sen edistyminen on viime aikoina ollut kuoppaista.
Kun öljyn hinta nousi pilviin vuonna 2022, Venäjän miehittyä Ukrainaan, osakkeet nousivat. Mutta kun öljy putosi, niin myös BP. Sen valitettava flirttailu vihreän energian kanssa ei auttanut. Mutta nyt hän on palannut siihen, mitä hän osaa parhaiten, ja sijoittajien luottamus on palaamassa.
BP:n osakekurssi on edelleen noussut 130 % viimeisen viiden vuoden aikana osinkojen lisäksi. Ne nostaisivat kokonaiskannattavuuden 150 prosenttiin. Osake on tänään nousussa, lähes 20 % viimeisen 12 kuukauden aikana. Ja osinko on myös melko hyvä, jäännöstuotto on 5,3 %.
Hallitus on myös kehottanut sijoittajia ostamaan osakkeita takaisin, minkä pitäisi ajan myötä kasvattaa tuottoa entisestään. Tulevaa suorituskykyä ei taata. Paljon riippuu öljyn hinnasta. Viime aikoihin asti tämän luvun odotettiin laskevan ensi vuonna öljyylimäärän vuoksi, mutta OPEC+:n jäsenet ovat vastanneet suunnitelmilla tuotannon leikkaamiseen. Nämä asiat ovat aina epävarmoja.
Mielestäni BP-osaketta kannattaa kuitenkin harkita tulokeskeisille sijoittajille, jotka toivovat saavansa jonkin verran kasvua osakekurssiin. Heidän on ymmärrettävä riskit. BP:n nettovelka on edelleen korkea, noin 26 miljardia dollaria, ja heikko maailmantalous voi heikentää kysyntää. Mutta yhtiö näyttää keskittyneemmältä, kurinalaisemmalta ja sitoutuneemmalta osakkeenomistajien palkitsemiseen.
Se on vain yksi vaihtoehto. FTSE 100:ssa on tänään paljon mielenkiintoisia osinko- ja kasvuosakkeita. Varallisuuden rakentaminen eläkettä varten vie vuosia, joten aikaa ei ole hukattavaksi.