Eläkesäästöt menetetään Yhdysvalloissa yhä enemmän petosten, ei markkinakriisien, takia.
Vuonna 2024 amerikkalaiset kuluttajat ilmoittivat menettäneensä yli 12,5 miljardia dollaria petoksista, mikä on 25 % enemmän kuin edellisenä vuonna, Federal Trade Commissionin mukaan. 60-vuotiaat ja sitä vanhemmat ilmoittivat menetyksistään 2,4 miljardia dollaria, mikä on neljä kertaa enemmän kuin vuonna 2020.
FTC sanoo, että todellinen luku on todennäköisesti paljon suurempi, koska monet uhrit eivät koskaan ilmoita huijauksista.
Vanguard varoittaa sijoittajia, että eläkesäästöjen suojaaminen vaatii nyt entistä enemmän huomiota siihen, miten huijaukset toimivat ja kenet rikolliset kohtelevat. Yrityksen mukaan eläkeläisiin otetaan usein yhteyttä kehittyneillä järjestelmillä, jotka on suunniteltu rakentamaan luottamusta ajan myötä ennen kuin rahat siirretään.
Sen sijaan, että keskittyisivät pelkästään tilin turvallisuuteen, Vanguard sanoo, että perheiden tulisi myös tarkkailla vanhempien sukulaisten käyttäytymiseen liittyviä varoitusmerkkejä. Monet huijaukset sisältävät pitkiä yhteydenottoja puhelimitse tai verkossa, mikä eristää uhrit perheestä ja ystävistä.
Petostappiot kasvavat nopeimmin ikääntyneiden amerikkalaisten keskuudessa
FBI:n Internet Crime Complaint Centerin (IC3) tiedot osoittavat, että petosten tappiot olivat 16,6 miljardia dollaria vuonna 2024, mikä on 33 prosenttia enemmän kuin vuonna 2023.
Vanhemmat amerikkalaiset kärsivät vakavimpia menetyksiä. 60-vuotiaat ja sitä vanhemmat ilmoittivat menettäneensä 4,9 miljardia dollaria, ja keskimääräinen menetys uhria kohti oli 83 000 dollaria.
Lisää henkilökohtaista taloutta:
Miksi lapsellesi talon myyminen dollarilla voi kostaa Elon Muskin mukaan “yleisesti korkeat tulot” tulossa FTC:lle, 21 osavaltiota haastaa Uberin oikeuteen “hämärästä” tilauslaskutusta
Investointihuijaukset olivat kallein luokka, joka aiheutti 5,7 miljardin dollarin raportoidut tappiot kaikissa ikäryhmissä. Näihin järjestelmiin liittyy usein väärennettyjä kaupankäyntialustoja, kryptovaluuttasijoituksia tai vilpillisiä välitystilejä, jotka rakentavat luottamusta viikkoja tai kuukausia ennen kuin uhrit taivutetaan siirtämään suuria summia.
Tietojenkalasteluhuijaukset ovat myös nousussa. Verohallinnon, sosiaaliturvahallinnon tai suurten rahoituslaitosten edustajiksi esittäytyneet rikolliset varastivat noin 700 miljoonaa dollaria yli 60-vuotiailta aikuisilta vuonna 2024, mikä on yli viisi kertaa vuonna 2020 raportoitu määrä.
Eläkeläisille nämä tappiot edustavat usein vuosikymmenten säästöjä, joilla on rajalliset mahdollisuudet jälleenrakentamiseen.
Käyttäytymiseen liittyvät varoitusmerkit, jotka voivat viitata taloudelliseen hyväksikäyttöön
Vanguard sanoo, että petosten ehkäisy riippuu usein käyttäytymismuutosten tunnistamisesta ennen varojen siirtämistä.
Monet huijaukset sisältävät jatkuvaa viestintää, joka painostaa uhreja pysymään salassa tai tekemään kiireellisiä taloudellisia päätöksiä. Koska käsittely tapahtuu asteittain, rutiinin muutokset voivat olla ensimmäisiä varoitusmerkkejä.
Vanguardin mukaan perheiden tulisi etsiä seuraavanlaisia malleja.
Toistuvat käteisen nostot useista pankkikonttoreista Lahjakorttien toistuvat ostot lähikaupoissa tai huoltoasemilla Siirrot tuntemattomille rahoituslaitoksille tai offshore-tileille Kultaharkkojen ostaminen tai käteisen tallettaminen kryptovaluuttaautomaateilla Poikkeaminen epätavallisesta poissaolosta tai varattuna puheluiden aikana Uuden kontaktin mainitseminen vain puhelimitse tai verkkoviestinnässä
Monissa tapauksissa huijarit pitävät jatkuvaa yhteyttä uhreihin, mikä estää heitä keskustelemasta tilanteesta perheen tai rahoituslaitosten kanssa.
Kuinka perheet voivat puuttua asiaan, kun petosten varoitusmerkit ilmestyvät
Vanguard sanoo, että keskusteluja mahdollisista petoksista tulee käsitellä huolellisesti uhrien eristämisen välttämiseksi.
Syytökset tai ristiriitainen kielenkäyttö voivat saada ihmiset puolustamaan huijaria sen sijaan, että harkitsevat tilannetta uudelleen. Sen sijaan yritys suosittelee lähestymään keskustelua neutraaleilla havainnoilla ja kysymyksillä.
Alla on joitain tehokkaita lähestymistapoja.
Aloita havainnoilla syytösten sijaan. Esimerkiksi: “Huomasin, että olet käynyt pankissa usein. Onko kaikki hyvin?” Esitä kysymyksiä ja kuuntele ennen kuin teet hätiköityjä johtopäätöksiä. Tilanteen ymmärtäminen auttaa tunnistamaan, tapahtuuko manipulointia. Keskity suojaamiseen syyttelyn sijaan. Petosjärjestelmät on suunniteltu hyödyntämään luottamusta ja tunnepainetta. Ota tarvittaessa mukaan muita luotettuja ääniä. Saman huolen kuuleminen useilta perheenjäseniltä voi auttaa uhreja arvioimaan tilanteen uudelleen.
Tavoitteena on avata viestintä uudelleen ja murtaa eristyneisyys, jonka huijarit usein luovat.
Nämä suojatoimet voivat estää petokset ennen kuin rahat menetetään
Kun varat on siirretty, takaisinperintä on usein erittäin vaikeaa. Vilpilliset maksut kulkevat usein kansainvälisten tilien tai kryptovaluuttaverkkojen kautta muutamassa tunnissa.
Vanguard suosittelee useita suojatoimenpiteitä taloudellisen hyväksikäytön riskin vähentämiseksi.
Nimeä luotettava taloustilin yhteyshenkilö. Välitysyritykset ja pankit voivat ilmoittaa luotettavalle henkilölle, jos epäilyttävää toimintaa tapahtuu antamatta tälle henkilölle tiliä. Luo kestävä valtakirja. Näin nimetty henkilö voi auttaa taloudellisissa päätöksissä, jos joku tulee toimintakyvyttömäksi tai häntä manipuloidaan. Aktivoi tapahtumahälytykset. Teksti- tai sähköposti-ilmoitukset nostoista ja siirroista voivat auttaa perheitä havaitsemaan nopeasti epätavallisen toiminnan. Tee vahvistussopimus perheen sisällä. Sovi etukäteen, että odottamattomat raha- tai henkilötietopyynnöt tarkistetaan luotettavan henkilön kanssa ennen kuin ryhdytään mihinkään toimiin. Älä koskaan siirrä rahaa sen “suojelemiseksi”. Varojen siirto uudelle tilille turvallisuussyistä on yleinen petostaktiikka, jota pankkeina tai valtion virastoina esiintyvät rikolliset käyttävät. Miksi petosjärjestelmät onnistuvat, jopa kokeneiden sijoittajien kanssa?
Talouspetokset perustuvat yhä enemmän psykologiseen manipulointiin teknisen hakkeroinnin sijaan.
Rikolliset käyttävät usein hyväkseen luottamusta, kiireellisyyttä ja auktoriteettia painostaakseen uhria toimimaan nopeasti. Vanguard korostaa useita huijauksissa yleisesti käytettyjä malleja.
Soittajan tunnuksen huijaus, jossa rikolliset näyttävät soittavan laillisista pankkinumeroista. Valmistettu kiireellisyys, kuten väitteet siitä, että tilit jäädytetään, ellei välittömiin toimiin ryhdytä. Salassapitopyynnöt, joissa uhreja kehotetaan olemaan ilmoittamatta perheenjäsenille tai laitoksille. Maksupyynnöt lahjakorteilla tai kryptovaluutoilla, joita lailliset organisaatiot eivät koskaan vaadi.
Vanhemmat uhrit ilmoittavat myös harvemmin huijauksista. Mutta kun tappiot ilmoitetaan, ne ovat yleensä huomattavasti suurempia.
Petosten tappiot kiihtyvät, kun huijaukset kehittyvät entistä kehittyneemmiksi
FTC Consumer Sentinelin tiedot osoittavat, että verkkopetosten tappiot kasvoivat 3,5 miljardista dollarista vuonna 2020 12,8 miljardiin dollariin vuonna 2024.
Sijoitushuijaukset ovat laajentuneet osittain sosiaalisen median edistämisen ja yhä realistisempien verkkokaupankäyntialustojen ansiosta. FBI:n tiedot osoittavat myös, että kryptovaluuttojen käyttö vilpillisissä maksuissa kasvoi 250 % vuosina 2023–2024.
Sääntelyviranomaiset ovat alkaneet reagoida. FTC päivitti Telemarketing Sales Rule -säännön vuonna 2024, ja useat osavaltiot harkitsevat toimenpiteitä, jotka edellyttäisivät pankkeja ja teleyrityksiä ottamaan käyttöön huijausten estojärjestelmiä.
Lainvalvontatoimet jäävät kuitenkin usein jäljessä petosjärjestelmien kehitysvauhdista. Perheille, joissa on vanhempia sukulaisia, Vanguard sanoo, että ennakoiva viestintä ja taloudelliset suojat ovat edelleen tehokkain suoja eläkesäästöihin kohdistuvaa huijausta vastaan.
Aiheeseen liittyvä: Amerikan eläkesäästäjien suojaaminen huijauksilta ja petoksilta