Kuvan lähde: Getty Images
Osakkeiden ja osakkeiden ISA:n vuosittaiseen maksun määräaikaan on enää muutama viikko, joten nyt on hyvä aika pohtia erilaisia tapoja, joilla voit käyttää ISA:ta.
Yksi vaihtoehto voi olla yrittää tuottaa passiivista tuloa. ISA:n verovapaiden etujen ansiosta nyt sijoitetut rahat voivat tuottaa passiivisia, verovapaita tuloja tulevina vuosikymmeninä.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Valitse numerosi!
Tässä esimerkissä oletetaan, että joku haluaa sijoittaa 20 000 punnan vuosittaisen maksuavustuksen ja tavoittelee 1 900 punnan passiivista vuosituloa.
Itse asiassa sama lähestymistapa voisi toimia vähemmällä rahalla Osakkeet ja osakkeet ISA:ssa tai jopa korkeammalla tulotavoitteella. Mutta sen seurauksena se kestäisi kauemmin.
Hanki oikea ISA
Yksi asia, joka voi vaikuttaa näihin passiivisiin tulovirtoihin, ovat sijoitusalustan tarjoajan veloittamat palkkiot, palkkiot ja muut maksut.
Siksi on järkevää tehdä ostoksia ja valita oikeat osakkeet ja osakkeet ISA.
Käytä 20 000 puntaa saavuttaaksesi 1 900 puntaa vuodessa
1 900 puntaa on 9,5 % 20 000 punnasta. Ei FTSE 100 -osakkeen tuottoa 9,5 %.
Onko se siis realistinen tavoite?
Luulen niin, jos joku on valmis ottamaan pitkän aikavälin sijoituslähestymistavan.
Kuvittele, että joku sijoittaa 20 000 puntaa hajautettuun salkkuun, jonka keskimääräinen tuotto on 6,5 %, ja sitten ensin kapitalisoi (sijoittaa uudelleen) nämä osingot. (Tämän tekeminen Osakkeet ja osakkeet ISA:ssa tarkoittaa sitä, että pääomavoitot sekä osingot ovat verovapaita.)
Seitsemän vuoden jälkeen ISA:n pitäisi olla tarpeeksi suuri, jotta 6,5 prosentin osinkotuotto tuottaisi yli 1 900 puntaa vuodessa passiivista tuloa osinkojen muodossa.
Avaa tulohanat
Yksi osake, jonka mielestäni sijoittajien tulisi harkita sen tuottopotentiaalin vuoksi, on FTSE 100 -rahoituspalvelujen tarjoaja Legal & General (LSE: LGEN).
Yhtiö aikoo nostaa osinkoaan johdonmukaisesti 2 % vuodessa.
Se ei ehkä vaikuta paljolta, ja se on vähemmän kuin 5 % vuodessa, jonka yritys saavutti muutama vuosi sitten.
Mutta se on jo nyt blue-chip-indeksin parhaiten tuottava osake 8,8 prosentin tarjouksella. Aikana, jolloin FTSE 100:n tuotto on vain kolmasosa siitä, 3 %, Legal & Generalin mojova voitto on katseenvangitsija.
Voiko se kestää?
Toinen riski on epävakaat rahoitusmarkkinat, jotka saavat vakuutuksenottajat nostamaan käteistä. Se voi vahingoittaa kassavirtaa. Ei ole sattumaa, että Legal & General leikkasi osinkoaan viimeksi vuoden 2008 markkinahäiriön aikana.
Silti yritys on kannattava ja tuottaa edelleen rahaa. Myynti Yhdysvalloissa on tuonut suuren summan käteistä. Taustalla oleva liiketoiminta hyötyy edelleen jatkuvasta kysynnästä, laajasta asiakaskunnasta ja hyväksi todetusta liiketoimintamallista.
Osinkoa ei koskaan taata, mutta pidän Legal & Generalia osakkeena, jota sijoittajien tulisi harkita.